车险人伤理赔优质服务和风险管理经验分享
近年来，车险人伤赔款增长较快，人伤赔款占车险赔款占比越来越大，车险人伤案件与单独车损案件不同，人伤损失不是一开始就确定不变的，而是随着时间的推移而在不断的变化中，同一事故损失可大可小。如何在做好人伤理赔优质服务的同时，进行有效的风险管控是各家保险公司理赔工作之重。
一、深圳市场车险人伤案件特点
深圳人伤案件医疗费用高，医疗费外的其他人伤损失赔偿标准更高；案均赔款高。
农村和城市赔偿标准相差巨大，例如：死亡1人，仅死亡赔偿金一项，按农村和城市标准赔偿差额达40多万。伤残赔偿金农村和城市比：1个伤残等级就差4万多（2011标准：农村7890元/年；城市32380元/年）。
aabb式的词语大全农村户籍的伤者在深圳居住一年以上有固定收入者可以按城市标准赔偿。而车祸伤者以打工者居多，都会尽量想办法按城市标准赔偿。
2020端午节是几号深圳司法环境宽松，客户法律意识强，律师也很多，往往伤者还在医院，律师和其他中间人已主动伤者要求帮其评残和诉讼。
二、太保产险深分人伤理赔模式
、领导重视，设立相对独立的车险人伤理赔团队；人伤案件独立核赔单独管理。
、人伤案件从医院查勘、跟踪指导、医疗核损、理算到核赔全流程归口管理，一条龙优质服务。
、与法律团队合署办公：
所有的重大人伤案件都需先经过医生的跟踪和调解，有任何法律问题可随时咨询律师；
所有的诉讼案件律师在应诉前都需咨询负责的医生前面的查勘和调解情况，由负责医生审核伤者伤情材料的真实性和伤残鉴定的准确性。
u盘写保护怎么解除医生和律师积极引导客户调解，减少不必要的诉讼。
三、太保产险深分人伤理赔流程
医院查勘/复勘
门诊
四、太保深分人伤案件理赔优质服务分享
、提前介入：
医疗核损员一接到人伤报案信息即提前介入，包括出险跟踪指导、医院查勘、复勘、担保和结算等。深圳地区住院伤者100%初勘，了解伤者基本情况和伤情，重伤者我司医生复勘与动态跟踪指导案件。
、一条龙专业服务医生全程负责制：
世界前十高峰车险人伤案件一出险我司95500就调度人伤任务到医生平台，客户在第一时间就能接收到我司专业医生的人伤案件指导服务（1个工作日内），该案由这个医生一直负责到结案为止，包括跟踪、指导、委托公估医生查勘、复勘、担保、结算、调解、人伤定损、核赔到最终的结案等，实行一条龙人伤优质服务专人负责制。客户所有的问题都可以此负责医生咨询和解决，且该负责医生在授权范围内有最终的定损权，超权限的上报。
人伤案件的处理相对比较复杂，有专业医生的和指导，客户处理起来会顺利很多，能有效提高客户满意度。
、深圳地区协议医院担保和结算：
根据车主需求和案件情况为车方提前垫付或预付医疗费。
、事前调解
近三年我司大力推动人伤案件事前调解服务，为客户和伤者提供全方位的优质服务，以求达到客户、伤者和保险公司三赢的目的，提高客户满意度。
09年5月成立调解小组，推出人伤案件事前调解模式（医生+律师）；
医生提前介入车方和伤者的调解，调解方式灵活多样，伤者住院中、出院后、评残前后均可调解结案。
对于伤残情况比较明确的人伤案件，如客户和伤者需要，我司医生可预估伤残等级，与伤者车方协商一致提前调解，满足客户和伤者提前结案的需要。
效果：
缩短结案周期，提高客户满意度。
至今每月已结案件中调解案件已达诉讼案件的2倍，占比逐渐上升（已达约20%)
至2011年6月为止我司已调解成功1495件。其中死亡案184—
级伤残植物人案12件；其余基本上都是伤残案件。
高考考几门功课(5)、优质服务调解案例分享：
1)案例1：植物人调解成功
基本案情：
出险车辆：iB*****，于2009.3.*将三者张**撞成重伤，诊断为多发脑挫裂伤，脑疝，脑积水；已做开颅、去骨瓣减压、气开等，植物状态，四肢瘫痪。交警责任无法认定；车方和伤者均有提前调解结案的需求。
损失预估：
本案伤者为53岁男性，我司医生到医院复勘多次，已发生医疗费16万元左右，该伤者生命体征平稳，伤后经过一直处于“植物人状态”，如果在医院一直，没有生命危险。我司医生根据其伤情预估伤残1级，完全护理依赖。
调解情况：
本案三者家属要求转回老家，经我司医生事前评估，并与伤者方、-93-
调解成功经验:
一出险即及时跟踪指导，及时了解伤者方与车方需求和意向，合理预估损失，动态跟踪主动调解。
2)案例2：住院期间预估伤残10级
基本案情：出险车辆：粤，于2010年5月撞骑自行车人，伤者诊断为“左侧血气胸，左2—7肋骨骨折，寰区关节脱位”，同责。共发生医疗费4万余元，我司担保结算1万元。
损失预估：本案伤者农村户籍，我司医生根据其伤情6根肋骨骨折预估伤残10级。如果诉讼，诉讼周期会较长。
调解情况：本案伤者和车方都愿意提前结案。经我司医生事前参与，伤者一出院即予以指导调解，除医疗费外我司赔偿15000元结案。
本案5月出险，我司医生主动介入指导调解，6月双方到我司签订协议赔付。1个月即己结案，车方和伤者都非常满意。
调解成功经验：一出险即及时跟踪指导，及时了解伤者方与车方意向，主动在伤者住院期间即予以指导调解，为客户着想，伤者一出院即调解结案。
介入及时、主动调解、专业预估伤残等级是本案调解成功的关键。
五、车险人伤理赔风险管控经验分享
(1)由于农村和城市标准赔偿差额巨大，存在利益空间，个别律师会到医院直接伤者买断案件，在伤残评定等级方面以及伤者的工作情况方面，可能提供虚假材料，虚假评残、低残高评、提供工作暂住材料虚假等等现像均存在。我们的医生事前核实伤者的真实伤情和基本情况尤为重要。对于虚假评残和假案我们予以严厉打击。
对于死亡案件核实死者的基本情况及提供的材料是否真实最为重要。
对于凌晨出险的重大人伤或单方车损人伤事故，需注意排查是否酒后和驾驶员顶包的风险。
关于核实司机是否有合格的驾驶证或准驾车型是否相符，对于拖头车的重大人伤事故尤为重要。
对于车险人伤案件，我司在如下关键环节予以重点管控：复勘、评残、调解环节。
对于所有深圳地区的重伤者，负责医生需要到医院复勘，了解伤情和案情，同时也了解伤者意向，引导伤者和客户提前调解。
所有伤残鉴定报告在诉讼或调解前都必须经过医生对照跟踪和查勘情况、进行专业审核是否合理，是否需重新评定。
尽量引导伤者到我司认可的司法鉴定机构评残，提前防范评残方面的风险O
、关于诉讼案件管理：并非是律师根据诉讼材料应诉即可，而是必须对照我司医生事前跟踪查勘的死者或伤者的基本情况，与我司负责医生配合确定，伤者伤情是否属实？伤残鉴定等级是否合理？所提供材料是否与前期查勘材料相符？是否真实？是否调解过？因何原因调解不成功？均需在诉前予以核实。对于伤残评定不合理的，需_请重新鉴定。
、关于工地出险案件，由于对于是否属于交强险还是商业险赔偿范围存在争议，对于此类案件，由于是多头有责任，包括车主、施工单位、承包商等，也可能存在多份保险，如车险、建工意外险、其他意外险等等，故需对多个责任方和实际赔偿人予以重点关注。如有多份保险或多头负责，需注意分摊损失。
打假案例分享：
1)打假案例1：虚假评残本案为医生
和律师协作成功打假的案例
基木案情：被保险人：**有限公司，车牌号：粤B*****，三者伤者：***。该车于2009.02.06在公明撞伤骑自行车人，评残九级，评残理由：9根肋骨骨折。伤者上诉，诉求金额为16万余元。
发现疑点：律师交诉讼材料让医生审核伤残是否合理，医生发现此案原查勘记录为2根肋骨骨折，未达伤残等级。
调查核实：经到伤者住院的医院和评残机构司法鉴定所核实：评残时提供的医院《出院证明书》、《出院记录》、X线检查报告单内容均为伪
中华高手在异界
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