中国农业银行工作人员违反贷款规章制度的处理办法(试行)
文章属性
∙【制定机关】中国农业银行
∙【公布日期】1998.01.26
∙【文 号】农银发[1998]21号
∙【施行日期】1998.01.26
∙【效力等级】行业规定
∙防晒霜的用法【时效性】失效
∙【主题分类】银行业监督管理
正文
*注：本篇法规已被《中国农业银行关于印发＜中国农业银行员工违反规章制度处理暂行办法＞的通知》（发布日期：2001年9月15日 实施日期：2001年11月1日）废止
中国农业银行工作人员违反贷款规章制度的处理办法（试行）
（１９９８年１月２６日 农银发〔１９９８〕２１号
第一章 总则
第一条 为加强贷款管理，规范贷款行为，防范贷款风险，提高贷款质量，根据《中国农业银行关于对工作人员违反规章制度处理的暂行规定》、《中国农业银行稽核处罚暂行办法》等有关规定，制定本办法。qq号码申请
第二条 本办法所指规章制度的范围是有关贷款业务方面的国家法律、法规，中国人民银行颁布的法规、制度，中国农业银行的规章、制度、办法。
第三条 本办法适用于从事贷款发放、贷款管理到贷款收回各环节的贷款业务操作及管理人员。
第四条 对于违反贷款规章制度的工作人员，依照本办法给予以下相应处理：
（一）批评教育，通报批评。
（二）经济处罚：包括扣发奖金和责任目标津贴、、赔偿经济损失、没收非法所得。
（三）行政处分：包括警告、记过、记大过、降级、降职、撤职、开除留用察看、开除。怎样卤牛肉
（四）其他处分：停职、免职下岗清收、下岗待聘、解聘、限期调出、解除劳动合同、辞退、除名。
在一起抗疫电视剧摩洛哥足球队世界杯排名 以上几种处理可以并处。
第五条 对违反规定并已触及刑律构成犯罪的，移交公安、检察机关，依法追究其刑事责任。
第二章 贷款操作人员的违规处理
第六条 贷款操作人员的违规行为主要为：
（一）贷款调查人员违反《中国农业银行贷款管理制度》第二十二条、第二十五条和《中国农业银行承兑汇票管理办法》第十条等规定，有下列情况之一的：
１．未按贷款管理制度和贷款管理办法规定的有关要求对贷款（包括银行承兑汇票承兑、贴现和开具信用证，下同）的合法性、安全性、效益性等进行信贷调查，未核实抵押物、质物、保证人情况。
２．未对借款人进行信用等级测评；未根据信用等级和贷款方式测算贷款风险度。
３．在对借款人、保证人的有关情况进行调查核实后，未向审查岗提交调查报告，或提交的调查报告内容不完整、调查报告内容与事实不符、对借款人生产经营、资金周转问题隐瞒不报。
４．对借款人不向贷款人提供规定资料、不符合贷款条件和贷款管理规定的贷款或不符合承兑条件的银行承兑汇票，调查人在调查报告中未做说明。
（二）贷款审查人员违反《中国农业银行贷款管理制度》第二十六条和《中国农业银行承兑汇票管理办法》第十一条、第二十五条等规定，有下列情况之一的：网络对生活的影响
１．未经贷款调查程序审查人员审查后签署意见，就提交审批人审批；
２．未按照规定内容对调查人员提供的贷款资料认真审查，对调查人员提交的贷款资料明显错误未能发现和更正；
３．未根据审查结果，提出贷与不贷以及贷款币种、金额、期限、用途、利率和方式等建议；
４．对不符合贷款条件和贷款管理规定的贷款申请及违反承兑条件的银行承兑汇票，未向审批人书面说明。
（三）贷款发放或汇票承兑、信用证等办理人员违反《中国农业银行贷款管理制度》第二十六条和《中国农业银行承兑汇票管理办法》第十一条、第二十五条，有下列情况之一的：
１．贷款发放前未按规定办理贷款调查、审查和审批手续，或者手续明显有误；
２．未以统一印制的借款合同文本签订借款合同，或者借款合同填写要素不全；
３．对抵押、担保贷款，未按有关法律、法规办理贷款抵押、担保手续，使抵押、担保合同无效；
４．需要办理合法有效的抵押物、质物登记手续和财产保险手续而未办理，或者需要办理重要权证、证明移交及保管手续而未办理；
５．未按贷款合同规定办理贷款发放手续。
６．未按规定使用贷款科目。
（四）贷款检查人员违反《中国农业银行贷款管理制度》第七章和第八章等规定，有下列情况之一的：
１．在贷款发放后未按规定进行信贷检查，或虽检查未有书面报告；有问题未经领导签批。
２．未建立贷款风险监测指标体系，对贷款风险进行定期分析；对发现问题未及时以书面形式向领导报告。
３．未按时向借款人发放贷款到期催收通知书、贷款逾期催收通知书，并未按规定由借款人、保证人签收后收取回执。
４．对借款人改制或破产时，因主观原因未落实、清偿贷款，或贷款债权难以落实而未及时向主管行长或主管部门报告。
５．未建立辖区内贷款档案，没有完整记录贷款活动的全过程及借款人的生产经营和财务状况，并妥善保管贷款登记资料。
第七条 对贷款操作人员的违规行为，区别情况进行如下处理：
（一）情节轻微，未造成贷款损失的，给予批评教育或通报批评。
（二）情节严重，虽未造成贷款损失，但影响较大，给予警告处分，并调离原岗位。
（三）对违反规定，已造成贷款损失（指贷款已经核销或经有权部门认定已成为呆账待核销的），要视情节轻重，给予如下处理：
１．造成贷款损失５０万元以下，给予通报批评，并扣发２个月奖金或岗位津贴。
２．造成贷款损失５０万元以上１００万元以下的给予警告，或记过处分，扣发半年奖金或岗位责任津贴。
３．造成贷款损失１００万元以上５００万元以下，原则上主要责任人要专职清收，视清收情况给予行政警告、记过、直至开除公职。
４．造成贷款损失５００万元以上的，原则上主要责任人要专职清收，视清收情况给予记过以上直至开除公职处分。
５．导致贷款损失应处以以下并罚：损失１０万元以下，１０００元以下；损失１０万元以上５００万元以下，１０００元以上１万元以下；损失５００万元以上的，要酌情１万元以上。
６．下岗清收期间要扣发岗位责任津贴和奖金；下岗期间扣发岗位责任津贴和奖金，只发基本工资的８０％。
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