对县城农业银行推进普惠信贷业务的几点思考
对县城农业银行推进普惠信贷业务的几点思考
作者：吴春锋
崇州九龙沟 手机号转账来源：《金融周刊》2020年第22期
        随着国家支持“三农”和振兴乡村政策的大力实施，广大县域经济社会得到快速发展，各类金融资源日益丰富，一些商业银行便通过设立机构网点、创新经营方式、扩大经营权限等手段，着力拼抢县域普惠信贷业务市场份额，使得县域农业银行的业务发展空间受到严重挤压。在此背景下，县域农行只有切实破解普惠信贷业务发展瓶颈因素，才能在异常激烈的同业竞争中立于不败之地。为此，笔者谈谈自己的几点看法。
        一、县域农行拓展普惠信贷业务面临的难点
        （一）农村居民现代金融知识匮乏。农村特别是偏远乡镇金融知识普及较低，广大居民对农业银行所办理贷款的种类、期限、利率尤其是惠农、消费、助学等普惠信贷产品及惠农政策缺乏了解，对于新推出的“惠农e贷”、“小微e贷”等线上普惠信贷产品和掌上银行、“惠农e商”、“惠农e付”等移动支付项目应用更是知之甚少。
狡兔三窟的意思        （二）县域农业银行普惠服务存在盲区。上世纪90年代农行大量撤并营业网点，其中被撤并的绝多数系乡镇网点，欠发达县域农业银行乡镇网点撤并情况尤甚，使得普惠金融服务覆盖面严重不足，形成大面积服务“盲区”。同时，县域农业银行一些涉农贷款投放的时段分布与当地农业生产需求存在错位现象，比如设施农业往往在每年一季度资金需求最为旺盛，而县域农业银行往往因审批缓慢而不能及时将贷款发放到位，造成信贷业务结构失衡、普惠信贷市场份额占比持续偏低。
        （三）农村普惠信贷业务推进乏力。縣域农行要挖掘普惠信贷业务的价值贡献度，就需要上级行制定出台与目标相匹配的政策、资源、绩效等激励机制。而事实是，在拓展普惠信贷业务发展上，目前对于县域农业银行仍然缺乏一套完整科学有效的推进机制、评价机制和激励机制，这在一定程度上了影响了县域农业银行卓有成效开展普惠信贷业务的积极性和创造性，由此消弱了县域农业银行的综合竞争力。
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