贷款业务基本操作流程
公司贷款业务根本操作流程
贷款办理操作程序为：受理借款申请→贷款调查→ 贷款审查→贷款审批→签订借款合同→贷款发放→资料归档→贷后管理
一、受理借款申请
计算机专业香到什么程度?〔一〕借款人需要借款时，应到公司提出借款申请，客户经理要热情的接待借款人并仔细询问借款人的根本情况、借款用途、还款来源等。
〔二〕客户经理对借款人情况作初步查询后，应及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑登记客户信息档案。
1、如果是公司股东及高管推荐，由股东及高管担保，在贷款资料齐全的情况下，客户经理应直接采用会签制办理贷款业务；
2、客户如不符合我公司贷款规章制度的客户经理应明确回绝并作好记录。
3、经初步查询符合贷款条件，客户经理认为可以受理的，应将借款人申请及查询表及时递
交市场部主管〔具体由总经理决定〕。在主管及总经理认可的情况下，派出客户经理〔二人一组〕进展调查。
二、贷款调查
客户经理调查时应详细了解借款用途、借款期限、还款来源、还款式、经营情况、开展前景、贷款风险分析及风险的控制等主要内容并要求借款人提供以下资料：
〔一〕个人贷款需提供资料：
1、借款人及配偶身份证明、户籍证明、居住地址证明、婚姻状况证明
2、借款人个人收入证明材料或个人资产状况等能反映借款人真实还款能力的证明材料
3、借款人个人征信最近日期查询记录
4、借款人近期银行结算账户明细或相关资金出入账证明
5、借款人其他房产证明及近三期税票账单
6、个人有经营实体的需提供相关根底资料〔营业执照、组织机构代码证、国、地税登记证、公司 章程、出资证明〕〔复印件〕
7、经营实体的贷款卡〔复印件〕及最近日期查询记录
8、经营实体经审计的财务报表和纳税凭证
9、经营实体近期内任意二至三期的水电气账单
〔二〕生产企业贷款需提供资料：
1、经年检的企业法人营业执照、法人组织机构代码证、国税和地税登记证、〔复印件〕
武义温泉度假村2、企业章程、注册资本验资报告〔工商调档〕
3、法人代表身份证和法人授权委托书及代理人身份证
4、特殊行业经营许可证〔生产经营许可证、进出口许可证、平安生产许可证、特殊行业许可证等〕、 排污许可证〔或工业企业达标排放验收合格证或环境监测报告〕〔复印件〕
5、贷款卡〔复印件〕及最近日期查询记录
6、上年度纳税凭证、所有账户的上年度及近三个月银行发生额明细对        账单〔含个人账户〕
7、最近二年经审计的财务报告及上月财务报表〔复印件〕
8、主要经营管理人员简历及通讯联络方式〔复印件〕
9、固定资产及资产权属证明〔复印件〕
10、近期主要采购、销售合同等。
11、贷款申请报告〔企业简介、生产销售情况、财务资金周转情况、企业开展规划、融资方案安排等〕〔原件〕
〔三〕、房地产企业贷款需提供资料：
1、经年检的企业法人营业执照、法人组织机构代码证、国税和地税登记证、〔复印件〕
2、企业章程、注册资本验资报告〔工商调档〕
3、法人代表身份证和法人授权委托书及代理人身份证
4、国有土地使用权证、建筑工程规划许可证、建立用地规划许可证、建立用地施工许可证；
5、住房建立开发方案及立项文件；
画眉鸟叫6、售房许可证。
7、贷款卡〔复印件〕及最近日期查询记录
8、上年度纳税凭证、所有账户的上年度及近三个月银行发生额明细对        账单〔含个人账户〕什么事业最赚钱
9、最近二年经审计的财务报告及上月财务报表〔复印件〕
10、工程施工及管理人员简历及通讯联络方式〔复印件〕
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11、固定资产及资产权属证明〔复印件〕
12、招投标文件、工程建立合同、施工合同等。
13、贷款申请报告〔企业简介、工程建立情况、财务资金周转情况、融资方案安排等〕〔原件〕
上述贷款资料应提供原件及复印件，客户经理应对借款人所提供资料真实性进展审核，主要有：
1、借款人主体的否合格；
2、提供的营业执照、企业代码证及其他有效证明是否有效；
3、根据银行信贷登记咨询系统及联社要求需办理贷款〔证〕卡的是否办理，已办理贷款〔证〕卡的是否有效；
4、通过银行信贷咨询系统查明该借款人在其他金融机构的贷款、担保情况〔已办贷款证、卡的〕；
5、审查借款人是否有不良贷款记录；
6、身份证是否有效期内，所提供的身份证明是否与借款人、担保人核对 一致；
7、申请书上加盖的公章是否清晰，是否与营业执照和贷款证〔卡〕上的企业名称三者一致。
审核后由客户经理注明“与原件相符〞字样并签章。客户经理应按要求及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑，登记贷款台账，建立信贷档案。
三、调查分析及调查报告的撰写：
调查分析由客户经理对借款人、担保人及抵押物情况进展调查、评价，以实地调查为主，间接调查为辅，并将调查内容形成书面报告。客户经理应高度认真、负责的态度对所作的调查结论负责。
〔一〕、调查分析可以从以下方面进展：
1、对借款人根本情况调查
①借款人根本概况。主要包括个人品质、社会信誉、家庭住址、户主姓名、家庭组成、经济状况、通讯号码及主要生产经营工程，借款人为企事业单位的，还应包括企业性质、注册资本金、企业代码、公司章程、公司股东组成情况、经营范围、、企事业单位的上级管理部门情况及企事业单位法人代表的个人品质、资信、经营管理能力等情况；
②、资产负债情况。主要包括在金融机构的借款金额、对外借款情况，存量贷款的方式及担保情况；
③自有资金情况。主要调查借款人自有资金比例是否到达要求，
④借款人的生产经营情况。主要包括经营场所、经营产品的范围和方式等是否合法、合规，是否符合国家产业政策；
⑤借款用途分析。借款用途是否符合国家产业政策；
⑥还款用途分析。包括第一还款来源、第二还款来源；
⑦财务情况分析。主要包括企业的资产、负债、销售、利润、所有者权益及对外担保情况；
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⑧生产经营情况分析。主要包括生产、销售，原材料来源、供给，设备先进性、稳定性等状况；
⑨资金结算往来情况。主要包括账户资金往来清单、存贷明细和流动资金周转情况，现金、转账业务往来是否正常等；
⑩企业开展前景。主要包括产品的市场竞争和研发能力，行行业竞争力，对宏观经济调整的敏感性程度等。
2、担保调查情况

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