理性拒绝客户持异地他人身份证办卡的案例分析
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一、案例经过
近日，一位说普通话的年轻女客户到辖内某支行网点申请办理一张银行卡，出示的身份证为广东某公安局签发，接柜柜员在核对身份证上的相片时感觉与客户本人不像；在与客户对话过程中发现该客户操湖南口音；在用联网核查时，发现系统反馈的照片与客户本人差别较大，且身份证上的年龄与客户本人的年龄也不符合，遂断定该客户系持异地他人身份证开户、办卡而妥当地予以拒绝办理。
二、案例分析
本案例中，柜员通过新飞度颜昶的读音“三步核对法”，正确地辨别出客户所持证件系异地他人所有，而非客户本人，并妥当拒绝了客户的办卡要求，是处理得当。这是因为：
娄艺潇圭贤（一）管理制度规定，对异地身份证办卡、开销网银要给予特别关注。
（二）利用他人身份开立账户，有可能导致银行与客户的纠纷。
（三）个人开户身份核查不认真，会为犯罪分子利用虚假身份在银行开立账户，实施和提供便利。
三、案例启示
（一）认真落实个人账户实名制管理规定。
（二）严格执行公民身份联网核查管理规定，确保客户身份信息与联网核查系统信息一致，对联网核查中发现出现的无相片反馈或相片不一致的情况，临柜人员和现场管理人员必须履行调查职责，要求客户提供相关证明来佐证其身份，否则不予办理。
经典剧情电影（三）认真落实营业网点反岗位职责，发现异常情况及时上报。
（四）注重服务态度，耐心向客户做好柜面解释工作。

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