第六课 《投资理财的选择》学案 编号：06
编写人：罗娟娟 审核人：陈官霞 李健 时间：9、13
【课前预习案】
【高考考点】
商业银行 | 投资和融资八月中秋山林凉 |
1、利息、利率与本金 2、储蓄存款 3、中国商业银行体系 4、商业银行的业务 | 1、投资收益与投资风险2、股票 3、债券 4、商业保险 5、融资 |
【考点梳理】
（一）储蓄存款和商业银行
1、利息、利率与本金
（1）利息的含义：
（2）决定利息多少的三个因素：
（3）利息的计算方法：
（4）利率的含义、表示方法：
2、 （1）含义：
储蓄
存款
（2）目的： （3）储蓄机构有 ，其中主要是
A、含义：
（4）种类 ① B、投资特点：
② A、含义：
B、投资特点：
3、 （1）商业银行的含义：
（2）中国商业银行体系：
商业
银行的
业务
（3） ①主要业务 其一， —基础业务江雪赏析商业
银行
其二， —主体业务 分类：其三， 原则：
②其它业务
银行利润的主要来源
（二）投资
1、投资收益与投资风险的关系
（1）储蓄。利率较低，方式多样，一般没有什么风险。
（2）债务。特别是国债，信用度高、代用率高、流通性强，但时间长。而金融债券和公司债券都是利息高、风险大，但其安全性比股票大。
（3）股票。收益高、风险大，不能退股，只能转让，要有良好的投资心态。
（4）商业保险。对财产、人身健康、安全有规避风险的作用，投资保险有回报率，但时间长。
股 票
2、 （1）股票的含义： （2）股东的基本权利：
（3）股票投资收入的来源：
（4）股票投资的特点：
（5）建立和完善股市的意义：
（1）含义：
种类 | 发行主体 | 风险状况 | 收益情况 | 流通性能 |
国债 | ||||
金融债券 | ||||
企业债券 | ||||
债券
3、 （2） （1）含义：
4、 （2）功能：
商业
保险
①基本类型： 、 （3） 业务：②新发展：
（4）订立保险合同的原则：
（三）融资
从国家和企业角度，融资渠道应该是银行贷款、发行股票、债券和经营保险业务。
提示：
（1）要建立多元化的投资理念，“不要把鸡蛋放在一个篮子里。”
（2）比较储蓄存款、股票、债券和保险等各种投资方式在流动性、风险性、收益性方面的特征，分析它们的利与弊。
【易错点击】
1、区别中国人民银行和商业银行。前者是管理全国金融事业的国家机关，后者是金融企业。
2、股票不是商品。股票虽然可以买卖，但其本身没有价值，仅是股份公司发给股东的入股凭证，是股东取得股息的一种有价证券。
3、股东和股份有限公司之间不形成债权债务关系；债券的发行者和持有者之间是一种债权债务关系。债券到期后发行者要还本付息。股票不能退但可以转让。
4、商业保险分为人身保险和财产保险，而不是分为人寿保险和财产保险。
【知识构建】
【课堂探究案】
探究一：(2010年杭州月考)小刘，男，30岁，工程师，未婚，女友目前在国外留学。小刘每月税后收入1.3万元，四险一金齐全，公司还有商业医疗保险。目前拥有的股票由于是在高点购买，市值现仅2万元。基金同样被套，市值6万元。此外还有存款12万元。
结合上述信息，请你为他制定理财投资计划。(17分)
探究二：中国银行提供的公司金融业务包括存款业务、贷款业务、国际结算及贸易融资业务，以及银行汇票、本票、支票、汇兑、银行承兑汇票、委托收款、托收承付、集中支付、支票圈存及票据托管等其他公司金融业务。2009年5月27日，中国银行股份有限公司济南分行与山东航空集团有限公司签署全面战略合作协议。根据协议，中国银行济南分行与山航集团达成50亿元的融资服务意向。据介绍，为促进扩内需、保增长、 文综之家 www.sdwzzj调结构，去年以来，中国银行济南分行积极调整信贷结构，加大有效
信贷投放，有力支持山东一批基础设施建设、交通、电力等涉及国计民生的重大项目，全力支持扩大内需，提高金融服务水平。
(1)签署上述协议体现了经济生活的什么道理？(6分)
(2)作为商业银行，中国银行的主要业务有哪些？谈谈这些业务对中国银行的意义。(13分)
【当堂训练】
1、根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为 ( )
A．活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活 B．活期比定期更安全、可靠
C．活期储蓄比定期收益高 D．银行对活期储蓄有特殊的优惠政策
2．金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7 700元，如果目前汇率是1美元＝7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值1美元＝7.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是 ( )
A．用人民币存款，一年后可得8 142元 B．用人民币存款，一年后可得7 931元
C．用美元存款，一年后可得1 057美元 D．用美元存款，一年后可得1 040美元
3、2010年4月14日，国务院出台房产新政，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。这一举措 ①必然增加贷款购房人的经济负担 ②会遏制投资性购房，调节房地产开发 ③对居民投资结构起到一定调节和优化作用 ④一定程度上抑制购房需求，遏制房价过快上涨
A、①② B、③④ C、①②③ D、②③④
4、被奉为“股神”的投资大师巴菲特由于投资失误，去年损失高达数十亿美元。“股神”也栽了的事实说明 ( )A．股票市场只有高风险，没有高收益 B．要摒弃股票这种投资方式
C．股票的风险就在于价格波动的不确定性 D．投资理财既要考虑收益也要防范风险
5、李某的父母下岗后，开了家小吃店，积攒有3万多元钱，打算选择风险较小的投资方式。如果你是李某，会帮助父母选择适合的投资理财组合是
A、政府债券和储蓄存款 B、社会保险和金融券C、财产保险和企业债券 D、股票和医疗保险
6、2010年中央拟安排财政赤字10500亿元，其中中央财政赤字8500亿元，继续代发地方债2000亿元并纳入地方财政预算。从筹资的角度看，国债与股票的主要区别是
A、国债纳入财政收入，股票属于企业资金 B、国债筹资的成本低，股票筹资的成本高
C、国债筹资安全性强，股票筹资风险性大 D、国债转手出让容易，股票转手出让困难
7．有人说：“投资理财，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。”也有人说：“投资理财，不要把鸡蛋放在太多的篮子里。”这两种观点都强调 ( )
①投资具有风险性 ②投资收益最重要 ③应分散投资，组合投资 ④优苍井空应合理投资，降低风险
A.①③④ B．①②③ C．②③④ D．①②④
目前，一些保险公司推出了固定收益型保险产品。这种保险新产品最大特点是以较高的
预定利率取代分红作为客户的投资收益，为保守型投资者提供了较高的固定收益，同时产品还增加了高额的风险保障。
8、上述材料中的保险 ( )
①属于社会保险 ②属于商业保险 ③给付标准较高 ④其购买费用完全由个人负担
A、①②③ B、②③④ C、①③④ D、①②④
9、上述材料表明，居民投资保险 ( )
①能够获得一定的经济补偿 ②能避免自然灾害或意外事故的发生 ③有利于人民生活稳定 ④能保障其基本生活水平
A、①② B、②③ C、①③ D、③④
【课后拓展案】
一、选择题：
1、（2009年高考政治上海卷第9题）农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为
A ．2万元 B． 4万元 C．4．1万元 D． 4．2万元
2．(2010年济南质检)投资股票的收益有( )
①股息和红利收入 ②股票价格上升带来的差价③管理企业的工资收入 ④企业高管的奖金收入
A．①② B．①③ C．②③ D．③④
3公顷与亩的换算．2009建行活期存款利率年6月新增存款中活期存款占比达到57.8%，达到2008年以来的新高(除了儿童灯笼制作方法2008年12月这个季节性因素外)。相对于定期存款，一般居民选择活期存款的原因主要是( )
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