保险资料
一、 名词解释
1、 被保险人：根据保险合同，其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的人
2、 保险利益：指投保人或被保险人对保险标的所具有法律上承认的利益
3、保险：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
4、社会保险：通过国家立法形式，以劳动者保障为对象，以劳动者的生老病死、教育伤残等特殊事件为保证内容，以政府强制是实施为特点的一种保障制度。
3、 年金和年金保险：
4、 责任保险：在被保险人依法应负损害赔偿责任时，由保险人承担其赔偿责任的保险。
5、 保险代理人：根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或个人
6、 成数再保险：分出人以保险金额为基础，将每一风险单位划出一个固定比例既一定成数作为自留额，然后把其余的一定乘数转让给分保接受人。
7、 再保险：原保险人为稳定也无经营把已承担的责任限制在一定范围内，讲超出部分责任转让出去。
二、简答题&论述题
1、风险与风险管理环节：（1）目标的建立
（2）风险识别——
保单汇编分析、风险清单分析、流程分析、财务报表分析
（3）风险估算
（4）选择对付风险方式 （5）计划实施 （6）检查和评估
2、风险与风险管理的基本方法：（1）风险回避——
回避风险是可能的，但是不可行；
回避某一类风险可能面临另一类风险；回避风险可能造成利益受损
回避风险可能造成利益受损
（2）损失控制
（3）损失融资——
风险自留（对风险严重性估计不足、经过考虑决定自己承担风险、认真分析后承担部分或全部风险）；
风险转移（公司组织、合同安排、委托保管、担保合同、套期保值、购买保险）
3、保险基金及其特点：保险基金指从事风险经营的保险机构根据法律或合同的规定，通过收取保险费的办法建立的专门用于经济损失的补充或人身伤亡的给付的一项专门基金。
其特点：（1）是一种合理分担基金
（2）是一种责任准备金
（3）返还性资金
4、人寿保险和财产保险利益存在时间：
5、保险代理人和保险经济人异同：
异：（1）法律地位不同
（2）名义不同（前者以保险人，后再以自己、委托人）
（3）业务要求不同
（4）行为后果承担方不同（前者是保险人，后者是自己）
同：（1）代理关
系涉及三方（委托人、代理人和第三方）
（2）代理人的权利来自于委托人
（3）代理人在授权范围内行使权利
补充：经纪人是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的人。社会保险与商业保险的区别
6、创新性人寿保险特点：创新性人寿保险与传统的人寿保险有一定差异，他充分考虑到通货膨胀的影响。
变额人寿特点：（1）保费固定、但通常保证一个最低限额
（2）有分立账户，与公司其他业务分开
可调整的人寿保险特点：保费、保额和保险期限都是可以变动的
万能人寿保险：保费、现金价值和保额都是可以随着消费者的需求而改变
变额万能寿险：其实际上市变额保险与万能保险相结合的产物，允许投保人改变缴费的数额和使用投资账户中的现金价值支付保费
人寿保险及其特点：人寿保险是公司承诺当保险人死亡时既进行保险金支付的保险，其主要由定期、终身寿险和两全保险。
特点有：（1）风险具有特殊性
（2）业务有长期性
（3）储蓄性
7、意外伤害险构成要素：（1）非本意：偶然、不能预见的事故
（2）外来的：被保险人自身以外的原因造成的伤害
（3）突然的：意外伤害的直接原因是突然出现，而不是早已存在
8、社会保险与商业保险区别：分析区别，要从社会保险和商业保险对比角度中，社会保险其特点有：（1）非营利性，商业保险具有营利性
（2）强制性，商业保险是自愿选择
（3）普遍保障性，商险无普遍保障性
（4）权利与义务的基本对等性解方程的步骤
9、社会保险功能：（1）实施社会保险制度，有利于社会
（2）实施社会保险制度，有利于保证劳动力再生产的顺利进行
（3）实施社会保险保障制度，有利于改善就业结构，加速产业结构的调整和发展
（4）实施社会保险制度，有利于促进社会公平分配，刺激社会需求ipad刷机
10、再保险及其作用：再保险又叫分保，是将保险人将自己承担的风险责任一部分或全部向其他保险人再进行投保的行为。
其作用：（1）分散风险；
（2）限制责任（每一风险单位责任、一次巨灾事故责任积累、全年责任积累）
（3）扩大承保能力
（4）促进保险业竞争
（5）形成巨额联合保险基金
11、重复保险分摊原则：重复保险是投保人就同一保险标的、保险利益、保险事故与两个或两个以上保险人分别订立保险合同。
原则运用：（1）比例责任（某保险人分摊保险赔款额=某人保险人承保保险金额/各保险人承保保险金总额 乘 损失金额）
（2）限额责任（某保险人赔款限额/各保险人赔款限额总和 乘 损失金额）
（3）顺序责任
12、两全保险特征及作用：两全保险是指被保险人不论在保险期内死亡还是生存在保险期届满，保险人都给付保险金的保险，其种类有：普通、期满双赔、死亡双赔。
其特点：（1）是人身保险业务中承保责任最全面的一个险种
（2）保险费率较高
（3）具有储蓄性特点
其作用：（1）其储蓄性能够使被保险人在保单期满前享受各种出息利益
（2）在商业往来中作为财产保证
（3）在个人借贷中作为债务的抵押品
（4）可以作为一种投资工具
13、保险覆盖那些方面：（1）社会对保险的需求——
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主要表现在促使资源得到最优配置、提高经济效率；
为其他部门经济的发展提供大量资本
促使科技转化为现实的生产力
促使国际贸易的发展
为经济发展创造稳定的环境
（2）个人对保险的需求——
进行风险规避，降低由不确定给人们带来的担忧
进行个人理财计划，对个人金融资产进行合理分配
（3）厂商对保险的需要——
因为各种自然或非自然灾害导致企业经营活动受损甚至中断，保险业推出的各种企业财产保险、产品责任保险等险种能够为企业提供必要资金，保证其生产经营活动正常进行
特点：（1）随着社会的进步和科技手段的不断完善，一些过去一直存在，但没有被人们意识的风险逐渐被人们认识
（2）随着高科技不断发展，一些新的风险也随之产生，因此，高级属性的险种将不断出现
（3）随着生活节奏的加快和效率观念的更新，人们越来越钟情于“一站式购买”，金融一体化趋势越发明显
（4）为了更大范围内转移风险，保险业与资本市场的联系也更加紧密
14、保险合同形式：（1）投保单；
（2）暂保单，使用情况——
保险代理人在争取到业务但尚未向保险人办妥保险单之前，而对被保险人临时开出的证明；
保险公司的分之机构在接受投保时，需要请示总公司审批，或者还有一些条件尚未全部谈妥
正式保单必须由电脑统一处理，而投保人继续保险凭证
新文化运动的内容（3）保费收据
（4）保险单
15、再保险金的业务方式：再保险实际上是原保险人为稳定业务经营把已承担的责任限制在一定范围内，将超出部分责任转让出去
业务方式：（1）比例再保险
成数再保险：分出人以保险金额为基础，讲每一风险单位划出一
个固定比例作自留额
溢额再保险：规定每个风险单位的一定额度为自留额
（2）非比例再保险
锁定损失超赔再保险：以每一风险单位的赔款为基础，确定分出公司自负责赔款责任
巨灾事故超赔再保险：以一次巨灾事故中多数风险单位的累积赔款为基础计算赔款额
累积超额再保险：以一定的时期责任的累积为基础来计算赔款
16、财产保险利益存在时间：财产保险合同通常规定，在保险标的发生损失的时候，被保险人应当对此有保险利益，投保人在投保时往往具有对某项财产的保险利益，但并不排除投保人在投保时不具有保险利益的特殊情况。
17、人身保险利益：（1）本人，对自己的生命、身体和健康投保
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（2）有婚姻、血缘关系的亲属
（3）债权人对债务人有保险利益
（4）本人对本人管理财产或具有其他利益关系的人
18、财产保险利益：（1）财产上的现有利益
（2）由现有利益所产生的预期利益
（3）责任利益
（4）或然利益
19、人寿保险利益存在的时间：在合同建立之势，要求必须有保险利益的存在，但投保数额通常不受
保险利益范围的限制，而只受保险人愿意承保、投保人能够支付保费的能力的限制。受益人不需要证明所受各种损失，因为受益人不需要对这份合同具有保险利益。
三、细节题
1、什么叫隐瞒：保险合同要求投保人在投保时必须将其所知而为保险人所不知的所有重要事实全部告诉保险人，告知不事为误告，不告为隐瞒。如果保险人知道被隐瞒，是不会签订合同的。
2、什么叫禁止翻供：合同的一方既已放弃其在合同中的某种权利，日后不能再向另一方主张已放弃的权利（时间内两年）。
3、公众责任分类：（1）场所责任保险（2）承包人责任保险（3）承运人责任保险（4）个人责任保险
4、职业责任保险：承保各种专业技术人员因工作上的疏忽过过失造成合同一方或他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任的保险
5、第一张保单国家：意大利
6、代理人分类：专职、兼职、个人
7、同一保险公司不能同时经营：财险、寿险
8、分红红利来源“三差收益”：死、利、费差益
9、部分汇总：公民下落不明2年判为死亡；合同两年内可申请复效、寿险宽限期60天
10、雇佣责任保险：被保险人的雇主在受雇期间从事工作时，因遭意外而导致伤、残、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病而依法由被保险人承担的经济赔偿责任。

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