灾害来临前,你的保险买足了吗
灾害来临前，你的保险买足了吗
作者：暂无
来源：《理财·市场版》 2016年第8期
    面对自然灾害，轻则伤财，重则伤命。受灾地区的房屋、汽车等财产会受损，受灾地区的人们会出现伤亡。灾害来临前，你的保险买足了吗？
    文/本刊记者 吴　辉
    6月23日下午，江苏省盐城市部分地区出现气象灾害，突发龙卷风、冰雹严重灾害，多个乡镇受灾，造成大量民房、厂房、学校教室倒塌，部分道路交通受阻。截至26日上午，盐城龙卷风冰雹灾害已致99人死亡，846人受伤，其中重伤152人。灾后，众多保险公司快速应对，第一时间启动应急预案，对外公布多项服务举措，为受灾众提供救援理赔服务。
    如中国人民保险第一时间启动应急响应机制，组成专项工作组，人保财险、人保健康、人保寿险相关人员紧急赶赴现场，全力参与当地抢险救援工作，积极开展承保情况排查。中意人寿保险在灾后第一时间也启动了应急预案，成立应急工作小组。
    无独有偶，截至7月2日，6月30日以来的强降雨已造成湖北67个县（市、区）736.21万人受灾，死亡27人，失踪12人；安徽全省累计受灾人口671.9万人，因灾死亡16人，失踪6人，遭受重大经济损失。灾情发生后，弘康人寿保险股份有限公司高度重视，第一时间启动重大突发事件应急预案。
    近年来，自然灾害频发，像地震、雪灾、洪水、龙卷风、暴雨等自然灾害非常常见。面对自然灾害，轻则伤财，重则伤命。受灾地区的房屋、汽车等财产会受损，受灾地区的人们会出现伤亡。灾害来临前，你的保险买足了吗？
    由于地震等自然灾害属于不可抗力，有些保险公司会将其排除在保险责任范围之外。像许多保险公司的家财险，会把地震作为免除责任。当然，也有个别保险公司可以提供附加险，不过需要人们单独附加投保。时下，究竟哪些保险会将自然灾害造成的损失纳入承保范围之内?
    人身险保人命
蒸年糕的做法    俗话说得好，人有旦夕祸福。人的一生中无法避免疾病、年迈和死亡，人身保险可以起到有备无患的作用，无论对家庭还是个人，都可以提供各种保障，解决经济上的困难，解除后顾之忧。
    目前，以人的身体和寿命为保险标的的人身保险包括寿险（定期寿险、终身寿险、两全寿险等）、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等。人身险的免责条款多将战争、军事冲突、暴麦克风声音小
乱、核爆炸、核辐射等列入其中，自然灾害并未列入其中。也就是说，一旦被保人因龙卷风等灾害身故或伤残，将获相关赔偿。
    偿付范围主要包括：意外医疗费用、意外身故和残疾、普通身故责任、突发急性病身故和疾病医疗保险等。
    意外险保意外
    最不幸的情况时有发生，暴雨、龙卷风、洪水等自然灾害常常会导致人员出现伤亡。通常，投保一份综合意外保险，就可以在出现这样极端意外的情况下获得商业保险的一定补偿。
    一般而言，综合意外险的保费比较低廉，但是保障范围比较全面，被保人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力，都可以获得赔偿金。一般来说，一份保费为100~150元左右的一年期交通意外险，其保额都可以达到100万元，而且各大财险公司均有该类产品。不管是儿童还是成人，都应该有投保一份综合意外险的安全意识。
司凤璇玑    与房产、汽车等财物相比，地震造成的人身伤害基本都可获得保险保障。“现在意外险、寿险产品都没有将地震、海啸等自然灾害列入除外责任，因此如果是遭遇地震而造成的人身伤亡，都可以按照条款规定获得相应赔偿。”寿险业人士表示，至于具体的赔付额度则受条款限制。“比如买10万元的意外险，可能会约定只有坐飞机发生意外才双倍赔偿，其余意外都只是按基本保额赔付。”歌谱简谱
    家财险保房屋
    像江苏省盐城市部分地区出现的气象灾害，造成大量民房、厂房、学校教学楼倒塌。对于这种情况，家财险就能提供有效、及时的经济赔偿。
    自然灾害往往会对房屋等家庭财产造成损失。然而，因为地震造成的大量建筑物受损，投保的家财险中一般并不包含地震责任。根据保险产品条款规定，由地震、海啸等巨灾造成的房屋受损都属于免除责任，不过，个别保险公司可以提供附加险，需要市民单独附加投保。即保险人事先与保险公司在“特别约定条款”中约定对自然灾害造成的损失进行赔偿，则可在灾后获得赔偿。
    家财险费率比较低廉，根据保障额度多少和保障范围大小，一年少则几十元，多则几百元，就能为家庭财产提供一份保障。
    投保家财险后，一旦出险，投保人应该立即拨打保险公司，告知保险公司家里受损失了，在电话中报出保险单号码。有条件的话，最好自己拍摄受损照片，以作备案。同时准备好保险单、财产损失清单、发票、物业等部门的证明。
    汽车险保车子
车损险包括涉水险吗    江苏省此次龙卷风冰雹灾害，最先获得赔偿的是车险。截至6月24日，阳光财产保险已接到5起承保
长歌行 古诗车辆受损报案，涉及金额5.5万元，1起意健险报案，并已支付理赔款3000元；安邦保险已接到12起车损报案，预估损失金额15万元，安邦财险盐城中心支公司已成功支付第一笔车险赔款，共计6300元。
    车险分为交强险和商业险。交强险是一种强制保险，必须购买。普通私家车第一年的交强险保费为950元， 如果第一年没有出险， 第二年的交强险会下浮10%。商业车险分为主险和附加险，主险主要有第三者责任险、车损险、盗抢险和车上人员责任险；附加险有划痕险、涉水险、自燃险和不计免赔。
    如果想要保障全面的话，除了交强险外，一般都会投保几种主要的主险，然后根据个人情况增加几种附加险，这些险种加在一起一年的保费约在5000~7000元。车主选择不同的投保渠道买保险，车险价格也是不一样的，一般选择网上车险投保会比传统的线下投保方式省一部分钱，一般商业险可以节省15%左右。
    需要注意的是，与家财险类似，地震对车辆造成的损失也属于除外责任。

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