汽车保险讲堂：分析保险公司“合理拒赔”
[汽车点评网 行情] 咱们在上一讲着重介绍了在汽车投保时可供咱们选择的投保渠道还有经常使用汽车保险项目的介绍（详情请点击：汽车保险讲堂一：投保渠道和经常使用险种介绍），可能长达十几页的保险条款看晕了很多车主。那么，咱们上了全险以后，还有这么长的保险条款，是不是真的就能够保证“万无一失”了呢？
“全险”并非全：
此刻的车主普遍对汽车保险不太了解，上了“全险”，只要出险就不用再费心，尤其是做了保险直赔业务的车主，车子放到保险公司就再也不过问了。其实，大多数消费者存在着心理误区：
消费者在与4S店和保险公司咨询的时候，所报出的全险只包括了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等几个险种。而且依照各家保险公司的保险政策和项目的不同，所谓的“全险”覆盖范围也有所区别。
综合险 | 附加险 |
机动车第三者责任险 | 自燃损失险 |
| 个人所得税缴纳标准 机动车损失险 | 玻璃单独破碎险 |
定频和变频的区别车上人员责任险（车上货物责任险） | 新增设备损失险 |
全车盗抢损失险 | 车身油漆单独损伤险 |
不计免赔特约条款 | 零部件、附属设备被盗窃险 |
-- | 随车携带物品责任险 |
-- | 损害抚慰金责任险 冒险岛魂骑士 |
汽车点评网制表 | |
以中国太平洋财产保险股分神行车保机动车保险项目为例，综合商业保险分为大体险和附加险，而且每项保险条款都会有相应的特约条款来补充。那么若是细心的消费者必然会发觉，长长的保险条款中，不仅有保险公司为投保的消费者能够提供的索赔权利和费用计算，还有一个很重要的环节，那确实是“责任免去条款”。
保险条款有“合理免赔”，出了事你谁？
咱们好不容易患到了自己精心打算和挑选的保单，在车主们出险后，拿着保单索赔时，会有很多车主碰着保险公司表示不负责的情形。给出的理由是保险条款里面很清楚的列出了保险公司在一些情形下是不进行赔付的。
适合清唱的歌“合理免赔”漏洞多，保险公司“霸王条款”？
出险后保险公司拒绝赔付，此刻已经不那么少见了，可是到底什么缘故会发生如此的情形呢？多数是因为消费者在投保以后并无研究过保单中各个条款中显现的责任免去条件。今天，编辑就以中国太平洋财产保险股分神行车保机动车保险条款中的责任免去部份进行汇总，让大伙儿关于保险公司不负责的车险情形。
● 全数适用的免责情形：
所谓的全数适用的免责情形，确实是不管在哪家保险公司、投保了多少个险种，有一些车险状况发生以后，保险公司都可不能对车主的损失进行赔付。咱们总结出如下几条：
☆ 交通肇事后逃逸愚人节整人短信；
咱们放走交通肇事人，保险公司不补偿损失？
驾驶人、被保险人、投保人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；被保险人或其许诺的驾驶人的故意行为、犯法行为；
如何幸免：咱们在行车期间发生状况后，必然不要让肇事人或责任人离开现场，要等相关人员来与两边沟通，不然保险公司会以为是投保人自行舍弃索赔的权利；而相对的少部份人为了间期责任问题，乃至会去破坏或伪造事故现场，若是被保险定损部门发觉，是可不能进行赔付的。
☆ 驾驶人：
一、饮酒、醉酒后驾驶，服用国家管制的精神药品或麻醉药品；
二、无驾驶证，驾驶证失效或被依法扣留、暂扣、撤消期间；
3、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；
4、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车
、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；
五、利用各类专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，或驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输治理部门核发的许可证书或其他必备证书；
六、法律法规规定的其他属于无有效驾驶资格的情形。
醉酒驾驶绝不补偿！
如何幸免：那个条款中包括的是对车主本身情形的限制：其一确实是咱们酒后、醉酒和服用精神类药品时显现意外，即便责任是对方承担，保险公司也可不能对车主进行赔付。
其二，所有不具有法定驾驶资格的人员出险时，保险公司可不能对车主赔付。
☆ 保险机动车有以下情形之一者：
分析保险公司“合理拒赔”
１、除本保险合同还有书面约定外，发生保险事故时保险机动车没有公安交通治理部门及其它相关治理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，或未按规定查验或查验不合格；
二、改变利用性质或所有权转移，未向保险人办理批改手续；
3、同时改换发动机、车身、车架中任意两项或两项以上的，未按国家有关规定进行变更记录并向保险人办理批改手续；
4、停驶期间，被扣押、罚没、查封、政府征用期间；
五、在竞赛、测试、展览期间，在营业性场所维修、保养、改装期间,被吊装、拖带、运输期间；
六、保险机动车被作为犯法工具；
7、拖沓机在禁止拖沓机通行的高速公路、大中城市中心城区内的道路上行驶，轮式专用机械车、铰接式客车、全挂拖斗车和其他设计最高时速低于七十千米的机动车进入高速公路。
如何幸免：那个条款是针对所投保的汽车本身情形的限制，没有牌照、治理机关的行驶证、号牌或临牌就上路行驶出险、对发动机等进行私人改装或在其他治理机关不许诺的条件下行驶并出险的机动车是没有权利索赔的。
另外，若是消费者购买的是二手车，可是没有办理保险过户或所有权转移等手续，在出险后也无法索赔。总之，法律法规规定的无效驾驶情形出险后保险公司都有权利不提供补偿。
车损险包括涉水险吗 ☆ 不可幸免的自然灾害：
自然灾害不给赔
地震、战争、军事冲突、恐怖活动、罢工、、污染、核反映、核污染、核辐射；
● 机动车损失险免责分析
以中国太平洋财产保险股分神行车保机动车保险条款中，机动车损失险免责条款为例。
车损险免责分析
保险责任
保险期间内，保险机动车在被保险人或其许诺的合法驾驶人利用进程中，因以下缘故造成保险机动车的全数损失或部份损失，保险人依照保险合同约定负责补偿：
1、碰撞、倾覆；
2、火灾、爆炸，党政机关、事业团体用车和企业非营业用车的自燃；
3、外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中平行坠落；
4、受保险机动车所载货物、车上人员意外撞击；
5、雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌、沙尘暴；
6、载运保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶人随车照料者）。
第五条 发生保险事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。本项费用的最高赔偿金额以保险合同载明的保险金额为限。
★ 不明缘故的自燃
自燃不给赔？
人工直接供油、高温烘烤、不明缘故产生火灾，或未列明的其他利用性质的车辆的自燃，由此产生的财产损失不包括在车辆损失险的补偿范围内。汽车自燃现象咱们并非陌生，但新车发生自燃的概率较小，消费者临时能够不用考虑购买自燃险。
★ 停车必然拉手刹！
保险机动车在无人操作时自行华东或被遥控启动时造成的财产损失，不包括在机动车损失险的责任范围。这也确实是说，咱们在驻车时，必然要注意拉手刹。
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