三级专业能力-现金规划
一、单项选择题
1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此( )不能作为现金等价物。
A.活期储蓄
B.货币市场基金
C.各类银行存款
D.股票
2、货币市场基金于2003年底在我国诞生，但是在国外却有很长的历史。根据我国货币市场基金的相关规定，( )是货币市场基金可以投资的对象。
A.一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单
B.股票
C.剩余期限超过三百九十七天的债券
D.信用等级在AAA级以下的企业债券
3、某客户信用卡的对账单日为每月10日，指定还款日为每月28日，若该客户在本月5日消费2,000元，则他( )。
A.不论任何时候还款，均可享受免息期
B.没有免息期
C.若在本月28日前还款，可以享受免息期
D.若在本月28日后还款，也可以享受免息期
4、2005年张小存入一年期定期存款5,000元，则1年之后张小可收到税后本利和( ) (注：一年期整存整取的年利率为2．52％)。
A.5,126元
B.5，101元
C.5,025元
D.5,226元
5、根据保险贷款条款，投保人在缴纳保费一定年限后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以( )为限。
A．被保险人所缴纳的保费B．现金价值的一定比例
C．事先约定的赔偿金额 D．保单所具有的现金价值
6、目前，我国的储蓄业务共有( )。
A．6种 B．8种 A．10种 D．13种
7、定活两便储蓄具有定期和活期储蓄的双重性质。存期3个月以内的按活期计算， 3个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的( )计息。
A．五折 B．六折 C．七折 D．八折
8、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50，000元资金存入银行，则李先生准备的这50，000元属于（）。
A.日常生活储备
B.意外现金储备
C.家族支援现金储备
D.追加投资储备
9、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是( )。
A.一年期存款利率
B.一年期定期存款利率打六折
C.半年期定期存款利率打六折 C.活期存款利率
10、沈小购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述( )错误。
A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好
B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款
C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券
D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
11、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构( )的法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A.3个月期
B.6个月期
C.1年期
D.2年期
12、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现( )。
A.记录与分析自己的支出情况
B.支取现金
C.资金调度
D.质押贷款融资
13、关于保单质押融资的说法，( )不正确。
A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。
B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款
C.保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人
D.目前市面上的健康险保单可以质押
14、现金规划来源于客户的短期需求，而（）不属于客户短期需求的动机。
A.交易动机
B.谨慎动机或预防动机
C.投机动机
D.个人偏好
15、典当期限由双方约定，最长不得超过（）。
A.6个月
B.12个月
C.18个月
D.24个月
16、张小于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，则1年之后张小可以拿到利息(注：假定一年期整存整取的年利率为3．87% ，利息税税率为5％) ( )。
A.367．65元
B.387元
C.1,0367．65元
D.5,226元
17、如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为( )是合适的。
A.2,000～3,000元
B.6,000～12,000元
C.12,000～24,000元
D.18,000～36,000元
18、黄先生于2007年12月份存入三年期定期存入20000元，则3年之后黄先生可以拿到的税后利息为( )。 (注：利息税率5％，三年期整存整取的年利率为5．22％) A.1,044元 B.3，132元
C.2,975．4元
D.991．8元
19、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是( )。
A.通常来说流动性与收益性成反方向变化
B.现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低
C.由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值
D.对于金融资产，通常采说其流动性与其收益率是成同方向变化的
20、下列( )不属于现金等价物。
A.活期储蓄
B.货币市场基金
C.七天通知存款
D.国债
21、关于定活两便储蓄，下列说法不正确的是( )。
A.存期不满3个月，按活期计息
B.存期满3个月不满半年，按3个月定期存款打六折计息
C.存期满6个月不满一年，按半年定期存款打六折计息
D.存期一年以上，无论如何一律按半年计息
22、现金规划是为满足个人或家庭短期需求，从而进行日常现金及现金等价物和短期融资的管理活动。现金规划需要考虑的因素不包括( )。
A.客户对金融资产流动性的要求
B.客户收入和支出的稳定程度
C.持有现金及现金等价物的机会成本
D.财产分配与传承的考虑
23、下列关于定额定期储蓄说法不正确的是（）
A.定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务
B.定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取
C.可以办理部分支取
D.存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机
24、根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构( )法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A.3个月期
B.6个月期
如何购买货币基金C.1年期
D.2年期
25、若欧阳先生突然有一笔未预期到的支出，而现有资产流动性不强，则以下解决方法中( )最不可行。
A.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票
B.采用信用卡透支的方式，解决一部分需要
C.将股票质押到典当行贷款
D.利用保单质押融资
26、下列关于信用卡说法不正确的是( )。
A.信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分
B.广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡
C.银行会给信用卡中预存一部分资金用于消费者提前消费，但消费者以后要偿还
D.狭义上的信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡
27、下列最适合作为调节前后两个月现金流量不平衡的工具的是( )。
A.股票
B.债券
C.可转换债券
D. 信用卡
28、关于日常生活覆盖储备金的描述，( )的说法是错误的。
A.可用来应付因失业失能或收入中断时的生活支出
B.一般家庭应当以3～6个月的生活费为基准准备
C.该资金可以投资于股票或者房地产
D.一般以银行存款或货币市场基金的形式储备
29、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000 元。作为理财规划师，你应该建议她持有( ）流动资产。
A.3000 元左右
B.6000 元左右
C. 9000 元左右
D.12000 元左右
存期为6个月，在2007 年黄先生2007 年8月l日以整存整取的方式在银行存了6万元，
30、、
8 月5日．由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。
A.整存整取利率
B.整存整取利率六折计息
C.当日挂牌活期存款利率
D.可以与银行协商解决
31、当前股市和债市都不景气，小刘想寻资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。
A. 0 %
B.3 %
C.5 %
D.10 %
32、在财务安全的模式下，收入曲线应该在支出曲线的( )。
A.上方
B.下方
C.左方
D.右方
33、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。对于小周这样的青年家庭来讲，其进行投资的核心策略应为( )。
A.进攻为主，适当考虑投资风险较高的项目
B.防守为主，基本不考虑高风险项目
C.保守理财，安全是最重要的
D.中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金
34、王先生和张小是一对年轻白领大妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为（）。
A.月光型
B.进攻型
C.攻守兼备型
D.防守型
35、王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。他希望对其个人财产提供最高层的经营管理，最符合王老板要求的个人理财服务类型是（）。
A.大众银行大众理财
B.富裕银行贵宾理财
C.私人银行财富管理
D.外资银行V IP服务
构通存通取
二、多项选择题（每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分）
1、某人到银行申请一笔30万元，15年还清的住房贷款，那么此人对货币的需求动机可能是( )。
A．投机性动机B．消费性动机 C．预防性动机 D．交易性动机E．流动性动机
2、阳阳今年刚刚研究生毕业，是一个快乐的单身族．由于在外地工作，一切都要靠自己打拼。对于和阳阳相似的处于单身期的人，其理财需求通常包括( )。
A.租房
B.满足日常开支需要
C.如有教育贷款，要偿还教育贷款
D.进行小额投资积累经验
E.每月保持部分结余
3、人们的短期需求导致人们有保持资金流动性的动机，这种动机主要包括( )。
A.交易动机
B.谨慎动机
C.投机动机
D.储存动机
E.预防动机
三、判断题（对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下"A"涂黑，你认为错误的把"B"涂黑）
1、目前我国商业银行规定，提前偿还房屋贷款的最低限额为2万元。 ( × )
2、对于符合质押条件的保单，投保人既可以向银行也可以向保险公司进行保单质押。( √ )
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