浅谈网上交易的风险及防范
浅谈网上交易的风险及防范
摘要：随着互联网的发展，网上交易逐渐成为一种被人们接受的交易方式，在经济生活中发挥越来越重要的作用。同时网上交易也会存在很多风险，包括用户信息泄露和丢失、银行账号盗窃，虚假信息，网络欺诈等等，如何有效的防范网上交易风险，提高网上网上交易的安全性，保护消费者的合法权益。对网上交易的进一步发展具有很大的意义。
关键词：网上交易，交易风险，风险防范。
一、我国互联网网上交易发展的现状分析
（一）以互联网为代表的信息产业浪潮正以不可阻挡之势席卷全球，给社会生活带来了巨大变化。随着银行业，保险业电子化进程不断深化和完善，网上交易已悄然走近千家万户。网上交易主要是在网络的虚拟环境上进行的交易，类似与显示世界当中的商店,差别是利用电子商务的各种手段,达成从买到卖的过程的虚拟交易过程。根据商务部2007年第19号所发布《关于网上交易的指导意见（暂行）》，“ 网上交易是买卖双方利用互联网进行的商品或服务交易”。网上交易从广义方面来讲是电子商务的一部分，是指使用各种电子工具从
事商务或活动，这些工具包括从初级的电报、电话、广播、电视、传真到计算机、计算机网络等现代系统。狭义上指利用Internet从事商务或活动，也就是我们所说的网上交易。
图一：2007—2012年中国网络购物市场交易规模 [1]
近年来网络交易规模逐年呈明显的上升趋势，其中08年的增长率最大，2008年以来，我国
网购交易规模千亿，汶川地震，金融危机等突发事件基本不影响网购的增长，网上开店已成越来越多人创业的新选择，为社会贡献大量就业单位，网络购物已经成为传统零售市场有利的补充，已经成为年轻一代的主流购物方式。
（二）常见的网上交易主要有：企业间交易B2B（商家对商家）、企业和消费者间交易B2C（商家对顾客直销）、个人间交易C2C（客户和客户）、企业和政府间交易等。他们中的代表有B2B是阿里巴巴，广东农产品交易网（农业），B2C是卓越和e800商城，京东商城，Konkalife是康佳丽商城，C2C是有啊、淘宝、设计交易网、123拍 ，拍拍如何注册gmail邮箱等。不同的网上交易模式就有不同交易流程，就是同一交易模式内由于其交易平台不同，交易流程也会有所不同，风险就隐藏在交易的每个过程之中。
图二：淘宝网/123拍（C2C交易模式）交易的基本流程：
从淘宝网/123拍（C2C交易模式）交易的基本流程可知网上交易大致分为五个过程即注册-购买-支付-交货-退货。在每一个交易过程都存在着不同的风险。
二、网上交易注册风险及其防范
（一）网上交易注册风险的表现
1．网上交易注册时风险主要表现在信息丢失和泄漏。在电子商务环境下，任何人不经登记就可以借助计算机网络注册，出或接受网络信息，并通过一定过程与他人达成交易，拟主题的存在使电子商务安全受到严重威胁。
2.注册淘宝会员时，会填写一些个人信息，甚至还有电话号码，密码等，虽然淘宝条例上注明有保证客户个人信息不外漏，但事实上阿还是有意外发生，如宝系统出故障，发生信息丢失，或信息外泄，又或是黑客攻击等都会使淘宝用户，息丢失，外泄，等，蒙受经济损失。例如：2007年发生的Gmail用户信息丢失事件，亚特兰大的社会媒体顾问和作家Jeneane Sessum 自2004年开始使用Gmail，2007年10月27日下午，她登录进自己的Gmai
l邮箱，但是却发现原本邮箱里面的上千封邮件都已经消失，原本使用30%空间的邮箱里面一片空白。Jeneane Sessum失去了许多非常重要的邮件。最近有许多 箱被清空生，有些是失去邮箱中的部分信息，有的个邮箱被清空。　从2007年7月开始，报告Gmail邮箱中信息丢失的用户越来越多。用户试图寻求Google的帮助和技术支持，但是Google回复这并不是技术问题，要求用户更改Gmail密码。Gmail 是 Google 的免费网络邮件服务。它随付内置的 Google 搜索技术并提供7312兆字节以上的存储空间（仍在不断增加中）。可以永久保留重要的邮件、文件和图片，使用搜索快速、轻松地查任何需要的内容，让这种作为对话的一部分查看邮件的全新方式更加顺理成章。虽然用户使用Gmail这样的网络邮箱服务一般都是免费的，但是用户期望储存在邮箱中的数据不会被破坏和丢失。Gmail一直号称邮箱有着不断增长的巨大空间，用户甚至永远不需要删除邮件。但是信息丢失事件还是发生了，连G-mail这样的国际性邮件服务都出现信息丢失问题，那么其他的国内其他邮箱就更有可能存在安全隐患了。
（二）网上交易注册风险的防范
1.电子商务交易安全首先要解决的问题就是确保网上交易主体的真实存在，并且确定哪些
主体可以进入虚拟市场从事在线业务，这就需要建立网络市场准入制度，具有合法经营资质的实体组织必须到工商部门办理营业执照、进行电子备案，并由工商部门为其办理互联网上经营主体备案证书，并发放电子版营业执照。利用网络技术公示其登记基本情况，并用认证的方式允许交易人点击它的认证标记或者电子版的执照，使现实中的交易主体与网上交易主体相挂勾，以尽可能确保交易主体的真实性，并将网上交易主体从事的交易行为的后果归属于现实中的交易主体，以尽可能维护网上交易的信用。严格执行电子商务经营者的市场准入制度和退出制度，限制非法经营者随意进出市场并约束其市场内的经营行为。
2. 不要将自己的全部信息填入用户账号设置中，即使大的网站也要警惕并养成对重要数据和文件备份的好习惯，防患于未然。不浏览不健康的网站，也不要为跟随潮流去“裸奔”，以免让计算机遭受木马入侵和染上病毒，致使个人信息丢失和泄露
三、网上交易的购买风险及其防范
（一）购买风险主要体现在虚假信息上
不经登记就可以借助计算机网络发出或接受网络信息或以过期的信息冒充现在的信息，从买方和卖方的角度来观察网络交易中的信息风险来源于用户合法身份进入系统后买卖双方都可能在网络上发布虚假信息，或以过期的信息冒充现在的信息，以骗取对方的钱款或货物。虚假信息包含与事实不符和夸大事实两个方面，假事实可能是所宣传的商品或服务本身的性能，质量，技术标准等，也可能是政府批文，权威机构的检验证明，荣誉证书，统计资料等，还可能是不能兑现的允诺。例如，有些网络公司急于扩大自身影响，引起公众注意，网络广告使用“中国第一”，“全球访问率最高”。“固定用户数量最多”等词语；有的甚至在网络广告发布过程中，违反有关法律和规章中的强制性规定，将淫秽，迷信，恐怖，暴力等不健康的内容直接在网上发布。例如珠宝首饰网购常夸大其词 白金属都乱称白金，一般黄金饰品中都含有不同比例的其他物质，国家标准明确规定，商家销售的每件黄金制品必须标明其成，即含金量，但不得使用“千足纯金”、“纯金”以及实际上并不存在的“24K金”等不规范的标注方法。但在黄金饰品市场上，类似“纯金”、“24K金”这样的虚假标注行为仍不少见。值得一提的是，一些不法商家看到大多消费者偏好铂金饰品的特点，便借消费者辨别知识欠缺之机，从原料市场专门低价购进那些掺有铱等成不足的铂金，然后加工成所谓的“纯铂金”首饰蒙骗消费者。同时，也有商家将钯金pd950标为“纯白金”，将
表面镀钯的白银或黄金标为“白金”，将K白金标为“白金”等。　根据国家贵金属首饰标准，只有铂金才可称为白金。不是所有白的贵金属都可被称作“白金”。在市场上众多白金属中，铂金(白金)与白K金因颜相近极易混淆，然而它们是两种完全不同的金属。白K金，主要成分是黄金，由于加入其他金属后呈现出白。
（二）虚假信息风险的防范
在购物上，要学会如何区分虚假信息，例如网上大肆叫卖却没有实物图和详细的物品信息的一定要谨慎，选择商业信誉好、经营规模大、商业信用度高、网民普遍评价优的卖家，这样会把交易风险降到最低。在本地能买到的东西，最好选择同城交易，以便更容易核实卖方的真实情况，一旦商品质量有问题或遭受欺诈，保修、退换、与卖方交涉也方便，并可大大降低维权成本。在阿里巴巴和卖家交谈询问其详细信息，包括价格，型号，库存，邮费，到货时间等，必要时可请求卖家提供货物视频和图片以保证寄来商品的质量是否与预期相同， 请卖家提供一个能联系到的固定电话，在不同时期、分不同时间段打电话以确认其有效性。
四、电子支付的信用风险及其防范
（一）电子支付的信用风险
    电子支付是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机货币支付或资金构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的流转。电子支付的特征是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的。当我们分析这种模式的特征时，不难发现由事物本质属性影射出其潜藏的不安全因素。网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是采用数字化后数据传输过程中信息丢失，重复，错序，篡改等安全性问题；网上支付的工作环境是基于一个开放的系统平台之中，交易双方的身份置于虚拟世界中，这无疑增加了电子支付的风险；网上支付使用的上最先进的通信手段，对软硬件设施的要求很高，技术软件不成熟就成为黑客等不法分子提供了可乘之机。例如。2006年8月，一位支付宝用户在购买物品时浏览外界不安全网站遭到木马入侵，密码被盗，她的信用卡在一夜之间被人在网上连刷了4次，损失数千元。这位用户很快便拨打了银行热线，冻结了信用卡。信用卡中心在查卡后，告之钱还在支付宝中，未被取走。但几天之后，她还是眼睁睁看着资金被人通过支付宝提了现，实际上，这绝非个案。有例，22次消费及转账记录、借记卡和白金卡均未幸免、先后两次报案，2006年12月，朱女士银行账户上的近11
万元在几天之内化为乌有，几经投诉之后，最终换得的仅仅是银行出具的一纸“网上银行不存在系统安全题。2006年，单是上海市公安机关接到的关于银行卡的犯罪报案就达925起，涉及金额1365万元。而在北京、广东、江苏等，济发达地区，同类受害者数量达到上万人。在网上支付带给人们以便利，并逐渐“飞进寻常百姓家”的同时，它的种种隐患同样暴露得十分彻底。
（二）电子支付的信用风险的防范
1．保持谨慎”原则和“保密原则”。在汇款和交易之前，谨慎是必要的，不能为了贪小便宜而失大利；对自己的银行帐号、密码等注意保密。保持警惕是最好的防范措施。对异常动态保持高度警惕，如发现有任何可疑的活动应立即采取措施如更改密码、向有关管理人员举报。密码应避免与个人资料有关系，不要选用诸如身份证号码、出生日期、电话号码等作为密码。建议选用字母、数字混合的方式，以提高密码破解难度。密码应妥善保管，并经常更改。避免使用公共场所的电脑、避免共享个人笔记本电脑中的数据、及时升级杀毒软件将大大减少泄密的机率。识别欺诈：不要轻信任何通过、电话和短信等方式索要帐户和密码的行为。因为一般情况下，服务方是不会索要你的帐户和密码的。“紧急”状况
、“帐户状态威胁”往往是欺骗性的一个明显特征。这些欺骗性声称其正在更新文件或帐户，或声称你的帐户处于危险之中，如果你不立即更新，将会无法进行买卖，或要求你通过点击链接或填写中的表格输入用户名、密码或银行帐号等用户信息。
2．对比较生疏、冷僻的网站要有充分的防范意识。尤其对声称是、国外的网站更要提高警惕。在进行网上业务时，要通过正确的程序登录网站，要直接根据官方或商家正式公布的网址登录，避免通过搜索引擎到的地址或其他网站的链接间接进入，更不要轻信任何通过、电话和短信等方式索要帐户和密码的行为。
3．能够智能识别计算机所运行的涉密数据，并自动强制对所有涉密数据进行加密操作，而不需要人的参与。体现了安全面前人人平等。从根源解决信息泄密
4．建议采用安全的交易方式，如邮局汇款或第三方监督。高额交易可通过值得信赖的第三方控制付款流程，来保护买卖双方的利益。其方式是：确定交易后，买家汇款给第三方并由第三方保管该款项，卖家发货给买家，买家在规定的时间内对物品进行验收，作出认可或拒绝。如果买家认可了物品，第三方则将汇款给卖家。

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