眉山:破获特大贷款案 团伙骗贷银行逾十亿
四川省眉山市公安局高新区(甘眉园区)分局(以下简称眉山高新分局)获悉,该局打掉了盘踞在四川、广东的三个犯罪团伙,抓获犯罪嫌疑人118人。
据警方介绍,三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号,为6000余人补缴公积金1.2亿,以此作为银行进行信用评定的参考物,在手机APP上进行信用贷款,多家银行贷款逾10亿元,大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失,影响恶劣,系四川省涉案金额最大、人数最多的贷款案。
更让人震惊的是,这6000余名“被包装”的贷款人中,许多都是居住在偏远山区的农民,其中不乏目不识丁者、单身汉,甚至还有人双目失明,但犯罪团伙仍能伪造证明来通过银行审核,许多人明知是贷款仍故意而为,既是受害者,也是行骗者。
五旬妇女来眉山提取公积金 不知道账号和单位
9月27日,回想这半年多来的努力,眉山高新分局“3·30”专案组主办侦查员周警官感慨不已:若不是2019年年底重庆妇女洪某到眉山市公积金中心来提现,或许,专案组的侦查方向不会调整得那么快。
2019年底,洪某只身来到了眉山市公积金住房中心,希望提取自己的公积金。
不过,一反常态的是,这名50余岁的妇女不知道自己的公积金账号,也不知道缴存单位等提取的必要条件。
一查,洪某身份、公积金信息真实,且账户上还有余额,要提取公积金,却连基本的手续和信息都没有,洪某不符合常理的行为,让眉山市公积金中心的工作人员大惑不解。
不过,很快,工作人员就发现了不对劲:这段时间,许多外地人在同一时间段前来集中提取住房公积金余额,而这些公积金,大多均为前段时间集中补缴的,而这些人所在的公司,几乎都会在停缴好几个月后突然补缴数十人的公积金。
公积金中心报警后,眉山警方迅速介入,案件层层上报,四川省公安厅挂牌督办,眉山市公安局、眉山市公安局经侦支队、高新分局相关领导亲自挂帅,抽调精干警力20人,组成专案组。
600余人集中补交公积金后共贷款1.1亿 有人仅分到2万元
没有贷过款,没有办过信用卡,“征信纯洁得像一张白纸的客户”,他们被称为“纯白户”,是网上申请贷款的首选目标。
洪某就是一名“纯白户”,她来自重庆一个小山村,50余岁的她不要说贷款,连智能手机都不会使,在广东打工时,遭遇传销,被传销头目介绍给了一名她不认识的男子,在男子“帮忙缴纳公积金”的鼓吹下,
洪某办理了银行卡。
之后,该男子的一番操作下,洪某在手机上向银行申请了贷款20多万,不过,这20多万,在到账的时候就被转走了,洪某只得了2万多元。
但这名男子叫什么名字,干什么的,洪某都不知道,但“白白”得到2万多元,洪某还是很高兴,即便贷款逾期银行发来催款短信等,洪某也无动于衷。
四川警方全力整治贷款
保护人民众财产安全
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直到后来,洪某想起,自己还有公积金,缴纳的地点为四川眉山,在前往眉山公积金中心欲提现时,被细心的工作人员发现报警,才东窗事发。
沿着洪某往上梳理,在相关部门的配合下,民警初步查明,共有126人在眉山公积金中心通过各种渠道补缴公积金,然后来提现,洪某只是这126人中的一人。
在经过大量艰苦的工作后,专案组基本查明,2019年5月以来,以武某、白某、达某某为首的犯罪团伙,以非法手段侵入成都、眉山、雅安、遂宁的住房公积金系统,盗用33家企业账号,为全国28个省市的1055名不符合贷款条件的人员,包装工作单位伪造个人资信垫资1200万元,补缴了一年的住房公积金,而后操控贷款人身份信息,向多家银行申请线上贷款。
截至案发,仅在四川,共有600余名贷款人向四川省内多家银行贷款成功,共计贷得款项1.1亿元。
民警介绍,银行发放的贷款相关人员按比例分配,贷款逾期且不偿还,造成省内多家银行信贷资金巨大损失。
三团伙补缴1.2亿公积金 多家银行贷款逾10亿
眉山市公安局并未满足于此,按照市局主要领导指示以“立足四川,辐射全国”为基本思路兵分多路赶赴了全国7个省市,制作笔录500余份,核查资金账户869个,追踪资金数据800万条,梳理电子数据300余万条,通过多方面证据的收集和碰撞,逐步明晰了全国三个犯罪团伙的组织构架。
办案民警介绍,2019年以来,武某团伙成员牵头组织或部分参与了四川、天津、山东、广东、湖南、重庆等多个省市的犯罪事实,全国案发地域广,涉案人数多,人员交叉且复杂。
以武某、白某、达某某为组织者的四川犯罪团伙,通过自上而下的严密管理,制定了禁止透露渠道秘
密,禁止跨级别联络的规矩,采取进入贿买手段,获取了四川成都、眉山、雅安遂宁的公积金缴存渠道,对外以渠道方自居,组建了水某等人的管理团队,刘某等人的操作团队,石某某等人的团队,刘小某等数百人的中介团队,以及贷款人的组织结构。
天津、山东、重庆、湖南犯罪团伙,则是以何某某、袁某为组织的犯罪团伙,通过贿买手段获取了多个省份的公积金补缴渠道,拉拢杨某等团伙成员,包装了4500余人的住房公积金信息,了全国多家银行贷款
以李某某、王某某组织的广东犯罪团伙,通过收购“僵尸企业”“空壳公司”,掌控了广州、深圳等公积金缴存渠道,拉拢刘小某等团伙成员,为300余人包装公积金,信息了多家银行贷款。
三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号,包装贷款人6000余人补缴公积金1.2亿,银行贷款超过10亿元,大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失,影响恶劣。
金融揽客搭建8级渠道 管理严密防跨渠道联络
三个团伙中,嫌疑人多有互相交叉配合作案,这其中,白某、武某、达某某曾在同一家金融机构工作过,有着丰富的金融工作经验,在整个犯罪过程中,也占据了举足轻重的地位。
在白某认识到了“渠道掌控人”李某和贾某某后,白某的欲望之门也被打开了:贾某对计算机颇有研究,是名“黑客”,李某原本是名商人,两人了解到许多人没有修改过公积金原始密码后,开始非法侵入四川省内多地公积金租房系统,盗取了数十家公司账号后,擅自更改录入就职员工信息。
而身在金融机构工作的白某等人,因掌握着补缴公积金的“门路”而成了“渠道组织者”:虚假补缴住房公积金,来伪造个人征信,为下一步的贷款行为提供必要条件。
此时,广安邻水的水某出现了,有过POS机推广经验和好口才的他不但有着追随者,还掌握着
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大量的中介等人脉,承上启下的“管理者”也就非他莫属了。
水某的出现,也为“操作者”中介、团伙、出资方、一般中介到了向上的大门,只需要到贷款人,以“渠道掌控人”—“渠道组织者”—“管理者”—“操作手”—“团伙”—“出资方”—“一般中介”—“贷款人”为链条的8级渠道就全部完成。
办案民警介绍,该团伙管理严密,制定了禁止透露渠道秘密,禁止跨级别联络的规矩。
“白某等人和李某、贾某单线联系,水某和白某等人单线联系。”办案民警说,水某等人就是想李某等
人联系,也只能是心有余而力不足,诸如此类,位于第四级渠道以下的团伙、出资方等,想联系水某,也只能徒手空叹。
有人贷款20万一分未到手 贷款人明知仍前往
民警介绍,一般每个贷款人能贷20至30万左右,但每一层都会提走不同的金额。
“渠道掌控者”的每出售一家公司的名额,就要收取6至10万的费用;“渠道组织者”白某等人收取每名贷款人的贷款总金额的5%加每人一万元的人头费;“管理者”水某则收取每名贷款人贷款总金额的5%加包装垫资费。
层层而下,到了第8级贷款人手里,多则剩下几万元,少则剩下几百元,还有过分者,将已经发放的贷款私分后,再以“未贷款成功”为由欺骗贷款人。“有的贷款人自己被贷了20余万的款,一分钱也拿不到。”
当然,也不可能每个人被包装、补缴公积金后,申请的贷款都能如愿获批,若未获批,贷款人就会被中介等带往外地,寻部分监管薄弱地区的银行等,多次重复申请,直至贷款成功。
“只要能获贷,他们就不会亏本。”办案民警说,这些贷款人是受害者,但也是行骗者,他们许多人都知道是银行贷款,但为了利益等,选择了配合,成为了利益链条上最末端的一级。
重庆银行贷款非接触式无法指认 通过虚拟货币转移涉案资金
在办案民警看来,犯罪团伙在掌握公积金缴存渠道,转移赃款方面采取了多种隐秘形式来逃避公安机关追踪,多种犯罪手段并存,给公安机关破案带来了很大难度。
办案民警介绍,首先该案中资金链流向错综复杂,贷款人不一定是本人持卡,加上POS机一机多户、三方支付、及取现比较多。为了掩饰赃款流向骨干成员,水某邀约石某某、李某某等取钱团伙,以购买虚拟货币为手段,将银行发放的贷款通过虚拟货币转移导致近千万涉案资金外流,难以追踪。
此外,在此案中,受文化程度影响,许多贷款人也是行骗者,他们担心被追究,不配合,而8个级别之间,基本上都是采取非接触式交集,有的贷款人和上级也就是一面之缘,时间一长,即便上级被抓获,但贷款人也无法指认出。
案件虽然告破,让专案组感到后怕的是,犯罪团伙中一些人已经开始瞄上企业税贷,即买下要倒闭的企业等,变更法人,让一些“纯白户”等人担任,再利用增值税等进行贷款,正常情况下,一个企业能贷款100至500万元。
这样显然会带来更严重的后果,专案组与相关部门充分沟通后认为,此案堪称全国贷款典型,相关部门和银行在顺应社会发展,提供便民金融服务的同时,还需要进一步加强金融领域监管机制,为金融领域健康发展提供科学的制度保障。
北川:一男子网贷15万不成反遭28万 牵出涉案1300余万元的特大团伙
今年5月份,北川的生意人王先生遇到了15万元的资金缺口,同时他在银行还有贷款没有还清,为此一筹莫展。没过多久,王先生又看到了希望,成都一家金融服务公司的业务员主动联系他。“对方表示可以提供信用贷,不需要抵押物,手续费低,
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放款快。”北川县公安局刑侦大队副大队长介绍,王先生对此很感兴趣,立即添加了对方的,继续洽谈贷款事宜。
在此期间,陆续又有7个自称是金融服务公司的业务员添加王先生的,接连向他推销贷款产品。通过,王先生查看了对方提供的公司资质后,打消了心中的疑虑。“他也想多渠道办理贷款,尽可能快一点拿到钱。”办案民警介绍,王先生先后从8个业务员手中贷款,均按要求支付了手续费。
不过,在审批的过程中,这些贷款业务遇到了各种各样的问题。“比如说征信不良、银行流水不足、账户被冻结等等,这些业务员就以帮忙疏通关系,包装王先生的个人资料为由,频繁向他索要钱款。”王先生原本准备贷款15万元,可最终却向这些业务员共计支付了28万元!
然而,一个多月的时间过去了,迟迟不见放款,这些业务员也陆续将王先生的电话、拉黑,彻底失联,他只好选择报警。
特大团伙浮出水面 涉案金额1300 余万元
王先生的遭遇引起了市县两级公安机关的重视,刑侦、网安、情报部门组成专案组,开展合成作战。侦查员多次往返绵阳、成都等地,收集大量信息、证据资料,查根溯源。经过不到一个月时间的攻坚侦办,一个网络贷款团伙浮出了水面。
“从这8个号的资金流向和背景来看,他们其实隶属于同一家公司——优优逸信科技有限公司。”办案民警介绍,在充分掌握确凿证据后,6月28日,专案组赶赴成都控制了公司内正在“从业的110余名嫌疑人。
经查,“优优逸信”虽然是一家正规注册的科技服务公司,也在从事一些贷款中介服务,但绝大部分业务都是网络贷款。“有还款能力的客户,他们就走正常贷款流程,赚取高额手续费;没有还款能力的客户,他们就以各种理由钱款,这是他们公司最主要的盈利手段。”民警介绍,业务员每天向全省各地人员,联系“业务”,涉及被骗人员3000余人,涉案资金1300余万元。该公司多次更换名字和,就是为了防止受害人上门和躲避公安机关打击。
警方循线挖出网络黑产“内鬼” 盗卖公民个人信息400 余万条
专案组在搜查该公司的办公场所时,发现了大量的公民个人信息,除了基础资料之外,还包括了贷款、车辆和房产信息等等。“掌握这些资料以后,他们就精心挑选一些可能有资金需求的受害人,精准实施。”办案民警分析说,很多资料仅有行业内的人员才能掌握,背后一定藏着一个盗卖公民个人信息的犯罪团伙。
专案组循线深挖,通过追查信息来源,挖出3名银行、金融公司、保险公司“内鬼”工作人员和13名分销人员。3名内鬼利用职务之便,收集、获取大量客户信息,以每条0.5元至3元的价格在网上出售,资料转手次数越少、越详细,售价也就越高。经统计,自2019年以来,16名涉案人员盗卖公民个人信息400余万条。
据了解,此案共有85名犯罪嫌疑人被刑事拘留,警方扣押涉案资金1300余万元。目前,案件已移交检察机关审查起诉。
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