内蒙古2016年上半年银行业初级资格《风险管理》：声誉
风险管理考试题
一、单项选择题（共23题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、受托人向受益人承担支付信托利益的义务以__为限。
A．受托人财产
B．托管人财产
C．委托人财产
D．信托财产
2、推行实贷实付的现实意义不包括__。
A．有利于将信贷资金引入实体经济
B．有利于加强贷款使用的精细化管理
C．有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险
D．有利于提高银行收益
3、下列不属于企业财务状况风险的是__。
A．借款人在银行的存款有较大幅度下降
B．应收账款异常增加
C．流动资产占总资产比重下降
D．短期负债增加失当，长期负债大量增加
4、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为__。
A．抵押贷款额=抵押物评估值÷抵押贷款率
B．抵押贷款额=抵押物账面价值×抵押贷款率
C．抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率
D．抵押贷款额=抵押物账面价值÷抵押贷款率
5、下列投资者中，风险承受能力最高的是__。
A．刚毕业尚未就业的大学毕业生
B．需要抚养父母和子女的40岁个体户
C．27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者
D．60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员
6、基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的__以上。A．50%
B．60%
C．70%
D．80%
7、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是。
A：监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B：存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机
构开展业务，并起到市场监督的作用
D：股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险
E：重组
8、下列不属于客户主营业务的演变的是__。
A．行业转换型
B．产品转换型
C．市场转换
D．技术变换型
9、下列各项支出中不属于义务性支出的是__。
A．日常生活基本开销
B．已有负债的本例摊还支出
C．已有保险的续期保费支出
D．旅游支出
10、合同成立的地点是__。
A．要约生效的地点
B．承诺生效的地点
C．收据人的主营业地
D．对方的经常居住地
11、物价稳定是指__。
A．保持物价总水平的大体稳定
B．零通货紧缩
C．零通货膨胀
D．保持基本生活资料的价格不变
12、__是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。
A．比较分析法
B．比率分析法
C．因素分析法
D．结构分析法
13、以下不属于贷款效益性调查内容的是__。
A．借款人当前经营情况
B．借款人过去3年的经营效益情况
C．借款人、保证人的财务管理状况
D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况14、下列哪些属于资本市场的特点__。
A．偿还期短、流动性强、风险小
B．偿还期短、流动性小、风险高
C．偿还期长、流动性小、风险高
D．偿还期长、流动性强、风险小
15、下列关于资本监管的说法，不正确的是__。
A．商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用
B．按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%
C．未分配利润属于核心资本
D．少数股权属于附属资本
16、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值__。
A．1万美元
B．3万美元
C．5万美元
D．10万美元
17、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自__年2月1日起施行。
A．2000
B．2002
C．2004
D．2007
18、商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括__。
A．借款人基本信息
B．合同金额
C．风险状态
D．担保方式
19、某公司某月经营活动现金净流量为150万元，投资活动的现金流入量为35万元，现金流出量为15万元，融资活动现金净流量为130万元，则该公司该月的现金净流量为__万元。
A．275
B．240
C．300
D．205
20、《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住__的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。
A．1年以上(含1年)
B．2年以上(含2年)
C．3年以上(含3年)
D．5年以上(含5年)
21、__不是商业银行固定资产贷前调查报告的内容。
A．项目资本金的落实情况
B．项目总投资、投资构成及来源
C．产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势
D．项目引进设备情况
22、个人贷款与公司贷款是商业银行按照__划分的。
A．主体类型
B．贷款额度
C．还款方式
D．担保方式
23、下列市场中，任何专业投资者的边际市场价值为零的是__。
A．弱型有效市场
B．强型有效市场
C．半弱型有效市场
D．半强型有效市场
二、多项选择题（共23题，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。）
1、以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是__。
A．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造B．设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标C．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
D．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营2、处于成熟阶段的行业通常年增长率会__。
A．达到50%以上
B．超过20%
C．5%～10%之间
D．下降
3、巴塞尔条约的三大支柱是（）。
A．内部控制
B．最低资本要求
C．信息披露
D．外部监管
E．市场约束
4、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是__。
A．商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票
B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D．商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
E．商业银行禁止对其董事、监事、管理人员发放信用贷款
5、中央银行基准利率由__构成。
A．再贷款利率
B．再贴现利率
C．存款准备金利率
D．超额存款准备金利率
E．法定准备金利率
6、法律风险的表现形式有（）。
A．金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行或金融合约条件不周密B．法律法规跟不上金融创新的步伐
C．交易一方或双方可能因不到相应的法律保护而遭受损失
D．形形：各种犯罪及不道德行为给金融资产安全构成威胁
E．经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁
7、个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A．80%
B．70%
C．60%
D．50%
8、征信服务中心应当在接到个人异议申请的__个工作日内进行内部核查。A．1
B．2
C．5
D．10
9、__是汽车金融公司的监管机构。
A．中国人民银行
B．银监会
C．中国证监会
D．中国银行业协会
10、__是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
A．损失贷款
B．关注贷款
C．次级贷款
D．不良贷款
11、银行卡的功能包括__。
A．支付结算
B．汇兑转帐
C．储蓄功能
D．循环信贷
E．项目贷款
12、中国银行业营销人员按岗位分，可分为__。
A．产品经理
B．职业经理
C．项目经理
D．非职业经理
E．关系经理
13、下列项目中，不属于《证券投资基金法》调整的是__。
A．证券投资基金
10万贷款3年
B．政府建设基金
C．社会公益基金
D．保险基金
E．国债基金
14、商业银行销售不需审批的理财产品前__天应将相关资料报送银监会。A．3
B．5
C．10
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