利率市场化背景下中国农业银行资产负债管理的现状分析及对策研究
随着利率市场化的推进、经济发展进入新常态等形势变化，中国农业银行在资产负债管理方面面对新的挑战。本文对近年中国农业银行数据进行对比，分析资产和负债端的结构、期限及比例配置，以及资产负债管理效能等方面存在的问题，并提出提高中国农业银行的资产负债管理水平的可行性建议。
标签：中国农业银行；资产配置；负债配置；资产负债管理
一、研究的背景及意义
现阶段，随着利率市场化的推进、经济发展进入新常态等形势变化，只有不断提高商业银行资产负债管理效能，才能继续保持核心竞争力[1]。本文对近年中国农业银行数据进行对比，分析资产负债的总体运作，资产和负债端的结构、期限及比例配置，以及资产负债管理效能等方面存在的问题，并提出提高中国农业银行的资产负债管理水平的可行性建议。
二、资产配置分析
对中国农业银行近五年资产占比进行比较发现，中国农业银行资产分布整体呈现出流动性资产下降、投资类资产占比上升的趋势[2]（见表1）。贷款资产约占中国农业银行总资产的50%，可见中国农业银行在经营利润的获取上仍主要依赖信贷资产所产生的利息收入。
近五年，中國农业银行个人贷款总额呈现上升趋势，公司贷款总额呈下降趋势；同时，短期贷款占比在40%以上，中长期贷款占比在50%以上（见表2）。造成这种现象的原因，一方面是在“三去一降一补”的大背景下，实体经济对信贷资金需求低迷的背景下，为回避不良资产新增压力，银行加强了风险可控、定价略低的个人信贷投放。另一方面，作为大型国有银行，中国农业银承担了大量国家重大建设项目的资金投放任务。
农业银行个人贷款三、负债配置分析
从负债结构看，中国农业银行以吸收客户存款资金为主，资金来源结构单一，主动型负债与被动性负债占比呈二八分成；从存款占负债的比重看，农行比例平均达84.22%（见表3）。近五年，农行逐渐加大同业存拆负债业务的比例，被动存款负债的占比均有所收缩。存款之所以在商业银行负债结构中占据重要地位，主要与我国高储蓄率、可选择收益稳定的投资工具不多以及金融市场不健全等因素相关。
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