银行客户基金定投资产配置方案案例
银行客户基金定投资产配置方案案例
某女士是我分行的财富客户，某事业单位公务员，退休后返聘回单位继续上班。
前期营销过程：
如何买基金定投
某女士是会计对金融比较感兴趣，2015年初因我行理财产品收益高将资金转入购买理财产品。当了解到某女士家庭情况和资金情况后，考虑当时的降息预期，理财经理建议某女士将原本购买理财产品的资金转向购买国债，锁定中长期的高收益。购买后，利率连续下调，理产产品价格持续回落，某女士看到了形势与理财经理预判相同，进而对理财经理的专业性给予极大的认可，陆续将他行到期资金转入我行。借此，成功为某女士配置了大额存单并继续购买了国债，锁定高利率的同时做养老补充。2017年，在理财经理的推荐下，某女士开通了基金定投，一年多的时间，获利10%以上，理财经理电话告知客户并提醒赎回止盈。看到实实在在的收益，某女士十分开心，在电话中透露2015年曾在某国有行购买了10万基金，目前亏损40%。理财经理当即要约她见面进行基金诊断，客户爽快答应了。
基金健诊：
某女士购买的是2015年卖的非常火爆的一支基金——易方达新思路，这支基金正好在牛市的时候成立，所以开仓后正好赶上大盘从5000持续下跌才导致的亏损。第一，选择基金最重要的是选择基金经理，该基金的基金经理是易方达公司的王牌基金经理，十分优秀，在我行定投的易方达中小盘就是他管理的；第二，看资金规模，客户购买时，该基金重仓市场追捧的主题又逢牛市，导致规模过大达到100亿，影响了基金经理的操作；第三，看产品持仓，该产品2015年持仓一带一路主题，2017年以白马股为主，2018以高端消费为主，都能抓住市场的热门，在短期、中期、长期业绩和业绩比较基准进行对比，刚成立时因规模过大，又逢熊市所以业绩不如同类基金，但在以后两年均能超越市场。通过以上内容，理财经理建议某女士继续持有，并且从我行定投这支基金平摊成本，理财经理一如既往的定期为客户做市场分析及操作提示。
今年3月份，某女士的定投基金除了养老主题基金半仓止盈，其它全部清仓，获得20%左右绝对收益。通过基金健诊和后期维护，理财经理又建议某女士在现在货币市场偏宽松的环境下，继续配置长期产品，购买了10万安邦盛泰趸缴保险，同时，和某女士沟通，目前经济周期处在衰退向复苏过度，建议留出闲置资金三季度进行一次性买入，一起看能否抓住10月前后大概率出现的行情。
理财规划思路：
某女士，有稳定工作，同时属于高端技术人才，在生活方面，有爱人陪伴无儿女，养老需要规划，而且有相当一部分时间，某女士是在外地旅游，所以，旅游资金的规划是要主要考虑的。在投资方面，某女士投资经历丰富，性格开朗，抗风险能力强，喜欢新鲜事物，喜欢对市场的关注，所以，基金和黄金作为主要考虑。
目前，已经为某女士进行了养老规划，每年购买电子式国债，年初存大额存单，并配置一定金额趸缴保险，锁定高利率同时，有稳定持续的旅游资金。在投资方面，准备以定投的形式进行，解决了某女士卡上总有闲钱，并且想通过投资在返聘结束后有事做，让自己充实。目前已经配置了基金定投，以后准备加入黄金定投，在两个产品定投的基础上，结合两个产品的市场变化，逢低进行一次性买入，现在准备用10万资金来参加本季度这次买入。

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