农业保险发展前景
农业保险发展前景
农业保险在现代农业发展中起着重要的保障和促进作用，世界上大部 分发达国家和部份发展中国家主要采用农业保险手段对农业进行支持。我 国是农业大国，和谐社会建设的难点在农村。没有现代农业的兴起和发展， 这一宏伟目标是不可能实现的。发展农业保险则是促进现代农业的发展，  推进社会主义新农村建设的重要任务，是保障粮食安全，促进增收，解决 农业的深层次问题的需要，农业保险不仅要在农业风险保障体系中发挥作 用，还将成为保证新农村建设成果的重要促进手段和保障措施。
农业保险是现代农业发展的稳定器和助推器
农业保险有利于保证国家粮食安全和实现农村社会稳定。农业保险、 农业科技、农业投入是现代农业可持续发展的三个关键要素，充分发挥农 业保险的经济补偿、资金融通和社会管理功能，能够促进和保障在现代农 业发展中用现代科学技术改造农业，用现代产业体系提升农业，用现代经 营形式推进农业，用现代发展理念引领农业。通过发展农业保险构筑国家 粮
食安全屏障，持续提高粮食综合生产能力是国内外发展现代农业的重要 措施。农业保险是管理农业风险的有效手段。通过建立完善的农业保险制 度，发挥保险业风险管理职能，将过去农民的自担风险转变为由保险公司 集中管理并分散风险，变政府对农业灾害损失的事后救济为事前防范与灾 后经济补偿，使政府和泛博农民以较少投入获取较高保障，更好地体现党 和政府对“三农”的支持政策。在国家政策支持下开展粮食作物保险，一 旦发生大的灾害，参保农民可以得到保险赔偿，收回全部或者大部份成本， 恢复再生产能力，减少因灾致贫、返贫风险，减轻国家救助的负担，确保 国家粮食安全。

发展农业保险有利于农业产业结构优化和提升。近年来，我国农业经 济已经由单纯的数量型向质量型转变，由普通产品向名优产品转变，由以 产值为中心向以效益为中心转变，农业结构也开始由从单一的粮食结构向 多元生产结构转变。从事经济作物种植和畜牧养殖利润较高，要求农民前 期投入也较多，于是受灾害打击后损失也较大。在农业保险试点地区，通 过保险的手段化解和降低灾害损失，农民已经成为直接受益者。农业保险 的经济补偿功能，保护了农民种植、养殖的积极性，促进了农业结构调整 的稳步进行，取得了良好成效。
发展农业保险有利于促进农村养老、医疗等社会事业的进步。随着我 国工业化、城镇化的快速发展，大批农民转入非农领域就业，许多失地农 民处于无地、无业、无保障的状态。同时，由于农村独生子女政策的普及， 农民对养老保险的需求十分强烈。同时，由于农村医疗保障事业的滞后，  在农村因支付高昂医疗费用而致贫返贫的现象始终存在，外出务工的农民 医疗、意外伤害等保障问题始终难以彻底解决。通过开展农业保险，一方 面，保证了农民收入稳步增长，使农民参加新型农村合作医疗保险和商业 养老保险成为可能。另一方面，从事农业保险的公司在农村社会保障体系 还不健全的情况下，可以通过经办、代办农民社会养老保险，充分发挥保 险公司的技术优势和直接面向“三农”的优势，有效新农村合作医疗保险提高农民养老和医疗 社会保障水平。
农业保险有利于完善农村金融体系，防范农村金融风险。保险在世界 各国金融体系中扮演着举足轻重的角，农业保险是农村金融体系的重要 组成部份，对保障、化解农村金融风险，增强农村金融服务有着很大的促 进作用。农业保险的推广使农村金融体系更加健全和完善，通过信贷与保 险的结合，一方面可以使农村金融部门的贷款风险得以有效分散和转移， 保证了金融资产安全，使金融企业的信贷资金得以有效利用，直接加大了

支农力度；  另一方面，有了保险的保障，金融部门降低了农民贷款的门 槛，使农民更加容易解决生产投入所需资金，有利于促进农业生产的发展， 推进社会主义新农村建设进程。
农业保险有利于社会主义新农村建设的均衡发展。贫困地区往往是自 然灾害更为严重、频繁的地区，农民的生产积累薄弱、经济落后、人均收 入低，灾后自救和恢复生产能力差。有了农业保险的保障，就可以保证受 灾之年通过保险补偿收回成本，不影响下一年的生产，促进和带动实现农 业增效、农民增收，摆脱贫困，早日走上致富的道路。同时，由于农业保 险为参保的农户提供的赔付标准普通高于政府救济标准，使农户受灾之后 能够得到恢复生产的资金和正常生活的基本保障，不会因灾返贫，也再也不 单纯地依靠政府和社会的救济，使政府部门从繁杂的扶贫救济工作中解脱 出来，减轻了政府的扶贫工作压力，有利于政府职能的转变。另一方面，  有了农业保险的保障，可以促进农业发展银行和财政系统的农发资金等扶 贫支农资金，加大对农业扶贫开辟项目的投入，既可以促进扶贫开辟进程， 尽快使贫困地区脱贫致富，又可以通过保险的保障，保证扶贫开辟资金安 全和滚动使用，提高扶贫开辟资金的使用效率，进一步加大扶贫开辟力度， 加快新农村建设步伐。
发展现代农业需要探索农业保险新的经营模式
我国农业保险的发展面临着农业基础设施薄弱，生产力水平和农民收 入较低的实际艰难，面临着高费率与低收入、高成本与农民组织化程度低 等不可回避的矛盾。建设现代农业的过程，就是改造传统农业、不断发展 农村生产力的过程，是转变农业增长方式、促进农业又好又快发展的过程。 在这些过程中，健全发展现代农业的产业体系，扶持农业产业化龙头企业

发展，哺育现代农业经营主体等重点工作，为政策性农业保险创新经营模 式创造了发展条件。
以农业管理部门为载体带动农民进行统一保险。“农业丰则基础强， 农民富则国家盛，农村稳则社会安”，党和各级政府对农村工作的重视和 领导确保了现代农业建设取得实效。作为现代农业建设投入保障机制的重 要内容，各级政府对农业保险的支持力度越来越大，特殊是基层政府的农 业经营管理部门直接参预组织、推动地方农业保险工作的全面开展。农业 管理部门的农经系统在农村有着机构、人员、技术和信息网络等多方面的 优势。同时，泛博农经系统人员了解农村、熟悉农业、体察农民，建立这 样一支兼业代理队伍，不仅对开
展商业性业务，而且对开展政策性农业保 险也大有影响。经过两年的实践，在吉林省由三级农村经营管理站全面代 办农村保险业务,全省共有 45 个县(市)近 9000 名农经系统的工作人员为 农业保险代办业务。
以农民代销队伍为载体发动农民参加农业保险。  社会主义新农村建 设和现代农业的发展决定了现阶段我国的农业保险，不仅仅是为农民提供 种养两业的保险服务，还应包括农村财产、医疗、意外伤害、责任等综合 性的保险保障。吉林省的农业保险试点尝试了组织农村具备一定文化程度 的剩余劳动力进行保险专业知识培训，通过考试持证上岗，组成个人代理 销售队伍，同时集中精力开辟农民需求较大、保障内容多样、形式简洁的 “一揽子”综合定额保险产品。探索以保险责任交叉的方式，研发满足农 民不同需求的定额保单，并根据农民投保能力较低的实际情况，相应降低 费率，提高了保额，加大了保障程度，打开了农村保险市场。
现代农业为农业保险的发展提出了更高的要求

2022 年中央 1 号文件提出，要加强自然灾害和重大动植物病虫害预  测预报和预警应急体系建设，提高农业防灾减灾能力。国务院《若干意见》 提出，要改变单一、事后财政津贴的农业灾害救助模式，逐步建立政策性  农业保险与财政津贴相结合的农业风险防范与救助机制。在我国现代农业  发展中，农业保险应充分发挥自身的专业优势和防灾防损职能，在防灾减  灾上有所作为。
完善农业保险防灾减灾措施，提高农业抗风险能力。各地在农业保险 的开展中，充分发挥了农业保险的防灾、防损的专业职能，将事后的灾害 补偿和灾害救助与事前的防灾减灾功能有机地结合起来，积极探索建立农 业保险的防灾减灾体系。在这方面，吉林省农业保险与人工影响天气和农 业技术推广结合,研究试点地区的防灾减灾问题，共同制订规划方案，收  到了十分明显的效果。一是充分利用社会防灾的资源和资金，解决了保险 自身防灾资金和技术不足的问题。二是扩大了防灾面积，增强了防灾效果。 三是调动了各方的积极性，使农业的防灾工作更具有针对性。
针对开展的大宗粮食作物保险试点，农业保险公司同人工影响天气办 公室共同开展参保农作物的防旱增雨和防雹工作。省级财政拨出专项经费 用于农业保险试点地区的抗旱增雨，
充分利用数值摹拟、作业指挥、机载 仪器、飞行探测、催化试验等“五个平台”，加强了保险试点地区增雨作 业的针对性。在抗雹减灾方面，通过“天然云室”外场平台建立的 10 公 里网络格间距的立体探测网络技术，进一步提高了防雹效果，防雹率从  40%提高到80%，大大降低了冰雹对试点地区保险农作物的灾害损失。
加强灾害救助，切实为投保农民解决难题。灾前的防灾防损和灾后的 定损理赔是体现保险服务水平，为农民解决实际问题的最重要环节，也是 多年来从事农业保险业务的各家保险企业尚未彻底解决的难点问题。

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