邮政储蓄小额信贷存在的问题及建议
邮政储蓄小额信贷存在的问题及建议
作者：周书翔
来源：《合作经济与科技》2009年第12期
        已正式挂牌的邮政储蓄银行，因存款余额在中国银行业名列前位，毋庸置疑地成为国内第五大银行。2003年8月，国家调整邮政储蓄相关政策，邮政储蓄新增资金可以自主运用。此后，经过逾三年资金自主运用，邮政金融部门自身风险管理的能力正逐步增强。经银监会批准，自2006年3月19日起，邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务第一批试点，开始办理贷款业务。尽管在短期内大规模发放贷款不太现实，但是开办定期存单小额质押贷款业务风险较小，可以将邮政储蓄所吸收的资金返还农村，解决部分农村农民贷款难问题。该项小额贷款一经推出，受到了社会各界的广泛关注。
        解决贫困问题，简单的救济只能是权宜之计，最重要的是帮助贫困者到脱贫之路，让其发挥自身的潜力而不是完全依靠救助来解决生活问题。小额信贷在孟加拉国成功帮助无数家庭摆脱贫困的事实告诉我们，发展小额信贷将是解决农民贫困问题的一个重要途径。但目前“中国几乎是唯一缺乏正规小额信贷机构的发展中国家”，这种局面显然需要打破。在这种
情况下，中国邮政储蓄银行的试点，具有非常重要的意义：一方面它能盘活大批闲散资金；另一方面它能部分解决广大农村贫困人口对资金的饥渴。
       
        一、信贷的概念
       
        信贷，是货币持有者将约定数额的资金按约定的利率暂时借出，借款者在约定期限内，按约定的条件还本付息的信用活动。小额信贷，一般是指专向中低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。小额信贷的宗旨是通过金融服务为贫困农户或微观企业获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。我国的小额信贷是在1993年由中国社科院的专家们首先引入的，经过十几年的探索，取得了一定成效。专向低收入阶层和微小企业提供金融服务的小额信贷，在我国主要由商业银行、政策性银行和数量众多的非政府组织进行经营。小额信贷在金融创新和构建和谐社会中有着重要的作用，近年来我国政府高度重视并大力发展小额信贷业。邮政小额贷款条件

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