农村小额信贷业务的满意度分析
农村小额信贷业务的满意度分析
摘要：本文首先在国内外文献的根底上阐述了农村小额信贷业务研究的根本情况，而后运用调查问卷法来研究农户对农村小额信贷业务满意度的影响因素。在此根底上，结合邮政储蓄银行河南省分行的实际情况，提出了促进农村小额信贷业务良性开展的对策和建议。
关键词：农村小额信贷业务；邮储银行；农户满意度；
一、引言
农村小额信贷业务最早产生于20世纪70年代的孟加拉国，被认为是一种向贫困人口提供帮助的扶贫手段。河南省是我国的农业大省，建立与完善现代农村金融体系、大力推进农村金融体制改革的关键步骤就在于进一步加强农村小额信贷业务在河南省农村金融体系中的核心主体作用。中国邮政储蓄银行自成立以来就立足于效劳“三农〞的市场定位，积极探究一条有中国特的农村金融之路，努力构建一种金融业与“三农〞共赢的盈利形式。自2022年中国邮政储蓄银行试点创办“好借好还〞小额贷款业务以来，经过5年多的时间，邮政储蓄银行小额贷款业务获得了不错的成绩，实在效劳了“三农〞，不仅为广阔农村地区提供了金融效劳，也为邮储银行的全面转型发挥了重要作用。
吴国宝、李兴平〔2022〕利用贷款农户和没有贷款农户比拟的方法，发现农村小额信贷业务工程对改善
贷款农户福利的积极影响。冯涓、邹帆〔2022〕对农村小额信贷业务在增加农户收入上的作用，得出农村小额信贷业务与农户年纯收入之间存在正相关的关系，农村小额信贷业务可以进步工程内农户的年纯收入。但在实际业务中，农户对农村小额信贷业务是否满意，满意度如何，诸多文献都没有涉及。本文从客户满意度的角度来研究农村小额信贷业务的效果。
二、理论
对客户满意度的研究主要是来自市场营销学的相关研究。客户满意度指“客户的现实或心理的需求在一定程度上得到满足后的一种心理状态〞，是客户对其产品或商品满足自身需要程度的一种理性上或感性上的判断。他还是对所购置商品或产品的使用价值，以及其效劳功能的主观评价，即客户对产品、商品和效劳的实际效用和某一心理标准进展判断比拟。本文通过研究分析影响农户对邮政储蓄银行河南省分行农村小额信贷业务满意度的因素，结合邮政储蓄银行的实际情况，对邮政储蓄银行河南省分行农村小额信贷业务的经营与开展提出建议。
三、分析
〔一〕调查问卷
〔二〕问卷分析
通过对样本数据的分析，大局部农户对小额信贷的利率程度、放款速度以及手续的复杂性较为不满意。而对放款速度和网点交通便捷程度表现出“还可以〞、“一般〞的态度，而对待“是否愿意购置小额信贷业务以外的邮储银行产品〞、“是否愿意再次向邮储银行申请小额贷款〞、“是否愿意将邮储银行小额信贷业务推荐给别人〞这三个问题时那么表现出较为愿意的态度。
〔三〕结论
通过对农户对农村小额信贷业务满意度影响因素的分析，得出了对于邮政储蓄银行河南省分行的农村小额信贷业务，农户最关心的是手续的便捷程度、放款速度的快慢以及整个邮储银行的品牌内涵与效劳质量。他们均对农户对邮储银行农村小额信贷业务的满意度存在正向的影响效果。综合前文的分析，邮政储蓄银行河南省分行假设想要将其农村小额信贷业务开展壮大必须从产品设计、审批效率、效劳程度、员工素质、风险管控、业务宣传和品牌建立几个方面对企业经营和产品设计进展改善。
四、建议
〔一〕根据实际需要改进小额贷款产品。在新的形势下河南省邮政储蓄银行要结合当地的实际情况和农业消费需要开发或改进相应的特殊小额信贷产品。
〔二〕根据农业消费的特殊性适当调整贷款期限。应考虑将小额贷款与不同农作物的消费收获期结合起来开发有针对性的贷款。
〔三〕推出有效的风险管理机制。对于非扶贫类贷款，银行应综合抵押抵补机制或财政拨出专项基金作为风险补偿的做法，尽可能以信誉结合体贷款的方式来形成信贷组织关系。
邮政小额贷款条件〔四〕适当进步授信额度满足客户的特殊额度要求。应适当放权，让下级营销部门根据本地实际情况发放额度可变的小额信贷产品，根据农户的累积贷款次数、信誉程度开发额度累积可选择的业务积分奖励型小额贷款。
〔五〕适当缩减审批流程加快放款速度。在合规的前提下，从进步贷款手续的便捷度入手，优化业务流程，简化贷款审批环节，进步小额信贷业务的工作效率。
〔六〕进步小额信贷业务的信息化效劳程度。应进步小额信贷业务的信息化程度，把小额信贷业务的局部或全部环节通过网络银行来实现，比方贷款申请的提交，或银行贷款资金打入农户的邮储银行网上银行账户等。
〔七〕努力提升员工综合素质和效劳程度。人员是企业效劳的主体，人员的素质决定企业的效劳质量。“人才是第一消费力〞这句话对河南省邮储银行小额信贷业务想在竞争剧烈的农村金融市场中杀出重围有着至关重要的意义。
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