欠发达地区邮政储蓄质押贷款业务发展缓慢亟需关注
《西部金融》2008年第3期
欠发达地区邮政储蓄质押贷款
业务发展缓慢亟需关注
邮政小额贷款条件
曹芳灵
摘要：随着邮政储蓄银行挂牌成立，小额质押贷款在全国开办和全国分支机构的组建，邮政储蓄银行改革步入
快车道，这将对改变农村金融格局，促进邮政资金回流农村产生积极的意义和作用，但从西部部分欠发达县区的情况来看，邮储贷款业务发展非常缓慢，邮政储蓄资金"反哺"农村存在诸多障碍，难以满足新农村建设的信贷资金需求，亟需引起关注和解决。
关键词：邮政储蓄；质押贷款；业务创新
中图分类号:F830.48文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2008(3)-0062-02
收稿日期作者简介曹芳灵()，男，甘肃天水人，大学本科学历，助理经济师，现供职于中国人民银行天水市中心支行。
(中国人民银行天水市中心支行，甘肃天水
741000)一、基本情况
天水市辖两区五县，总人口360万。截至2007年底，全市人民币存款余额2208826万元，各项贷款余额
934284万元，五县均属典型的农业县，经济基础薄弱，农民人均纯收入不到2000元。
从2007年3月开始，全市邮政储蓄机构开始开办小额存单质押贷款业务，但业务发展缓慢，呈现两个特点：一是流量小，存量更小。至2007年年底，全市邮政储蓄质押小额贷款累计发放827.96万元，累收628.98万元，这个数字均只占到全市各银行业金融机构年度累放累收总数的0.14%；各项贷款余额为199万元，与全市邮政储蓄存款余额175680万元相比，只占到0.1%，这样的存贷比例充分反映出邮政资金回流仍然未取得突破性进展。辖内甘谷县作为农业大县，人口60.8万元，邮政储蓄存款余额14873万元，但质押贷款累放累收额仅为6.8万元和
1.1万元，年末余额也仅为6万元。二是抵押方式单一，贷款用途单一，天水市邮政储蓄业开办存单质押贷款，贷款用途全部为个人消费贷款。
二、制约邮政储蓄业务发展的因素
(一)机构、
人员不能适应业务发展的需要首先是机构设置不符合业务要求，从调查看，天水市辖内五县共有80个乡镇，而邮储分支机构仅50个，开办邮政储蓄业务的网点仅22个，不到乡镇总数的28%，而且大部分集中在县城城区，这与中国邮政储蓄银行“充分依托和发挥邮政的网络优势，办理零售类信贷业务和公司业务，与国内其他商业银行形成良好的互补关系，有力地支持社会主义新农村建设”的市场定位之相差甚远，邮政储蓄并未涉足“三农”，与农村金融机构形成有效的互补，而仅是参与了城区金融机构比较集中区域的竞争。其次，人力资源缺少是制约邮政储蓄业务发展的重要因素。由于长期以来，邮政储蓄只存不贷，只办理存款及代理等中间业务，致使邮政储蓄机构金融管理，贷款营销等方面的业务人才匮乏，邮政储蓄从业人员学历层次低，素质不强，业务水平不高和不规范用工的情况普遍存在，难以适应邮政储蓄业务全面开展的需要。
(二)网点设备设施落后，影响业务发展
随着金融业务的不断发展和金融竞争的加剧，各商业银行、农村信用社都在不断的改造更新网点设备设施，为客户提供全方位的增值服务和良好的工作环境，从而赢得客户，确立市场竞争优势，有的机构不仅提供了宽畅、舒适的业务办理环境，还有引导客户办理业务、提供理财咨询等，为大客户提供专门的业务场所。而天水市各邮政储蓄机构设有一个网点能达到上述要求，大部分网点仅有用于办理
储蓄业务场地，营业场所陈旧、安全设施不够、硬件设备落后、操作环境较差，无法满足新形势新业务的需要。
(三)业务品种少，存在服务局限性
6:2008-2
:1974.1-2

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