关于筹建成立 小额贷款有限责任公司的可行性研究报告
为支持瑞丽改革开放开发试验区经济建设，推动地方经济发展，根据《 中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》 （银监发【2008】23 号）、《 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》 （银发【2008】137 号）以及《云南省小额贷款公司管理办法》、《 云南省金融办关于进一步做好全省小额贷款公司试点工作的通知》 （云金办【2013】27号）等文件精神，由......为主发起人，成立.....小额贷款有限责任公司筹备工作小组。筹备工作小组认真学习领会有关文件精神，对瑞丽市及周边国家经济金融状况进行了调研，并参考发达地区经验，就成立..... 小额贷款有限责任公司的可行性进行了周密论证。现将主要情况报告如下：
一、对当地经济、金融发展情况的分析
..公司拟设置在瑞丽市改革开放开发试验区内，业务涵盖在瑞丽市区、告经济开发区、畹町经济开发区等区域。
1、经济区位优势
瑞丽市地处云南西部，三面与缅甸接壤，国境线长169.8公里，是中国对缅贸易最大陆路口岸，是国道杭瑞高速公路（320邮政小额贷款条件国道）、泛亚铁路西线、中缅油气管道、中缅陆水联运大通道的出入境节点，是通向东南亚、南亚的重要门户和黄金口岸。地处东盟自由贸易区“桥头堡”最前沿的瑞丽，拥有两个国家级口岸（瑞丽、畹町口岸），一个全国唯一的实行境内关外管理模式的“中缅边境自由贸易区”—告。瑞丽是中缅边境经济贸易中心、向西南开放重要国际陆港、国际文化交流窗口、沿边统筹城乡发展示范区和睦邻安邻富邻模范区，吸引着众多个体户、企业入驻、成立。珠宝玉石、红木行业迅猛发展，据统计，目前在瑞丽的珠宝玉石加工、批发零售、运输、毛料公盘的企业和个体工商户4000多家，直接从事珠宝翡翠的人员达3.5万。大大小小的红木家具生产、配套厂商已发展到近70户，规模以上50多家，从业人员4000多人。这些企业、个体户的进一步发展壮大都需要足够的资金支持。
2.政策优势
《云南瑞丽重点开发开放实验区建设实施方案》（国办函（2012）103号）、《加快推进瑞丽重点开发开放实验区建设若干政策》等文件中对瑞丽发展给予了政策优势：产业政策方面支持实验区加快进出口加工区、国际物流仓储区等园区建设，对部分主要依托国外
资源、能源、市场等以“多头在外”模式发展的工业项目，实行差别化产业政策，在法定条件内按照低限执行项目准入门槛，允许其在实验区内发展。投融资政策方面鼓励各类社会资本在实验区设立小额贷款公司。这些有利政策为小额贷款公司的成立提供了良好契机。
3.金融发展现状
瑞丽市虽拥有工、农、中、建四大国有商业银行和农村信用合作社、富滇银行、邮政储蓄银行、沪农乡村镇银行八大金融机构，但金融机构融资门槛高，条件多，远远满足不了该地区边贸、工业、农业和人民生活发展的资金需要。银行放贷必须要有抵（质）押物，并且抵（质）押率低，而瑞丽大量从事边境贸易的客户只有货物，没有固定的抵（质）押物，导致边贸企业融资难。据初步调查，据不完全统计，仅仅瑞丽畹町经济开发区木材交易市场每年贷款需求量超 亿元，而上述八大金融机构在畹町的木材项目贷款支持上基本没有，资金缺口很大，边贸企业、外商急需解决木材、农副产品等生产、经营发展资金扶持。
二．拟设地小额贷款业务的需求分析及筹建小额贷款公司的可行性和必要性
1、边贸业务对于小额信贷的需求
瑞丽从事边贸的企业与其它地方一样，贷款都有供需困难，发放回收，风险防范等方面的许多问题，破解这些困难和问题需要小额贷款公司为边贸企业服务，需要小额贷款公司对边境贸易发挥杠杆和桥梁作用；同时，小额贷款公司应加强与金融界的交流，加强与金融部门和政府的合作，创新信贷方式，创新信贷产品，实现信贷安全与边贸企业致富的双赢。
2、微小企业和个体工商户对于小额信贷的需求
瑞丽市微小企业和个体工商户融资难，限制了微小企业和个体工商户在社会经济生活中积极作用的发挥，也凸显了地区金融业的结构性缺陷，即建立在现存金融工具结构、金融组织机构、金融市场结构基础上的金融制度安排，无法顺利地满足微小企业和个体工商户的融资需求。对微小企业开发金融产品成本高、风险大，商业银行不愿意对微小企业开展更多业务。另一方面国家政策性银行功能有限，无法顾及广大边贸企业各个方面的需求。
小额贷款公司有利于优化金融结构、推动金融创新，有利于强化对微小边贸企业和个体工商户的金融支持，有利于拓宽微小边贸企业和个体工商户的融资渠道，更有利于改善微小边贸企业和个体工商户发展的金融环境。
3、金融结构的不合理促使小额贷款机构早日出现，近年来，瑞丽市的小额贷款规模虽然不断扩大，但是与边贸企业迫切需求相比还存在很大的差距。全市从事边境贸易企业多，贷款需求巨大，但瑞丽金融融资条件多，门槛高，边贸企业往往借贷无门。金融机构资金较充裕，管理和服务水平也在不断的提高，但并没有与边贸企业进行理想的有效对接。
扩大并坚持真正的边贸合作金融，是解决边贸金融问题的有效途径。就边贸需求总体而言依靠现有财政手段（出口退税），政策性银行、国有商业银行、储蓄银行、农村合作银行，都不可能有效的解决边贸金融可持续发展问题。而商业性的小额信贷公司以边境贸易和城市地区微型和小型企业以及个体工商户为服务对象，能够提高信贷资金使用效率，是对现有金融机构的有益补充。
4、成立......小额贷款有限责任公司的可行性和必要性
在市场经济条件下，各地在经济发展过程中，或多或少存在资金瓶颈制约，特别是边贸企业和微小企业融资困难尤为明显。近年来，瑞丽市经济发展迅速，特别是畹町、告经济开发区成功地发挥了辐射拉动作用，已成为云南省对缅贸易的重点城市。中国是缅甸重要的贸易伙伴，随着国家对外开放步伐的加快，瑞丽口岸进出口贸易总额逐年攀升，进出口
总额占全国对缅贸易的25%以上，占云南省对缅贸易的68%以上，占德宏州对外贸易的84%以上，边境贸易飞速发展。
作为东盟自由贸易示范区门户的——瑞丽，始终坚持以边境贸易为先导，以贸促工、以贸促农、以贸促旅。在当地注册个体工商企业近2万户，其中近两百户专业从事边境贸易进出口业务，许多个体工商户的经营项目都与边贸息息相关，所经营的商品绝大部分用于出口或来源于进口。 2011年瑞丽口岸完成进出口贸易总额17亿美元，较上年增长33%。2012年8月末完成进出口贸易额约15亿美元，同比增长40%。边境贸易的快速发展，边贸企业急需生产发展资金，资金缺口极其严峻。为拟成立的......小额贷款有限责任公司提供了广阔市场。
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