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平安贷起诉案例
篇一：平安易贷险案例分析
宜信P2P信用贷款服务平台案例分析
摘要：宜信是中国领先的从事个人信用贷款咨询与管理的专业性服务机构，在
中国率先推出?个人对个人?（?Peer to Peer? 或称?P2P?）的信用贷款服务平台。引入国外先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面
专业的全程信用管理服务关键字：宜信、P2P、无担保、无抵押、小额贷款
统计数据显示，我国的小额信贷机构和项目已达到300家左右。比较大的机构
和项目的覆盖面达到5000左右的农户，小的不到1000户，在这300家左右的
小额信贷机构和项目中，能正常运行的不到五分之一。目前真正达到完全独立
运作、达到财务可持续性的小额信贷机构微乎其微。
二、宜信P2P平台竞争性分析
1、宜信P2P平台模式分析
宜信P2P平台模式创新、理念独特，开创行业之先河。宜信引入了国外先进的
信用管理理念，结合以中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用
咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业内容的全程信
用管理服务。通过宜信搭建起的信用桥梁，平台两端客户之间的信贷交易行为
变得更安全、高效、专业、规范。正如唐总介绍 ?宜信和淘宝一样，只不过淘
邮政小额贷款条件宝‘卖’的是货物，宜信‘卖’的是信用。?唐宁用最简洁的语言向记者解释宜信模式，?我们不吸收存款，也不发放贷款，就是小额信贷中介。?
其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体，房屋中介搜集房源，然后联
系买房人，成交后收取中介费。宜信是想办法将出借人手中的闲钱借给需要用
钱的人，成交后向出借人和借款人双方收取中介费。
目前，由于小额贷款公司尚处于试点阶段，小额贷款公司之间的竞争尚未形成。因为由于小贷自身资金瓶颈，以及融资成本较高，因此必须以高利率求生存，
而小额贷款公司培养的中长期的合作企业，即使培养成功了，也会为他人做嫁衣。因为小额贷款公司应定期向信
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一、问题的提出与分析视角
1、小额信贷起源及发展
小额信贷源于20世纪70年代的孟加拉国，主要是为了满足穷人的信贷需求，
贷款对象仅限于穷人，额度很小，无需抵押。自创立以来，小额信贷受到了穷
人的热烈欢迎，迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家，成为一
种非常有效的扶贫方式。小额信贷的发展演化经历了四个阶段：从20世纪70
年代的农户小额贷款发展到20世纪80年代微型企业的小额贷款，进一步发展
到20世纪90年代追求商业可持续发展和贷款覆盖率为目标的小额贷款，目前，从国际范围来看，多元化模式的小额信贷正逐步融入正规金融体系之中。 2、
小额信贷公司在我国的运营情况
自1993年，我国社科院农发所就引入了孟加拉乡村银行模式的小额信贷，至今为止，小额信贷在我国已经有十七年的历史，根据201X年有关
贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。当银行
得知其信用良好，便会将其挖转，客户必然会被其较低的利率吸引过去。另外，由于自身资金的局限性，目前，多数小额贷款公司在经营半年后面临资金紧缺，无款可贷的局面。
而宜信模式恰恰能够规避上述小额贷款公司面临的问题，从而在建立长期合作
的基础上防止客户流失；正是由于宜信本身不提供贷款，而是以中介的方式为
借款人到出借人，这样公司没有资金紧缺问题，能够将更多的精力投入开发
与风险控制。 2、与平安易贷险比较分析
近年来，个人消费贷款受到越来越多人的关注，各大银行也都推出了相应的金
融产品。在众多产品之中，一款名为“平安易贷险”的金融产品与宜信的运作
方式有些类似。
“平安易贷险”，其本是一种保险产品，而非贷款产品，它的运作完整依赖
于它的合作金融机构。“平安易贷险”是中国平安团体推出的，针对广大普通
居民开展无抵押贷款业务的信用保证保险产品。它是一种集“信用保险”和“银行贷款”于一体的金融产品。一般情况下，中国平安保险公司在进军某个市场的时候，首先会到当地的平安银行，与平安银行合作推出“平安易贷险”。如果该区域内没有平安银行，平安保险公司则会与其他银行（例如交通
银行）合作。
借款人如果只凭信用向银行申请个人消费贷款，银行会担心客户还不起款，也
无法把持风险。于是，平安银行把风险管理交由平安保险公司来
把持，由平安保险公司来验收客户材料，抉择借款人是否具有足够的偿还能力，保险公司如果审核通过则与客户签属“信用保证险”保单。有了信用保险的客
户，相当于有了平安保险公司做信用担保，可直接带上信用保单到合作银行签
属“个人消费贷款”合同；合同签完后，则合作银行遵守合同规定日期放款到
申请人帐户。因此，“平安易贷险”，它在个人申请消费贷款的历程中起到担
保的作用。在贷款到期借款人无法还款时，由平安保险公司偿还借款。
另外，关于利率平安易贷险相当于由保险公司做担保，银行向借款人收取的利
率相对较低，1年期的贷款利率为5.84%左右；与其他无抵押无担保个人消费金融产品雷同，“平安易贷险”在申请成功后每年也需要支付费用。“平安易贷险”需要支付保费，1年期贷款保费约为保额的21.6%，支付保费目标是当借款人无力偿还贷款时、由保险公司代其偿债。
宜信的收费模式，对于借款人来说有三种费用，利息、服务费、月账户管理费。宜信称其理财产品的投资年收益率达到10%以上，而且宜信对出借人也要征收
服务费，宜信的理财产品的实际收益应该大于10%，加上宜信向借款人收取各
种费用，对于借款人来说实际上至少一年要付25-35%的利息，利息费用偏高。
三、宜信案例研究结论
我国处于经济高速发展时期，金融体系相对发达、健全，投融资渠道也逐年增多。很多金融机构也纷纷推出理财产品，以及各种消费贷款、助学贷款等等。
例如渣打银行的小额贷款、月利率1.5%，年利率18%。平安
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的摩登时贷，年利率利率13.66-14.66%、邮政储蓄的小额贷款，最低利率为15.66%。
综上所述，宜信P2P理念虽然新颖，但实质运作和其他金融机构一样。关于宜
信的理财产品与其他金融机构相比，对借款人而言费用较高，还款压力大。对
于出借人而言，宜信自身信用还有待市场验证，出借人的收款风险相对较高，
与平安、各国有银行相比而言还有相当大的差距。宜信要想走的长远，还需在
服务、定位和品牌上继续下功夫，走差异化路线。
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篇二：致贷贷平安用户的一封忏悔信
《致贷贷平安用户的一封忏悔信》
尊敬的用户：
大家好！
近来很多新老用户朋友们一连串地问题：“今天有标吗？今天又没标？今天还
没标？今天还是没标？今天总有标哥了吧？” 尽管我们的客服MM依旧笑容满
满的一遍又遍地耐心解答着一个个明显充满怒气、抱怨、不理解的问题，然而用户们还是怒了。
怒了，您怒了，大家怒了：
为什么别的平台都能天天发标，你们却近来连续多日无标？
为什么别的平台都是定时发标，你们却每次都是在不同时间发标？
为什么别的平台一直有标，不用抢随时可投，你们一二十万的标却不到两分钟就被抢光了？
甚至有时候，我们都会动摇，都会觉得在目前的P2P网贷平台中是一个另类、是一个奇葩。然而老客户们地坚持让我们更加坚定信心，因此对于贷贷平安的现状，我们想确实有必要对您说几声：“对不起，对不起，对不起！只怪我们太任性！”
对不起！如果我们的迟迟不发标伤害了你，那么我们必须得说声“对不起！”因为这一切并不是我们所愿意看到的：
很多用户需要等待几日才能抢到标。
很多用户在发标预告后满怀欣喜充值却因为动作慢未抢到标。
很多用户的资金等待超过30天却仍然对贷贷平安不离不弃，等着有标的时刻快点到来。很多用户在明知没有标的情况，也连续充值，为抢标提前做好准备，每每从后台看到这些可爱的用户，我们都倍感压力、很是自责。
对不起！我们任性地发誓贷贷平安绝不发一个虚标、假标，坚决将真实、靠谱进行到底，这是我们平台的底线，不容丝毫侵犯！
对不起！我们任性地把用户的资金安全始终放在第一位；我们任性地在用堪比银行风控体系的标准审核每一个项目标的；我们任性地认为我们的严格态度会摘下亲爱的您对P2P行业的有眼镜！
对不起！我们任性地发誓贷贷平安绝不做自融，坚决先有安全、可靠的项目后才发布到平台融资。
对不起！我们不会变。我们依旧坚持我们的任性。因为我们知道，这个任性是为用户的血汗钱负责，这个任性是为用户投资后可以安心睡觉。我们只是任性地不想让亲爱的您再被“P2P”这个字眼伤害！
对不起！因为我们依然会绝不发虚标、假标；依然会严格把控我们的每一个借款项目。对不起，让大家等我们这么久！但我们绝不会让大家失望，我们整个团队都在尽快解决标的供不应求的问题！我们的业务、风控都在招兵买马，敬请亲爱的您期待201X年不一样的贷贷平安。
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