保险案例及投保小知识
车损险及相关不计免赔：
案例一：谢女士今年购买了一辆价值15万的私家车，在为新车投保车损险的时候，她是这样考虑的：自己的驾驶技术也不错，而且就算平常会磕磕碰碰，维修的钱，10万元肯定足够应付了，这样还能节省车辆损失险费用的支出。于是，她选择了投保10万元。后来，她的爱车出了意外，车辆损失达6000元，可保险公司只赔偿了4000元，这让谢女士很困惑。保险公司解释：因为谢女士不足额投保，只能按比例赔付，也就是她只能获得实际损失的三分之二的赔偿，剩下的只能自掏腰包。
案例二：今年1月，市民张小买了一辆奥迪轿车，并为自己的爱车投保了机动车保险。后来，这辆车出了交通事故，当时共用去修理费8000元。保险公司派了理赔人员查勘，并当即认可了修理费，但最终却只赔偿了4000元。张小到保险公司理论才得知，原因是她的保险没买足，属于不足额投保。据介绍，张小这辆车的保险当时是通过一位朋友买的，投保时让朋友按照最低的价格核算，于是原本市场价近40万元的新车，结果却按照20万元的保险金额投保，当时也确实省下了一笔保险费。然而，正是这样的不足额投保，给理赔埋下了隐
患。
三者险及相关不计免赔：
2011年1月31日下午，朱小驾驶广本雅阁与身价1200万元的劳斯莱斯轿车发生了碰撞，对方声称需要200万元的修理费。交警部门认定：朱小应负该起事故全部责任。2月6日上午，上海劳斯莱斯4S店对受损轿车进行专业估损，经当事各方协商后，最终被撞的劳斯莱斯轿车维修费用确定在35万元，据了解，朱小为自己的广本雅阁车子除了投保基本险，商业险也就是第三方责任险只投保了20万元。按照规定，交强险的赔付金额为2000元；第三方责任险可赔付20万元，但由于其未投保不计免赔险，只能按80%赔付16万元。也就是说，保险公司方面能够赔付16.2万元。这意味着朱小还需承担其余的18.8万元。
盗抢险：
案例一：
家住广州的曾女士三个月前的某天早上8点，发现她家新买了半年的汽车在小区的停车位上不见了，根据小区监控录像显示，车是在那天晚上12点左右被一个年轻陌生男子捅开车门
后开走的。她随即向当地派出所报案，但目前暂时没有结果。更不幸的是，她的车没有购买盗抢险，未能得到保险公司的任何赔偿。
案例二：
周先生于2009年8月7日购买了一辆小轿车，购车费6.9万元，附加费1.5万元。他为该车办理了全车盗抢保险，确认保险金额为6.9万元，保险期限为1年。2010年4月13日，该车被盗，周先生遵照保险合同的要求立即向公安机关和保险公司报了案。3个月后，汽车仍未到。周先生持公安机关证明向保险公司处索赔，保险公司同意理赔。
划痕险：
近日，车主刘先生在为自己的爱车保养时发现，自己那辆帕萨特汽车的车尾不知什么时候有了两处明显的油漆损伤，面积虽然不是很大，可是却影响了汽车的美观，而且还可能引起汽车生锈。由于刘先生投保了汽车划痕险，于是立即向保险公司报了案，事后凭着有关单据得到了汽车划痕险理赔。
玻璃单独破碎险：
有次李为的单位派他出差，可能是因为连夜的加班在行驶的时候总是感觉很累，殊不知前面的小卡车刹车，结果追尾了，还好速度不快，但是卡车上的物件直接掉到了李为的前挡风玻璃上全碎了，李为赶紧下车拨打了保险公司车险的，保险公司的工作人员很快就赶到了现场进行定损。工作人员查看保单的时候发现李为并没有投保玻璃险，所以只能赔偿前面保险杠。这下李为才知道玻璃单独破碎的重要性，如果当时自己投保了玻璃单独破碎险今天就可以全赔。公事忙完之后，李为就去投保了玻璃险、自燃险等商业险，这样即使以后发生同样的事情也不用自己掏腰包了。
投保小常识：
最便宜的汽车保险并不一定是最好的：
家住济南的打工仔张先生就吃过这样的亏，当初买新车花去了自己的大半积蓄，因此在购买汽车保险的时候就尽量省了又省，选择了一家不知名的小公司购买了一份最便宜的汽车保险。自认为，只要自己谨慎，根本不会发生意外。不料去年开车回老家时候，因为山路难走，汽车撞到了大石头上，这让自己很是心痛，这时候一边的妻子说，你不是购买保险了吗？这时候，张先生赶紧打电话给保险公司，谁知道，打了好几次都没打通，终于在打
通之后，对方一听却传出极度不耐烦的声音，并且一再推脱说最近比较忙，最后这件事情闹得很不愉快。事后张先生感慨，最便宜的汽车保险并不一定就是真正的最便宜。后来，经过打听，张先生得知，身边的朋友很少有购买小公司的车险的，在有了上次的教训之后，张先生再也不想购买最便宜的汽车保险了，他说，即使多花点钱，也一定要选择让自己放心的车险。
提前续保避免“空当”
李小车险的到期时间是9月30日24时。虽然从9月初起，保险公司就催她续保，但直到最后一天的下午她才匆忙办理电话投保。10月1日上午，保险公司工作人员拿着POS机上门，李小刷卡付费。没想到当天下午，李小的车就“受伤了”。报案后却发现查不出她的保险单号，几经周折才发现，她续保的保单生效日期为10月2日零时。
专家解析：目前车险市场实行的是“见费出单”的办法，如果没有特别约定，一般保单生效日期都是缴费投保后的“次日零时”。当然，如果是投保人直接指定起讫日期，就可按照约定日期开始生效。所以，车险续保想要保证能够不出现“空当”，投保人最好提前几天投保下一期保险。如果等到上一期保单结束的当天再续保，可能就会出现保险空当期
有了交强险，车险三者险还要投保吗？
近期连日阴雨，而小吴心情更是阴沉，原因是这样的：小吴刚拿到驾照不久，尽管上路时处处小心，但是因为雨天路滑，在一个十字路口小吴刹车不及，撞上了前面等绿灯的宝马车。交警来了之后认定小吴负全责，好消息是前面宝马车司机未受伤，小吴需要支付的是车辆损失维修费8000块，坏消息是小吴图省钱，只投保了交强险一种险，保险公司只负责赔2000块，剩下的6000得自个掏腰包。像小吴这样以为投了交强险就万无一失的车主大有人在，那么真的是有了交强险，就不需要再投保点车险三者险之类的商业保险了吗？交强险和车险三者险都是赔给第三方的，人或物都可以。但是交强险有赔偿限额，在事故中有责任的最高不超过11万的伤残赔偿，医疗费用限额为1万元，而财产损失赔偿限额只有2000元；如果是无责赔偿，伤残、医疗、财产的最高限额分别是1.1万、1000和100元。如果交强险赔完了还不够的话，只好自己掏腰包。当然如果小吴当初购买了车险三者险，剩下的6000元，保险公司可以承担80%，也就4800，如果再进一步小吴投保了第三者不计免赔，那么保险公司就要全赔6000元。一般来说，有了交强险还不够，这是最基本的保险，投保三者险适当提高赔付限额很有必要。当然，车险三者险不是所有情况下都能赔付的，车险三者险只能针对事故中应负责任来确定赔偿，另外如果出现酒后驾驶、肇事逃逸等免
赔行为，即使投保了三者险，保险公司也不会赔付。目前三者险有5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元等不同档次，车子可以根据自己车辆的实际情况选择投保额度。
汽车全保不是全赔
对汽车保险不是很了解的车主一般都认为“汽车全保”就是“全赔”，以为只要购买了汽车保险人员推荐的“汽车全保”套餐，出了任何事故，都可以向保险公司索赔。事实上，并不是这样的。别担心，接下来我们平安车险将为您细细分析，未雨绸缪，为保先懂，避免在投保时不慎吃亏。车主王先生在顺德北窖的水面上，因为深陷积水而重新启动汽车，导致发动机烧毁，最后花费了2万元进行修理。据王先生称，他之前给新车购买了“全保”，以为会由保险公司负责赔偿，最后却得到的答复是：王先生的故障是错误操作所致，不在赔偿之列。问题到底在哪里呢？
“汽车全保”不等于“全赔”，广大车主必须明白这其中的不同，在投保时应注意以下几方面：
1、走出误区“汽车全保”是指除强制购买的交强险外，还包括车辆损失险车险一般买什么、第三者责任险、
车上人员责任险、盗抢险、不计免赔、新车车身划痕险等几个险种。“全保”并不是大家所理解的任何损坏都可保的情况，一般是把主险与附加险几种不同险种进行搭配的组合险。
2、正确理赔。投保的车辆出现事故时车主应立即保护现场，保留相关证据；并通知保险公司工作人员察看现场以及在48小时内备案，否则，保险公司有权拒绝赔偿。
那么，面对各名目繁多、价格不一的险种，消费者到底怎样才能买到放心的“汽车全保”呢？在投保之前，车主要做足功课，弄清楚各类保险条款及其适用范围非常必要。特别是要根据自己车子的情况，例如要考虑到车子的新旧情况，车子的设备情况等等，选择适合自己的险种。
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