基⾦定投的正确姿势
1、基⾦定投是⼀种很有效的左侧进场⽅法
前些天,有⼈问该怎么进场啊,我答过⼀句:“抄底⽤定投,追涨⼀把梭”。我A是趋势性极强的市场,追涨要⼀把梭,然后转势了出场,这是右侧进⼊者盈利诀窍。然⽽⼤家总想吃鱼头啊,抄底的感觉多刺激啊。就是这种想法,不知埋葬了多少好汉。这时候定投就派上⽤场了。
2、基⾦定投适⽤于增量资⾦⽽⾮存量资⾦
存量资⾦,我推荐持续在场,好资产蹲着;或者做趋势交易。然⽽增量资⾦怎么处理,是个问题。发⼯资了、领股息了、卖新股了、收房租了,买还是不买?⼤盘不会在你收到钱的时候恰好给你⼀个右侧⼊场机会,那该怎么⽤增量的钱?我认为,增量资⾦定投,是⼀个好⽅法。
3、微笑曲线还是愤怒曲线,取决于对估值的把握
基⾦销售最喜欢给⼤家看的图就是微笑曲线。
3000点进场定投,跌到2000点,⼜回到3000点,⼀把梭的没赚没赔,定投的赚20%了(理论)
然⽽我A散户最⼤的悲剧是微笑这段打死也不投,不微笑这段死命的投。3000点进场定投,涨到5000点,⼜回到3000点,⼀把梭的没赚没赔,定投的跳楼了。
所以定投需要配套对估值的把握。我的定投部分,从去年8⽉开始定投转基,10⽉加倍,到今年正⽉第⼀周停⽌。如果之后继续投的话,这部分⽬前全都套着。我有⾃⼰的估值⽅法,这个我不会分享。然⽽我觉得另⼀个适⽤于⼤众的⽅法可以分享下,就是:
李李李⼤⼤⼤霄霄霄(也算说三遍)
李⼤霄说神马底的时候,⼤家都觉得这货每次都不准每次都会跌破。然⽽李⼤霄的正确使⽤⽅法,是⽤于定投。李⼤霄开始说神马底的时候就开始定投吧;李⼤霄脸肿了就加倍吧;李⼤霄开始得瑟的时候就停⽌定投;李⼤霄嫌贵的时候(记得是15年2900点就开始了),把基⾦分红等回⼿现⾦,增厚现⾦和现⾦流,等待下⼀次定投。
4、基⾦适合,⽐进出场⽅法重要
对收益总额来说,基⾦本⾝的影响,⽐进出场⽅法是⽤定投还是⼀把梭,来得更重要些。我个⼈推荐转基。转基本⾝有个特点,就是⼤盘⽜市的时候转债越来越少,⽽新增申购资⾦越来越多,转基没债可买,被动分红。也就是说,选择现⾦分红的话,你⽤定投左侧进场,基⾦⾃动帮你右侧出场。长期算下来,兴全转基也好,易⽅法安⼼增强也好,都会跑赢指数很多。
5、基⾦定投收益率的正确计算⽅法
上⾯是04年11⽉开始定投兴全转基的情况。最终收益率137%,年化12.5%。这⾥划重点:定投投⼊资⾦的实际占⽤时间,约等于定投投⼊总额/2。需要使⽤这个数字计算年化。去贴吧能看到,很多⼈算不清楚陆⾦所的利率,陆⾦所8.4%的利率,等额本息,他们怎么算都是4.x%,然后骂街。同样⼀批⼈,也算不清信⽤卡借款的⼿续费,然后⼤呼划算。怎么办理基金定投
6、最终还是看⼈
⽤定投进场,需要对⾃⼰能⼒有个判断,就是对⾃⼰择时能⼒没有谜之⾃信的⼈适合使⽤;对⾃⼰抗回撤能⼒没有谜之⾃信的⼈适合使⽤;在负⾯消息不断时仍能不忘本⼼坚持定投的⼈适合使⽤。
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