人行261号文下银行支付结算工作的改革与创新
人行261号文下银行支付结算工作的改革与创新
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来源：《时代金融》2017年第11期
        【摘要】人民银行261号文件正式实施，新规的成效是明显的，然而，新规实施前夕突击大量开卡，各银行对新规理解和采取措施不到位，利用ATM转账24小时到账的规定实施新型，柜面支付结算工作执行不到位的问题仍然突出，对此，通过提高新规宣传力度，加强支付系统的技术改造升级，规范柜面转账汇款业务受理流程等措施，为商业银行支付结算工作的改革与创新提供新助力。
        【关键词】261号文 支付结算 改革 创新atm转账可撤销
        一、前言
        2016年12月1日，《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（261号文）落地实施。12月8日，央行支付结算司副司长樊爽文在“2016第
十二届中国电子银行年会”上透露，据不完全统计，全国堵截涉嫌电信案件367起，因涉嫌撤销ATM转账175笔，涉及金额189万元。各商业银行发现冒名和拒绝异常开户近7000人次。
        二、261号文实施现状
        （一）新规实施前夕突击大量开卡
        买的黑利益链条催生着大量的不法交易，扰乱了正常的金融秩序，为电信、等违法行为提供了温床。数据显示，银行卡发卡量保持增长。截至第四季度末，全国银行卡在用发卡数量61.25亿张，同比增长12.54%，环比增长1.81%。其中，借记卡在用发卡数量56.60亿张，同比增长12.96%，环比增长2.54%。261号文于2016年9月30日出台，2016年12月1日实施，261号文关于账户管理的政策规定，结合四季度的数据来看，新规可能还促使一部分妄图通过买的不法分子乘着新规实施之前突击大量开卡。
        （二）各银行对新规理解不到位
        261号文中的新规定和新措施，各商业银行的理解不到位，导致了执行的效果不佳。关于账户管理方面，11月27日，央行深夜发布银发[2016]302号特急文件，向银行各级重申了央行关于个人银行账户分类管理的相关要求。关于ATM跨行转账方面，12月29日，261号文正式实行前夕，央行支付结算司发布《关于做好ATM改造工作的通知》。央行接连发布补充通知，也说明了各银行对新规理解不到位，不够重视，而配套的技术和硬件措施没有准备充分，也暴露出了商业银行在执行和适应新规定方面存在不足。

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