课时2 股票、债券和保险
我国为什么买美国国债
学习目标 | 核心素养 | 要点晨背 |
1.了解股票、债券和商业保险的含义、种类和特点。了解利润、利息、股息等投资回报形式。 2.比较几种主要投资方式及特点，明确投资收益与风险并存。 3.理解各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。 | 1.科学精神：认识股票、债券和商业保险的异同；科学分析如何合理投资理财，培养理性投资的观念。 2.法治意识：投资者要依法投资，诚实守信。 3.公共参与：积极参与投资，为企业融资提出建设性意见。 | 1.股票投资的收入包括两部分，一是股息或红利收入，二是来源于股票价格上升带来的差价。 2.在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。国债风险最小，收益最低。 3.商业保险具有规避风险的功能，分为人身保险和财产保险两大类。 |
[学新知]
一、股票
1.含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
2.特点
(1)代表其持有者对股份公司的所有权。
(2)股东不能要求公司返还其出资。
(3)经国家证券管理部门审批同意后，可以在证券市场上流通买卖。
(4)是一种高风险的投资方式。
3.收益
(1)股息或红利收入，来源于企业利润。
(2)股票价格上升带来的差价。
4.股价影响因素：受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响。
5.发展股票市场的意义：对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。
二、债券
1.含义：是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。
2.种类：根据发行者不同，主要分为国债、金融债券和企业债券。
3.风险性和收益性
(1)风险性：国债最小，金融债券次之，企业债券最大。
(2)收益性：企业债券较大，金融债券次之，国债最小。
小提示：(1)企业发行债券是一种融资行为，居民购买债券是一种投资行为。
(2)股票代表其持有者对股份公司的所有权，企业债券持有者不拥有对企业的所有权。
三、保险
1.功能：规避风险的有效措施。
2.类型：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。
3.投保原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。
小比较：保险又可分为商业保险和社会保险。商业保险是根据自身意愿确定的，费用自己出；社会保险的费用由国家、单位、个人三者共同承担。
[练疑难]
1.判一判：(1)股票是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证。( )
(2)国债是各级政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，其风险和利率都比较低。( )
(3)社会保险分为人身保险和财产保险两大类。( )
(4)购买了商业保险就可以避免危险和事故的发生。( )
(5)金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。( )
(6)商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保险，任何公司都可以经营保险业务。( )
(7)股票可以转让，可以退还，是使用价值和价值的统一体。( )
2.排一排：按各自对应的标准排序。
①股票 ②储蓄存款 ③金融债券
④国债
(1)按收益大小：______________________________________________
(2)按流通性高低：______________________________________________
(3)按风险高低：________________________________________________
3.选一选：下列所述能引起股票价格上升的有( )
①公司销售假货被曝光
②某种股票的收购量大于抛售量
③银行利率下降
④市场恐慌性抛盘心理显著
【练疑难】
1.提示：(1)× (2)× (3)× (4)× (5)× (6)× (7)×
2.提示：(1)①→③→④→② (2)①→④→③→② (3)①→③→②→④
3.提示：②③
如何正确认识股票投资
近期世界资本市场变动剧烈，截至2020年2月27日收盘，美国股市三大股指均跌超4%，集体创下历史最高单日点数下跌纪录。事实上，最近几天，包括A股在内的全球主流市场股市都呈现出较大跌幅。毫无疑问，新冠肺炎疫情在全球的持续发酵，是此轮股市暴跌的重要原因，其中也不乏恐慌情绪的极端表达。
中国股市比其他股市更好地经受住全球市场动荡，数以百万计的股民正大举向股市投钱，他们坚信中国政府已控制住新冠肺炎疫情，廉价资金、国家支出和更宽松的监管将带来新的牛市。2020年3月2日，中国股市全面反弹，上证综指上涨3.15%，深成指上涨3.65%，香港恒生指数上涨0.62%。
[问题探究]
1.股市涨涨跌跌的原因有哪些？(科学精神水平2)
提示：股票的价格往往受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。而整个股市的波动受经济发展状况、国家宏观经济政策、
汇率、世界经济和金融市场状况等多种因素的影响。
2.股民投资股票可以获得哪些收益？(科学精神水平1)
提示：可以获得股息或者红利收入。如果到股市上出卖股票，可以获得价格上涨带来的收入。
[名师点拨]
全面认识股票的基本特征
(1)股票是一种股份凭证。对发行企业来说是融资方式；对持股者来说，是一种投资，是能够取得一定收益的有价证券。
(2)股票具有不可返还性；人们一旦购买了股票，便无权向公司要求退股。若要获得资金，只能通过股票交易市场，将股票转售给他人。
(3)股票投资高收益与高风险同在。当公司经营不善、盈利下降时，股票持有者将承受较大的损失。由于股市价格瞬息万变，股票持有者可能在股票下跌时，丧失资本收益，甚至血
本无归。
[评价情景] 股票投资这一知识，可以通过大众投资理财情景，考查理解科学精神和公共参与素养。
股票特点
[例1] (科学精神)下面漫画《股海冲浪》集中体现了股票投资特点中的( )
A.高刺激性 B.高收益性
C.高风险性 D.高流动性
解析 漫画集中体现了股票的高风险性，A不是股票投资的特点，B、D漫画没有体现。
答案 C
如何正确认识债券的基本特征
根据财政部公布的2020年国债发行计划，2020年的储蓄式国债，从2020年3月份开始发行，类型为电子式和凭证式，期限为3年和5年。3年期的国债利率为4%，5年期的为4.27%。
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