中国工商银行-网上银行客户满意度和忠诚度调研报告
一 调研背景
过去20 年全球金融服务业发生了翻天覆地的巨变。由于计算机和信息网络技术的发展,金融服务业引入了一种基于互联网的新型虚拟经济。网上银行作为这种互联网经济的重要组成部分,其作用日益凸显,且尚有很大的发展空间。与此同时,国际国内金融机构之间的竞争日益白热化,如此一来,建立长期的顾客关系就成为了金融机构的战略之一。如何满足顾客需求、赢得顾客信赖也就成了金融机构获得竞争优势的最佳手段。同时,ICBC个人网上银行是中国工商银行为个人客户提供的网上自助金融服务,据分析,它具有如下特点。
1、安全性高——采用国内自行开发的高强度加密算法、SSL安全加密技术等专业技术。
2、功能丰富——提供转账、外汇买卖、证券业务、个人质押贷款、个人理财等一系列功能。
3、手续简单——只需到工商银行营业网点一次,填一张表签个名,就可获得工商银行提供的网上银行服务。
4、设置灵活——以登录卡为主线,可为牡丹信用卡等不同类型的账户申请不同功能,并可在线对各种账户的各项功能进行修改。
二 调研理论基础
本次调研主要基于服务质量感知理论设计。其具体阐述如下:
(一)顾客满意度
1. 工行手机银行转账顾客满意度的涵义。科特勒与凯勒(2006)认为,满意度是指一个人在对一个产品的认知性能(或结果)与其预期值进行比较之后愉快或失望的感觉。
2. 美国顾客满意度指数(ACSI)模型。ACSI 模型是由密歇根大学罗斯商学院首先提出的。
ACSI模型
根据这个模型,可以把左侧组成成分的作用与右侧的满意度联系起来,测评从左到右各种“影响”的强度就能够出是哪个组成成分让顾客满意度达到最高。
(二) 顾客忠诚度
顾客忠诚度的涵义。奥利弗(Oliver,1999)对忠诚度的定义是,在未来再次购买某种商
品或服务时, 承诺会始终选择原来的商品或服务, 从而导致对同一品牌的重复性的购买,并且这种购买行为不受环境或者营销手段的影响。
(三) 顾客满意度与顾客忠诚度的关系
顾客忠诚度与利润率之间呈正相关。赖克海德与萨瑟(Reichheld and Sasser,1990)发现,一个公司只要多留住5%的顾客,利润就可以大幅提高。这一发现证明了顾客满意度与顾客忠诚度存在相关性,而顾客忠诚度与利润率存在相关性的理论。服务利润链(Heskett et al.,2003) 假定的关系是:顾客满意度—顾客忠诚度—利润率。
(四)服务质量的五个维度
1 可靠性:准确可靠地执行所承诺的服务
2 响应性:指帮助顾客并迅速提供服务的愿望
3 安全性:雇员的知识和谦和态度,及其能使顾客信任的能力
4 移情性:给予顾客的关心和特别关注
5 有形性:有形的工具、设备、人员和书面材料外表
以上五个维度分别代表了顾客心目中用来组织服务质量信息的方式。
三 调研思路简析
识别顾客满意的关键因素——定性研究确定顾客满意与否的关键因素
确定评价指标体系——将众多因素转换为可测量的指标
问卷设计——根据评价指标体系设定问卷
样本选择
数据搜集
问卷的理论检验——基于理论检验问卷
分析数据并提出建议
理论检验
四 问卷设计分析
本次问卷共分为四个部分。
第一个部分(问题1-4)是针对顾客的个人信息调查。
第二个部分(问题5-7)是用于了解顾客使用工行网银的情况。
第三部分(问题8-13)是根据ACSI模型设计的顾客满意度调查,同时也考虑到了服务质量的五个维度。再加上工商银行网银的四个特点,其具体问题设计如下:
8、9题主要是评价工商银行网上银行的形象,属于五个维度里面的有形性。10题主要是评价工行网银的安全性,11、14、15题主要是调查顾客对工行网银可靠性、响应性的体验,12、13题着重于评价工行网银服务的移情性。
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