银行个人商用房抵押贷款管理办法模版
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银行个人商用房抵押贷款管理办法
第一条  背景与目的
银行个人商用房抵押贷款是指借款人将其名下商用房产权作为抵押物，向银行借款。该贷款产品面向于有商用房的客户，以其自身产权作为质押，以此满足借款人自身的资金或经营需要，帮助其经营管理、扩大生产等业务活动，同时，满足银行风险控制原则，为银行创造良好的贷款利润。遵循国家法律法规，本管理办法旨在规范银行个人商用房抵押贷款业务。
第二条  适用范围
本管理办法适用于所有政策内银行从事个人商用房抵押贷款业务。
第三条  业务流程
1、申请：借款人应向银行提出申请，提交材料，银行审核后决定是否获得贷款。
2、审查：银行应当在收到申请材料后，审查借款人的业务计划及前瞻性评估；核实抵押房屋的产权情况、使用权情况，审查权属证明书、封面照片等相关材料；开展风险评估；审查借款人的信用状况及还款能力；定价并报批。
3、放款：经过审查，决定贷款，并根据申请人的需求及抵押物的价值，制定贷款方案，签订授信协议和贷款合同。
4、管理：银行应对借款人和抵押房屋进行监督管理，确保重要数据完整、准确、实时。
5、还款：借款人应按期还款。
第四条  贷款类型
房贷利率优惠银行个人商用房抵押贷款包括一次性还款和分期还款的贷款方式。借款人可以根据自己的资金需求选择一次性还款或分期还款。
第五条  贷款额度
银行个人商用房抵押贷款的贷款额度不超过抵押物估价的70%。贷款额度、贷款金额以银
行内部规定为准。
第六条  利率
银行个人商用房抵押贷款利率，以银行内部制定的贷款利率为准。利率的确定包括基准利率及浮动利率两部分。基准利率按照相关政策规定执行，浮动利率根据借款人信用状况、利率市场变化情况等因素确定。银行应根据实际情况，对通过风险评估的客户进行分类管理，并制定相应的风险控制策略。
第七条  还款方式
银行个人商用房抵押贷款还款方式为等额本息还款法、利率优惠等。
第八条  逾期罚息
银行个人商用房抵押贷款逾期还款将按照当期欠款加上逾期天数费用的比例收取罚息。逾期一至三十天，按当期欠款金额的3%收取罚息；逾期三十一至九十天，按当期欠款金额的5%收取罚息；逾期九十一至一百八十天，按当期欠款金额的7%收取罚息；逾期一百八十一天及以上，按当期欠款金额的10%收取罚息。
第九条  抵押物保管
银行作为抵押权持有人须妥善保管抵押物，并定期对抵押物查验、监管及更新处置等。银行贵重抵押物，须将其保管在专用保险柜，保管完好，并接受保证人责任保险。
第十条  合同内容
银行个人商用房抵押贷款合同内容必须明确，包括双方约定的贷款类型、还款期限、利率及服务费、押金、保证人、违约责任、提前还款等条款。
第十一条  保证人
银行在予以个人商用房抵押贷款时，有可能要求借款人提供保证人，用于确保借款人的还款能力。保证人应当为具有清晰信用记录和良好的信誉声誉的公民、法人或其他组织。
第十二条  违约处理
借款人未按照约定的还款期限和金额还款，视为违约。银行可以采取的措施包括要求借款人补足所有应还款项，向其他行政或司法机构申请对借款人违约的措施，依照合同或根据
法律规定对抵押物进行变卖或拍卖等。
第十三条  其他
银行在个人商用房抵押贷款过程中，应当严格遵守国家法律法规以及金融监管部门要求相关制度和规范，保护借款人权益，同时确保银行自身风险可控，维护银行资产质量和健康经营。

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