储蓄存款和商业银行
一、预习填空
1．储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入____________，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和____________，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构主要是____________。
2．存款利息是银行因为使用储户存款而支付的____________，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素：本金、____________和____________。存款利息的计算公式为：存款利息=本金×____________×存款期限。
3．利率，是利息率的简称，是一定期限内____________的比率。利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。
4．我国的储蓄存款主要有____________和 ____________两大类。
____________流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。_____
_______流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，____________较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。
5．商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以____________为主要经营目标的金融机构。
我国的商业银行以____________银行为主体，是我国 ____________中最重要的组成部分。
6．商业银行的主要业务有三类：____________、____________和 ____________。
除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
7．____________是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。这是商业银行的 ____________业务。
8．____________。贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行利润的主要来源。
9．____________是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。
二、自主学习
1．储蓄存款
类别 | 内容 | ||
含义 | 是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 | ||
主要机构 | 商业银行 | ||
收益 | 银行存款利率2020最新利息 | 影响因素 | 本金、存期和利息率水平 |
计算公式 | 存款利息=本金×利息率×存款期限 | ||
利率 | 一定期限内利息与本金的比率。有三种表示方法：年利率、月利率和日利率 | ||
利润来源 | 是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 | ||
分类 | 活期储蓄 | 主要特点 | 随时存取；不规定存期； 存款金额及次数不受限制 |
优点 | 流动性强、灵活方便 | ||
定期储蓄 | 主要特点 | 事先约定期限；不到期一般不得提前支取； 存期与利率成正比 | |
优点 | 收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低 | ||
【典例1】张先生将10000美元用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%，美元是4%，汇率是1美元兑6.9元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%，汇率是1美元兑6.8元人民币。张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为
A．70720元人民币 B．10400美元
C．74880元人民币 D．10451美元
2．商业银行的主要业务
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
存款业务 | 贷款业务 | 结算业务 | |
含义 | 商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务 | 商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为 | 商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务 |
地位 | 基础业务 | 主体业务 | |
作用 | 没有存款就没有商业银行 | 商业银行利润的主要来源 | 银行对此收取一定的服务费用 |
联系 | 都是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源 | ||
【典例2】银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是
A．商业保险、吸收存款和发放贷款 B．证券投资、发放贷款和办理结算
C．吸收存款、发放贷款和办理结算 D．信托投资、吸收存款和发放贷款
3．中国人民银行与商业银行的关系
项目 | 中国人民银行 | 商业银行 | |
区别 | 性质 | 国家机关，是我国政府的组成部分，主要是制定和实施货币政策 | 属于企业法人，以利润为主要经营目的 |
资金来源 | 立足国库，发行货币 | 以吸收存款为主要资金来源 | |
具体业务 | 主要是发行货币，制定货币政策等，不吸收居民存款 | 一般为吸收存款、发放贷款、办理结算 | |
联系 | 政企关系 | 中国人民银行是国家的金融行政管理机关。商业银行是金融企业，它必须执行中国人民银行制定的方针、政策、规定和制度 | |
存贷关系 | 中国人民银行是银行的银行。商业银行是向中国人民银行存款和申请再贷款的企业。商业银行的资金来源，主要是吸收存款，也可向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金。 | ||
监督指导关系 | 中国人民银行相对于各商业银行来说，存在着指导、协调、监督和检查的关系 | ||
【典例3】商业银行把“效益第一”作为立行之本，其根本原因是
A．存款业务是商业银行的主要业务之一
B．商业银行在我国经济发展中具有重要作用
C．商业银行是我国金融体系的重要组成部分
D．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构
三、巩固检测
1．活期储蓄随时可以提取，定期储蓄提前支取按活期利率计息。对于活期储蓄与定期储蓄的关系，以下认识正确的是
①活期储蓄比定期储蓄流动性强
②定期储蓄收益高于活期储蓄
③定期存款提前支取有损失利息的风险
④作为储蓄的两大类型，二者都是存期与利息率成反比
A．①② B．①③ C．②③ D．③④
2．银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，但并非绝对安全。这是因为
①存在通货膨胀情况下存款贬值风险
②存在定期存款提前支取而损失利息的风险
③存在国家利率调整的风险
④银行经营不善存在破产倒闭的风险
A．①② B．①②④ C．①②③ D．①②③④
3．小李在银行有10万元1年定期存款，已存6个月，因急事需提前支取（当时活期存款年利率为0.35%，定期存款年利率为2.75%），提前支取的这10万元存款的利息是
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