储蓄存款和商业银行
【课堂预习】
1.储蓄存款的含义、目的、类型（区分）
2.利息的计算公式
3.我国商业银行的含义、主体、主要业务及作用
【基础知识】
第六课 投资理财的选择
第一框 储蓄存款及商业银行
一、储蓄存款
1.含义：储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2.储蓄机构：各商业银行
3.目的：随着我国人民生活水平的提高，越来越多的居民成为储蓄者。人民参加储蓄的目的各不相同，有的是为孩子上学做准备，有的是为了购房、买车，有的是为了养老，还有的是为了资金安全。直接目的是利息。
4.利息：存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息=本金×利息率×存款期限
【互动一】
某商业银行推出一款随时可支取的、安全稳健的5年期创新型现金管理产品，其最大特点是：期满后支取(5年)，可享受年化5.459%收益率，一旦提前支取，则利率为4.3%。张女士花了50万购买该产品，358天后需提前支取。张女士获得的利息为
A．50万×5.45% B．50万×4.3%
C．50万×5.45%×358/360 D．50万×4.39%×358/360
5.类型：活期储蓄和定期储蓄。活期储蓄，是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款金额和次数不受限制的储蓄方式。定期储蓄，是事先约定期限、存入后不到期不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。
二、我国的商业银行
1.商业银行的含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
2.我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
【互动二】我国五大国有控股商业银行
【互动三】右图中是百度地图中搜索“银行营业厅”后显示的10个位置，你知道1-10分别是哪家银行吗？
主要业务：
存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。这是商业银行的基础业务。没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。
贷款业务。贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行利润的主要来源。从贷款的对象看，主要有工商业贷款和消费贷款，前者是发放给工商企业的贷款，后者是对消费者个人发放的，用于购买住房、汽车等耐用消费品。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。
结算业务。结算业务是商业银行为经济活动发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。
除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
4.作用：它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。
【互动四】我国的银行
【合作探究】
探究一 储蓄存款
从上图可知，改革开放以来我国城乡居民储蓄连年迅速增长。请思考并回答以下问题：
1.我国城乡居民储蓄连年迅速增长的根本原因是什么？
2.你认为这种现象会产生什么经济影响？
探究二 说说身边的商业银行
1.商业银行提供哪些服务？
探究三 诚信与贷款
小北爸爸打算按揭一辆汽车，在办理相关手续时，工作人员告诉他，“办理按揭需要出示个人征信记录”。
请思考并回答以下问题：为什么按揭需要出示征信记录？
【体系形成】
【课堂实战】
1.据调查，我国城镇居民将每月收入的45%用于投资理财，其中，银行存款18%、股票基金13%、保险7%以及养老年金7%。城镇居民“偏爱”银行存款的是因为
①银行存款灵活方便，收益稳健而且没有风险
②银行存款利率2020最新银行存款安全可靠，居民还能获得既定利息
③银行信用程度较高，存款安全而且风险较低
④我国理财产品较少，居民投资选择的渠道少
A．②③ B．①③ C．②④ D．③④
2.各大商业银行为了吸引更多的用户使用二维码产品，纷纷推出客户优惠活动。商业银行力推移动支付产品的根本目的是
A．依托网络技术，满足市场需求
B．拓展基本业务，减少现金流量
C．提高服务效率，创新支付方式
D．降低交易成本，增加银行收益
3.央行数据显示，近十年我国居民银行存款储蓄增长率从2008年的18%下滑到了2018年的7%左右。结合我国当前经济社会发展现状分析，出现这一变化的原因可能有
①互联网金融兴起，分流了部分居民的银行存款
②存款保险制度的建立推动了金融机构改革
③理财收益下降，居民投资意愿降低
④受经济下行制约，我国居民人均可支配收入增速有所放缓
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
4.2019年11月以来，央行加大逆周期调节力度，先后采取了对商业银行开展MLF（中期借贷便利）操作2000亿元以及下调一年期和五年期LPR(贷款市场报价利率)5个基点等措。上述措施的目的在于
①加快货币流通速度，稳定物价水平
②实行积极的货币政策，降低融资成本
③降低购房预期，促进房地产业健康发展
④对冲经济下行压力，促进实体经济发展
A．①② B．②③ C．②④ D．①④
5.阅读材料，完成下列要求。
受近年来利率市场化影响，银行业继续面临息差收窄压力，传统业务承压；互联网金融、资本市场高速发展及市场竞争加剧等因素，也使得银行传统存贷业务萎缩，盈利能力下降。出于经营的需要，商业银行普遍存在“嫌贫爱富”的现象，小微企业、经营压力大迫切需要资金的企业，往往得不到银行的货款。
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