银行风险合规警示教育
银行风险合规警示教育
    银行风险合规警示教育
    第一部分风险合规基础知识
    1、合规及合规风险
    ◆银行业金融机构的“合规”，指的是商业银行的金融活动与法律、规则和准则相一致。
    进一步说，银行的合规是指为了避免可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，在其经营活动中主动地、高标准地遵循所适用的法律、行政法规、部门规章、市场规则、自律性组织的行业准则、行为准则和职业操守，以使其经营活动与上述法律、规则和准则相一致。
    ◆银行合规主要包括四个层面
    第一，银行经营管理必须符合国家的法律法规，包括监管部门颁布的有关监管规章；
    第二，银行经营管理必须符合行业自律性组织共同制定的操作准则、服务规则和市场惯例；
    第三，银行经营管理必须符合银行内部制定的操作规程和规章制度；
    第四，银行经营管理必须符合诚信原则，符合职业道德规范。
    风险—目前，学术界对风险的内涵没有统一的定义。从经济学的角度来讲，风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。
    ①未来结果的不确定性；
    ②损失的可能性。
    风险与损失
    损失是风险的结果
    风险是损
    失的条件风险损失
    银行风险
    什么是银行风
    险？C l i c k h e r e t o a d d y o u r t e x t .C l i c k h e r e t o a d d y o u r t e x t .C l i c k h e r e t o a d d y o u r t e x t .C l i c k h e r e t o a d d y o u r t e x t .C l i c k h e r e t o a d d y o u r t e x t .C l i c k h e r e t o a d d y o u r t e x t .C l i c k h e r e t o a d d y o u r t e x t .C l i c k h e r e t o a d d y o u r t e x t .C l i c k h e r e t o a d d y o u r t e x t .C l i c k h e r e t o a d d y o u r t e x t .银行的经营过程中，由于各种不确定因素而导致其损失或盈利能力下降的可能性。银行作为一个高风险行业，是经营风险、管控风险并承担风险损失、获取风险收益的特殊行业。因此风险管理能力是银行的核心能力之一。
    银行风险管理
    银行风险管理
    银行通过风险识别、计量（评估）、监测、控制或缓试等方法，预防、回
    避、分散、转移或承受经营中的风
    险，在追逐利益的同时，维护银行安
    全的行为。
    信用风险1
    法律风险7
    声誉风险6流动性风险4市场风险2操作风险3银行风险种类
    国家风险
    5银行风险的种类
    战略风
    险8
    人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动过程。风险管理
    风险管理
    风险管理是现代企业核心竞争力建设的重要内容，其本质是用科学、先进、有效的方法，在业务发展、盈利需要和风险之间出平衡点，其目标是把风险带来的积极影响（机会）最大化，同时让消极影响（损失）最小化，实现等量风险最大效益。
    ◆合规风险__是指银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
    简单地说，合规风险就是银行业金融机构做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失。例如银行业从业人员未履行人民银行有关账户管理的相关规则和义务或未按法定程序积极协助执法机关对客户资产进行查询、冻结和扣划，就可能招致纪律处分、等。
    SWOT分析新贷款调查表.xls
    监督约束缺失
    03制度流程不健全，执行力不足
    04监督检查不深入，不能有效揭示风险
    05责任追究不到位，惩戒警示作用不足
    06教育培训不重视，部分员工行为失范
    行案件风险的成因思想认识不充分，对案防重视不够01选人机制不科学，重要岗位用人失察
银行贷款需要什么手续和证件
    经营思想不端正，弱化了内部管理
    0807
    银行案件风险防控措施
    ?1、完善治理机制
    ?2、建立健全案件防控责任制度
    ?3、加强内部控制体系建设
    ?4、下大力气很抓执行力建设
    ?5、增强稽核和业务检查的有效性?6、建立案件责任追究制度
    ?7、强化科技系统技防功能
    ?8、建立科学的激励约束机制
    ?9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化?10、加强对案防工作的监管
    案列分析
    某市X(集团)有限公司银行贷款案一、案件基本情况
    2012年2月某市X集团有限公司（以下简称X集团）通过某信用联社副主任与该联社建立信贷关系，采取提供虚假财务报表、验资报告和公司章程等手段，以购买电解铜、钢材、
柴油及建造园艺厂为由，先后在该信用社办理信用贷款10笔、金额__万元，投入高风险的资本市场。由于资本运作失败，截至2014年6月末，共拖欠该联社贷款4笔、本金__万元。信用联社向公安机关报
    案，X集团法定代表人阮某因涉嫌犯罪被依法逮捕。
    某市X(集团)有限公司银行贷款案
    信用联社在对X集团及其关联企业的贷款
    发放过程中各个环节都存在问题，贷款
    “三查”制度执行不到位，使X集团虚构
    资产、伪造报表骗取贷款的行为得逞。
    某市X(集团)有限公司银行贷款案
    贷前调查贷中审查贷后检查
    某市X(集团)有限公司银行贷款案
    1、贷前调查不实
    2、贷款审查不严
    3、贷后检查不力
    本案中，贷款调查岗对X集团及其关联企业贷款未按相关规进行调查，贷款调查停留于“看看报表、听听介绍”没有对贷进行具体核实,对X集团提供材料的真实性未能做到尽职调查未能发现报表中的重大问题。
    X集团的贷款调查报告均未对财务具体项目进行说明和分析，贷款审查岗只是将收集到的资料进行简单汇总整理，没有对材料进行尽职审查，致使贷款审查留于形式。
    X集团在该联社获得新增贷款5笔__万元贷款后，为逃避对
    贷款使用的监督，分别采取本票、支票和贷记凭证的方式，将其中__万元贷款转入其开立在他行的同名账户。对大额贷资金逃避银行监管的异常行为，贷后检查人员在进行资金
流向跟踪检查时竟然视而不见，贷后检查机制存在极大漏洞，贷后管理缺位。

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