中级银行从业资格考试《个人贷款》考点
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款。
个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款可以用于购买商品房、二手房、房改房等自住住房。
（1）受理。经办人员向客户介绍建设银行个人住房贷款业务，了解借款人的贷款需求，请客户填写《个人住房贷款借款申请表》，并为客户提供真实、完整的收入证明和查询征信授权书。
（2）调查。贷前调查人通过查验客户提交的件和其他有效证件、查询个人征信系统、对交易房屋进行现场评估的方式，调查借款人申请资料的真实性、合规性、完整性以及借款人的信用状况。
（3）审查审批。审查人员依据审批原则进行审批，对借款人的借款申请在规定的期限内作出同意或者不同意的批复，经办人员根据审查审批的结果，与客户签订借款合同等其他文件。
（4）签约办妥所有手续后，经办人员与客户当面签收借款合同等文件，需要抵质押的还须与抵押人/出质人共同签订《抵押合同/质押合同》，并办理抵质押登记手续。
（5）发放。贷款行在确认抵质押手续办妥后，放款人与借款人到约定时间，到经办网点办理还款代扣储蓄卡和委托扣款协议，次日将贷款发放至借款人个人结算账户或卡户内。如为担保方式组合贷款的，需同时发放两笔以上的贷款时，需统一支付至一个账户内。
（6）贷后管理。按照《中国建设银行个人住房贷款贷后管理办法》对贷款实施贷后管理，包括对借款人的还款行为进行监测与查询；对抵质押物进行监管；及时记录和整理逾期催收台账；及时更新抵押物他项权证；及时处理抵押物的保险理赔；定期对个贷信息系统进行维护和管理。
个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费用途的人民币贷款业务。个人消费贷款可用于购买耐用消费品或支付有关费用等用途。
（1）受理。借款人填写《中国建设银行个人消费额度借款申请表》，并提交本人居民或其他有效证件、收入证明、查询征信授权书等相关申请材料。
银行贷款需要什么手续和证件（2）调查。调查人通过查验借款人提交的件和其他有效证件、查询征信系统、对交易房屋进行现场评估的方式，调查借款人申请资料的真实性、合规性、完整性以及借款人的信用状况。
（3）审查审批。审查人员依据审批原则进行审批，对借款人的借款申请在规定的期限内作出同意或者不同意的批复，经办人员根据审查审批的结果，与借款人签订《中国建设银行个人消费额度借款合同》等文件。
（4）签约办妥所有手续后，经办人员与借款人到约定时间，到经办网点办理还款代扣储蓄卡和委托扣款协议，次日将贷款发放至借款人个人结算账户或卡户内。如为担保方式组合贷款的，需同时发放两笔以上的贷款时，需统一支付至一个账户内。
（5）贷后管理。按照《中国建设银行个人消费额度借款贷后管理办法》对贷款实施贷后管理，包括对借款人的还款行为进行监测与查询；对抵质押物进行监管；及时记录和整理逾
期催收台账；及时更新抵押物他项权证；及时处理抵押物的保险理赔；定期对个贷信息系统进行维护和管理。
银行从业资格考试中的《公司信贷》科目是银行从业资格考试中的重要一环，其涵盖了银行信贷业务的多方面内容，包括信贷基本理论、贷款申请与调查、信贷业务操作流程、贷款合同与发放、贷后管理、贷款风险分类和不良贷款管理等。本文将对这些核心考点进行梳理和解读。
信贷基本理论是《公司信贷》科目的基础，包括信用、信贷、银行信贷等基本概念，以及信贷业务的基本流程和原则。重点要理解信贷业务的本质和特点，以及银行信贷的特殊性质和风险管理。
贷款申请与调查是信贷业务的第一步，也是关键的一步。在这个环节，银行需要对借款人的信用状况、经营状况、财务状况等进行全面的调查和分析，以确定是否给予贷款。考生需要掌握贷款申请的流程和要点，以及调查的内容和方法。
信贷业务操作流程是信贷业务的的核心，包括贷款审查、合同签订、贷款发放、贷后管理
等多个环节。考生需要了解和掌握每个环节的要点和注意事项，特别是贷款审查和合同签订环节，需要对借款人的还款能力和合同条款进行严格审核。

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