从年报数据看民营银行负债业务的现状与挑战
从年报数据看民营银行负债业务的现状与
挑战
导语：作为我国银行业的新生力量和对传统银行机构的 有益补充，近年来，我国民营银行的负债业务整体呈现快速 发展的态势，维持相对较高的增速。但民营银行的负债业务 仍面临负债拓展渠道受限、负债产品缺乏、负债成本高、负 债规模两级分化等挑战和困境，负债业务仍是民营银行下一 步高质量发展的重中之重。
2014年，首家民营银行深圳前海微众银行正式成立，截 至目前，共有19家民营银行。经过8年的发展，民营银行 聚焦自身优势，坚守发展定位，以服务民营小微为己任，致 力于用金融科技解决普惠金融难题，积极探索和推进差异化 发展，与传统银行形成有效互补，服务实体经济“毛细血管” 的作用显著提升，资产负债规模稳步提升，各项业务稳健发 展。但负债问题始终制约着民营银行进一步高质量发展，结 合最新数据，深入剖析民营银行负债业务的发展现状和问题, 有助于为民营银行的下一步战略布局提供若干思路和建议。
民营银行负债业务保持较高增速
民营银行负债整体呈现稳步增长的态势。自2016年以 来，民营银行加快在业务模式、产品创新及渠道拓展等方面
的探索，负债规模持续增长。截至2021年末，民营银行负 债总额为15345. 8亿元，较2020年末增长3439. 1亿元，增 速28. 88%,占全部商业银行总负债的0. 58%,较2020年增 加0. 09个百分点。
民营银行负债以存款为主，截至2021年末，民营银行 存款余额合计10041. 0亿元,较2020年增长1585. 18亿元， 增速18.75%。存款占负债的比例达到65. 43临 较2020年下 降5. 6个百分点。
笔者对19家民营银行年报数据进行分析发现，民营银 行负债构成以存款和同业负债为主，分别占总负债的65. 43%、 25.40%,合计占总负债的90.83%。民营银行负债中，向央行 借款整体占比较少，占总负债的比例仅为2. 61%,另外，无 应付债券负债。
2016-2021年民营银行负债规模增长情况
(亿元) 18000 16000
14000
12000
1∞00
8000
6000
4000
2000
O
（数据来源：中国银行业协会，各银行年报）
从民营银行的负债总量、结构等情况来看，民营银行的 负债业务存在如下特点：
负债业务保持较高增速。2018-2021年，民营银行负债 同比增速分别为 102.72%、45. 28%> 41.55%、28. 88%o 同期 存款增速分别达到 229.58%、68.90%、33.82%、18. 75%o 虽 然负债增速和存款增速逐年下滑，但2021年末，负债和存 款的增速仍大幅高于商业银行同期负债8. 4%的增速水平。原 因主要有两方面：一方面，民营银行体设立时间尚短，负 债和存款基数较低，尤其是大部分民营银行主要集中在2016 年、2017年开业，
因此，负债维持相对较高增速；另一方面， 民营银行结合互联网渠道加大产品创新力度和营销创新，保 持了负债业务的快速发展。
民营银行
负债结构高度同质化。从民营银行的负债结构来看，主
要由存款和同业负债构成，与上市银行对比，存款占比低于 上市银行9. 38个百分点、同业负债占比高于13. 59个百分 点。整体来看，民营银行内部负债结构高度同质化，负债工 具尤其是债券等主动负债工具较为欠缺。
2021年19家民营银行负债构成情况（单位：亿元,%）
银行名称
总负债
存款
存款 占比
同业 负债
同业负债 占比
行款 央借
微众银行
4110.24
3017.74
73.42
598.62
14.56
212.16
网商银行
4078.90
1989.64
48.78
1731.38
42.45
84.91
江苏苏宁
961.09
640.13
66.60
279.11
29.04
0.11
武汉众邦
824.42
551.31
66.87
183.39
22.24
34.05
吉林亿联
566.74
346.31
61.11
103.69
18.29
15.94
湖南三湘
540.58
426.64
78.92
92.58
17.13
8.20
新网银行
513.62
318.82
62.07
119.22
23.21
2.30
重庆富民
502.72
285.72
56.83
167.87
33.39
5.08
天津金城
484.74
381.83
78.77
72.19
14.89
2.12
中关村银行
474.93
337.76
71.12
111.87
23.55
8.34
威海蓝海
424.70
345.79
81.42
73.80
17.38
0.81
上海华瑞
415.70
300.49
72.29
91.34
21.97
7.58
温州民商
255.44
171.31
67.06
50.99
19.96
3.32
辽宁振兴
247.90
210.56
84.94
33.05
13.33
0.∞
无锡锡商
237.20
221.14
93.23
13.10
5.52
0.00
梅州客商
226.36
145.80
64.41
72.36
31.97
3.69
安徽新安
162.83
107.56
66.06
53.90
33.10
0.∞
福建华通
162.41
115.70
71.24
31.59
19.45
4.89
江西裕民
155.30
126.78
81.63
17.14
11.03
7.16

版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。