什么是信用制度,信用制度的概念
什么是信用制度,信用制度的概念
  篇一：各种信用制度的特点
  一、各种信用制度的特点：1、商业信用：a、商业信用与特定商品交易紧密结合在一起；b、商业信用过程中债权人和债务人是工商企业；c、商业信用的动态与产业周期各阶段产业资本的动态一致；d、商业信用是一种直接信用具有社会普遍性、分散性和自发性2、银行信用：a、银行信用中提供的资本是从产业资本循环中游离出来的资本b、银行信用反映着以银行为一方以其他经济主题为另一方的信用关系c、银行信用的动态与产业周期各阶段产业资本的动态不同d、银行信用扩大了信用的界限3、国家信用：a、安全性高风险小b、具有财政和信用的双重性c、用途具有专一性4、消费信用：a、非生产性b、期限较长c、风险比较大5、国际信用：a、规模大b、风险大且具有双向性c复杂性d方向上不对称
  二、为什么把股票集资看作一种信用关系首先股份公司的资本所有权和经营权在形式上分离股东即所有者一般不直接经营而是邀请经理经营经理虽有支配实际资本的权利但没有所有权其次股份公司筹集资金后投资者不必具体过问生产经营的过程而只获得股息和分红收入这一点类似于存款者的存款取息再次投资者如需要现金可以随时出售股票具有很强的流动性最后股份公
司的存在以信用关系的普遍发展为前提条件三、利率的分类1、按市场规律划分2、按能否调整划分3、按期限划分4、按市场范围划分5、按实际经济的影响划分（名义实际）6、按利率的执行情况（一般优惠）7、按融资主体（再贴现率银行同业拆借利率银行存款利率银行贷款利率民间借贷利率）
  五、影响利率的主要因素：1、平均利润率2、经济运行周期3、借贷资金的供求状况4、物价水平5、央行的货币政策6、银行的成本和贷款对象7历史利率水平8国际利率水平
  六、利率对经济的调节作用：1、对宏观经济的调节：1）聚集社会闲置资金2）调节经济结构3）调节信贷和投资规模4）调节货币流通5）影响企业的生产、投资规模6）调节国际收支平衡2、对微观经济的调节：1）提高企业资金使用效率2）改变人们的储蓄和消费行为
  八、货币供求均衡的概念及含义：概念：指示剂货币供给和货币需求基本一致表现为物价相对稳定经济稳定增长的长期趋势三层理解：1货币均衡是指货币供给和需求基本相等2均衡包括供求总量的相等和供求结构的一致各个主体在市场上提供的商品和劳务都能等价交换3货币供求在一定幅度内相互偏离的广义均衡
  九、引发通胀的原因及治理对策：原因：1、财政性过量发行（财政赤字）；2、信用膨胀——信用的过度扩张；3、投资规模扩大；4、外贸的巨额顺差和大量国外游资的涌入治理对策：1、财政金融紧缩政策：（需求拉上型）2、工资——物价管制：（成本推进型）冻结、管制3、实施供给政策：减税削减政府公共开支限制货币供给增长率4、币制改革：（恶性通胀）5、结构调整：微观的财政/货币政策6、保持经济低速增长7、国际紧缩政策
  十、通胀的分类：1、需求拉上型通胀；2、成推进型通胀：1）工资推进型2）利润推进型；3、心理预期型通胀：1）适应性预期2）合理预期；4、结构性通胀；5、输入型通胀
  十一、商业银行：1、定义：是各国金融体系中最重要的组成部分是通过吸收单位存款和个人存款从事贷款发放、投资等获取利润的企业2、特点：利息水平相当信用功能扩大具备信用创造功能（最本质的特征）3、基本职能：信用中介支付中介信用创造调节经济金融服务4、商业银行经营管理的三性原则：安全性、流动性、效益性安全性：要求商银在经营活动中必须保持足够的清偿能力尽量避免各种不确定性因素的影响保证银行的经营与发展流动性：要求商银能够随时应付客户提存满足必要的贷款需求包括资产流动性和负债流动性效益性：要求商银在可能的情况下尽可能的追求利润最大化这是商银经营活动的主要动力和最终
目标有其性质决定三者关系：既有统一的一面又有矛盾的一面必须寻求三者的最佳组合但往往只能在牺牲其它两项的基础上来使另一项增加如何在三者之间到一个平衡点在保障银行资产安全的条件下将利润率提高到最大限度是商银经营管理的核心内容
什么是存款准备金
  十二、货币政策的含义：一国央行为了实现其既定的宏观经济目标针对货币供给量以及信用量进行调控所制定和采取的方针和措施其构成要素：货币政策工具中介目标最终目标三个要素之间的关系：正向传导、逆向制约货币政策的目标：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡我国中央银行货币政策的目标为：保持货币币值的稳定并以此促进经济增长十三、货币政策工具：1、、一般性政策工具1）存款准备金政策：含义：央行在国家法律所赋予的权力范围内通过规定和调整商业银行等金融机构缴存央行的法定存款准备金率间接调节货币供给量的金融手段作用机制：法定存款准备金率的调整会影响货币乘数影响超额准备金影响社会公众信用需求的预期缺点：能量太大对经济的震动太大；法定存款准备金率上调可能会使超额准备金率较低的银行立即陷入流动性困境优点：主动权在央行对货币供给量产生迅速有力的影响对货币供给量的调控比较客观公平受外界干扰较小较准确地体现央行的政策2）再贴现率：含义：通过调整再贴现率来调整利率调节经济的手段作用机制：影响利率总的水平影响利率的结构产生一种告示效应防止金融恐慌的作用缺点：缺乏对商业银行的强制
性影响其告示效应是相对的不确定的优点：有助于央行发挥最后贷款人的作用
  具有调节的灵活性和微调性既能调节货币供给总量又能调节货币供给结构3）公开市场业务：含义：央行以某一时期的货币供给量指标为依据通过在金融市场上买卖有价证券来控制货币供给量影响利率水平的行为作用机制：影响利率、商银的超额准备金调节长短期证券市场的利率结构和利率水平缺点：缺乏对商业银行的强制性影响收效比较缓慢对技术要求比较高优点：央行始终处于主动地位灵活精巧的进行调节可以经常性持续性的操作产生一种连续性的效果具有极强的可逆性操作迅速2、选择性政策工具：证券投机的信用管理消费信用管理不动产放款管理优惠利率预缴输入保证金3、直接信贷管理：信用总额管理流动性比率管理利率管制直接干预4、其他政策工具：道义劝告窗口指导判断一个货币政策工具的好坏从5个方面判断：对利率、货币供给量、商业银行行为、大众心理预期的影响程度有一定的伸缩性

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