第六章商业银行及经营管理
一、名词解释
1. 绿金融：
2. 法定存款准备金：
3. 银行信用：
4. 资本性债券：
5. 贷款承诺：
二、单项选择
1. 下列不属于总分行制优点的是（） .
A. 便于商业银行吸收存款，扩大经营规模
B. 便于中央银行宏观管理
C. 有利于银行业自由竞争
D. 可避免过多的行政干预
2. 银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的（）。
A. 第一道防线
B. 第二道防线
C. 第三道防线
D. 第四道防线
3. 银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是（） .
A. 单一银行制
B. 总分行制
C. 持股公司制
D. 连锁银行制
4. 1694年， () 的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A. 威尼斯银行
B. 阿姆斯特丹银行
C. 汉堡银行
D. 英格兰银行
5. 在国际银行业，被视为银行经营管理三大原则之首的是（）。
A. 盈利性原则
B. 流动性原则
C. 安全性原则
D. 效益性原则
6. 商业银行三大经营原则中流动性原则是指（） .
A. 资产流动性
B. 负债流动性
C. 资产和负债流动性
D. 贷款和存款流动性
7. 下列哪种不属于可管理的负债（） .
A. 可转让存单
B. 支票存款
C. 同业拆借
D. 向中央银行借款
8. 两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团但又不以股权公司的形式出现的制度，称为（）。
A. 代理银行制
B. 总分行制
C. 连锁银行制
D. 银行控股公司制
9. 下列不属于大额可转让定期存单（CDs) 特点的是（）。
A. 不记名
B. 面额为整数
C. 可流通转让
D. 利率低于同期银行定期存款利率
10. 被称为商业银行二级准备资产的是（）。
A. 在央行存款
B. 在同业存款
C. 短期政府债券
D. 库存现金
11. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。
A. 交通银行
B. 浙江兴业银行
C. 中国通商银行
D. 北洋银行
12.下列银行资产中流动性最高的是（）。
A. 结算过程中占用的现金
B. 消费贷款
什么是存款准备金C. 政府债券
D. 准备金存款
13. 一般地，当一家商业银行面临准备金不足时，它首先会（） .
A. 回收贷款
B. 向央行借款
C. 出售债券
D. 向同业拆借
14. 利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额称为（） .
A. 持续期缺口
B. 利率敏感性指数
C. 利率风险指数
D. 利率敏感性缺口
15, 商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。
A. 信用中介
B. 支付中介
C. 信用创造
D. 金融服务
16. 如果银行的资产平均久期为4年，则根据久期分析法，当利率上升2%时，银行资产
的价值会（）。
A.上升8%
B. 下跌8%
C. 上升2%
D. 下跌2%
17. 下列不属于负债管理理论的是（）。
A. 预期收入理论
B. 存款理论
C. 银行券理论
D. 销售理论
18. 下列说法中正确的是（）。
A. 股本乘数越大，银行倒闭风险越低
B. 股本乘数与银行资产负债率呈负相关
C. A、B都正确
D. 在资产回报率一定时，股本乘数与股本回报率呈正相关
19. ( )实现了商业银行资产的多元化，并促成了商业银行二级准备资产的形成。
A. 可转换理论
B. 预期收入理论
C. 银行券理论
D. 商业性贷款理论
20. 下列不属于一般性金融债券的是（）。
A. 信用债券
B. 普通金融债券
C. 资本性债券
D. 担保债券
21. 下列属于商业银行被动负债的是（）。
A. 发行债券
B. 吸收存款
C. 同业拆借
D. 再贷款
22. 银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（）业务。
A. 担保
B. 贷款承诺
C. 期货
D. 远期利率协议
23. 下列不属于货币市场存款账户特点的是（） .
A. 企业和个人均可开户
B. 无利率上限限制
C. 不能转账结算
D. 有存款限额规定
24. 银行资产总额与银行股本总额之比，称为（）。
A. 资产收益率
B. 股本收益率
C. 股本杠杆率
D. 股本乘数
25. 支持银行发放助学贷款的理论是（）。
A. 商业贷款理论
B. 可转换理论
C. 预期收入理论
D. 资产负债综合理论
26. 下列可以帮助银行规避限制开设分支机构的法律规定的金融创新是（） .
A. 期权
B. 资产证券化
C. 银行持股公司
D. 货币市场存款账户
27. 1933年美国《格拉斯－斯蒂格尔法》的作用是（）。
A. 建立了联邦储备体系
B. 将国民银行的业务与州银行分离开来
C. 将商业银行业务与证券业务分离开来
D.将商业银行的业务与储蓄机构分离开来
28. 如果储户因到更具盈利性的替代品，而不将资金存入银行或是将资金从银行中提取出来，意味着出现了（） .
A. 证券化
B. 范围经济效应
C. 金融创新
D. 脱媒现象
29. 将一揽子抵押贷款或学生贷款打包成可流通的资本市场工具，这个过程称为（） .
A. 计算机化
B. 并购
C. 范围经济
D. 证券化
30. 可以帮助借款人短借长用的是（）。
A. 大额可转让存单
B. 证券化
C. 票据发行便利
D. 备用信用证
31. ROE=( )x股本乘数（EM).
A. 资产利息收益率
B. 资产回报率
C. 净利润率
D. 资产非利息收益率
三、多项选择
1. 资产管理理论包括（）。
A. 生命周期理论
B. 可转换理论
C. 预期收入理论
D. 商业贷款理论
2. 下列属于银行调查分析客户信用状况6C指标的有（）。
A. 品德
B. 经营能力
C. 资本
D. 成本
3. 当预期未来利率上升时，银行应该更偏向于（）。
A. 发放短期贷款
B. 买入长期债券
C. 买人短期债券
D. 发放长期贷款
4. 下列属于银行负债业务创新的是（）。
A. CDs
B. ATS
C. NOW账户
D. MBS
5. 构成商业银行一级准备资产的是（）。
A. 库存现金
B.同业存款
C. 资本
D.存款准备金
6. 下列记人在银行资产负债表的资产方的是（）。
A. 向央行再贴现
B. 借款
C. 国库券
D. 贷款
7. 当一家商业银行面临准备金不足时，它可以通过以下方式得到满足（）。
A. 向央行借款
B. 向其他银行借款
C. 出售二级准备
D. 吸收存款
8. 下列属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（）。
A. 债券承销
B. 贷款承诺
C. 票据发行便利
D. 信用卡业务
9. 西方商业银行经营管理的基本原则是（）。
A. 安全性
B. 流动性
C. 效益性
D. 盈利性
10. 当银行资产负债处于正缺口时，以下论述正确的是（）。
A. 市场利率上升时，银行收益上升
B. 市场利率上升时，银行收益下降
C. 市场利率下降时，银行收益上升
D. 市场利率下降时，银行收益下降
11. 商业银行证券投资具有以下几个功能（）。
A. 分散风险
B. 保持流动性
C. 规避监管
D. 合理避税
12. 我国商业银行法规定，商业银行不得（）。
A. 从事信托投资业务
B. 投资非自用不动产
C. 从事股票业务
D. 从事公司债券投资
13. 各国商业银行的传统存款业务有（）。
A. 活期存款
B. 定期存款
C. 储蓄存款
D. 可转让定期存单
14. 下列属于商业银行第二准备金的是（）。
A. 短期国库券
B. 地方政府债券
C. 银行承兑汇票
D. 长期债券
15. 下列业务中属于商业银行资产业务创新的有（）。
A. 贷款证券化
B. 备用信用证
C. 可转让支付命令账户
D. 票据发行便利
16. 下列属于银行负债管理理论的有（）。
A. 银行券理论
B. 存款理论
C. 购买理论
D. 商业票据理论
17. 信贷资产证券化的优点在于（）。
A. 减少银行风险过度集中的风险
B. 有助于银行实行规模效应
C. 降低银行融资成本
D. 降低银行资本充足率
18. 下列关于久期缺口管理的理解，正确的有（）。
A. 久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加
B. 久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少
C. 久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加
D. 久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感
19. 下列说法正确的是（）。
A. 利率上升时，银行应保持利率敏感性正缺口
B. 利率下降时，银行应保持利率敏感性负缺口
C. 利率下降时，银行应保持利率敏感性正缺口
D. 利率上升时，银行应保持利率敏感性负缺口
20. 《中华人民共和国商业银行法》 (2015年修订）规定，我国商业银行的经营原则具
（） .
A. 安全性
B. 流动性
C. 盈利性
D. 效益性
四、判断并改错
1. 银行承诺是典型的含有互换性质的表外业务。（）
2. 代理银行制是指两家以上商业银行受控于同一个人或者同一集团，但又不以股权公司
的形式出现的银行制度。 ( )
3.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债的影响越小。（）
4. 最早的银行资产管理理论是银行券理论。 ( )
5. 银行的资产负债表中，资产总额等于负债总额和银行资本之差。（）
6. 商业银行次级债券的本息清偿顺序先于存款负债而后于股本红利。（）
7. 一般来说，商业银行的资金来源中自有资本所占比重较大。 ( )
8. 商业银行传统的管理思想是负债管理思想。（）
9. 支付中介职能是商业银行最基本也是最能反映其经营特征的职能。（）
10. 商业银行向中央银行借款主要有再贴现和发行金融债券两种形式。（）
11. 可转让大额定期存单是由汇丰银行率先创新的金融工具。 ( )
12. 商业银行的证券类资产被称为“一级准备资产”。（）
13. 银行所承受的最大资产损失是银行的库存现金。 ( )
14. 可转让支付命令账户是以支付命令书代替支票进行转账结算的。( )
15. 可转换理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债的变现能力。（）
16. 银行的流动性要求主要来自负债方面的要求。（）
17. 购买理论认为，银行可以推销其金融产品以获取资金。 ( )
18. 银行的利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额称为流动性缺口。（）19, 根据久期缺口管理思想，当利率上升时，为使银行净值增加，必须使行的久期缺
口为正值。（）
20. 根据利率敏感性缺口分析，当银行处于资产缺口时，利率下降将会使银行的收人增
加。（）
五、填空题
1. 商业银行的表内业务可以分为（）和（）。
2.商业银行的经营原则是（）,（）和（）.
3.早期商业银行奉行的资产管理理论是（）.
4.1994年，为适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融业务与商业性金融业务相分离，我国相继成立了（）、（）和（）三家政策性银行。
5. 当一家银行拥有的利率敏感性资产大于负债时，利率上升将会导致银行利润（） .
6. 大额可转让定期存单是1961年由（）银行推出的定期存款创新。
7. 同业拆借是商业银行（）的重要渠道。
8. 根据可转换理论，商业银行的资产范围从短期周转贷款扩展到了（） .
9. 发行次级债券可以作为商业银行补充（）的重要途径。
10. 票据贴现是商业银行的（）业务。
11. 历史上最早的股份制商业银行（）诞生于（）年。
六、计算题
1. 已知某商业银行的简化资产负债表（见表6-1).
表 6-1
资产负债
利率敏感性 20亿元 50亿元
固定利率 80亿元 50亿元
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