《关于进一步加强票据业务管理的指导意见》[指南]
一般商密交通银行广东省分行办公室文件
交通银行贷款利率交银粤办…2009‟317号
关于印发《关于进一步加强
票据业务管理的指导意见》的通知
各分支行：
现将《关于进一步加强票据业务管理的指导意见》印发你们，请组织学习并遵照执行。
交通银行广东省分行办公室
二○○九年九月三日
关于进一步加强票据业务管理的指导意见
2009年以来，宏观经济环境复杂多变，上半年票据业务爆发式增长，引起社会各界以及监管机构的高度关注，随后在监管机构开展的多轮检查中发现银行业金融机构确实存在因票据融资规模急剧膨胀、票据空转所引发的信用风险、市场风险、操作风险等值得票据从业人员警醒和反思的风险状况。为保证我分行票据
业务健康稳健发展，切实防范和控制相关的管理和操作风险，结合银监局检查、广东同业公会风险提示及我分行下半年信贷工作重点，现对进一步加强我分行票据业务管理提出以下指导意见。
一、2009年上半年票据市场情况概述
（一）从全国来看，2008年四季度至2009年二季度，受贷款规模限制取消以及票据市场利率下滑等因素影响，票据融资出现爆发式增长。2009年上半年新增贷款7.37万亿元，其中票据融资新增1.73万亿元，占比达到23.5％，引起社会各界和监管机构的重点关注。
（二）从广东省来看，2009年上半年广东的票据贴现量达到5000多亿元，国有银行大概1500亿元，股份制银行3000亿元，农信社接近500亿元。
（三）从系统内来看，交通银行上半年票据交易量5754亿元，相当于2008年全年交易量的1.27倍。其中，贴现量1124亿元，同比增加779亿元，增幅226％；转贴现量4630亿元，同比增加
3443亿元，增幅290％。
（四）从广东省分行来看，我分行上半年票据交易量为232.23亿元，较2008年同期增加59亿元，增幅为34％。其中，直贴业务量为72.94亿元，同比增长43%；转贴现业务量为159.29亿元，同比增长30%。
二、当前票据业务中存在的风险
在当前宏观政策以拉动内需增长为中心的形势下，银行票据业务在获得高速增长的同时，也暴露出一系列的风险管理问题，结合银监局检查存在问题及最近广东同业公会风险提示，当前票据业务存在的主要风险如下：
（一）政策风险
在当前政府鼓励投放，拉动内需的政策导向下，部分信贷资金以票据形式进入过热行业，特别是票据融资缺乏真实有效贸易背景、信贷资金挪用和违规流入股市楼市等问题引发的票据套利行为所带来的政策性风险。
结合我分行实际，虽然未发现贴现后资金流入楼市股市问题，但存在流向监管不到位、技防缺失的问题。
（二）承兑风险
存在企业利用银行制度方面的漏洞或者经营上策略的不同，通过贸易融资等方式套取银行资金的情况。同时某些企业通过滚动办理票据业务的方式使长期资金短期化，以减少经营成本。如企业出现资金链断裂，就会造成银行垫款，出现不良贷款。
我分行2009年也面临严重承兑风险，新增6个垫款客户共
计2.28亿元新增垫款，其中主要原因之一是个别企业前期业务扩张，受金融危机影响，资金链本身就非常紧张，票据到期回收，而销售几率下滑的时候，短期应对能力跟不上，难免出现资金短缺，支付能力不足的情况。
（三）交易真实性风险
前段时间某国有银行曾对广东比较大的几个专业市场所作的票据贸易背景进行了真实性调查，发现交易真实性风险仍是目前风险的关注重点。从2008年以来这个问题越演越烈，情况恶化严重，伪造发票、变造发票、真票假用、废票重用、陈票新用、一票多用等问题层出不穷。
2009年，广东银监局及辖属分局对我分行新发放贷款的检查中，就发现了个别企业存在伪造发票和一票多用等问题，被监管机构认定为虚构贸易来套取银行资金。
（四）资金管理风险
在业务量增大、业务发展加快后，也就产生了资金管理方面的风险，这其中也包括了价格风险。上半年一季度，票据贴现的交易价格非常低，有部分发生额比银行存款利率还要低，这种企业套利银行倒贴的情况比比皆是。与同期浙江、江苏等地的贴现利率相比，贴现价格要高于广东，这就形成了资金管理上的经营性风险。
2009年年初，在部分省辖行也存在个别客户通过保证金存定期，申请贴现优惠利率等方式套利现象。
（五）行业内部恶性竞争风险
在“扩内需，保增长”的经济发展形势下，商业银行追求经营规模利益有其市场的合理性，但在贴现利率等方面出现了恶性竞争现象，导致在票据业务上银行基本在让利给企业。在经济的不确定性增加和次贷危机引发的全球经济下行的大环境下，票据业务规模的急剧膨胀将构成金融市场的不稳定因素。
我分行由于高度重视总行对票据业务产品价格下限管理，票据加权利率要高于本地同业，但部分分支行在办理业务过程中，也经常对该制度表示不理解，未能从主观上正确认识恶性竞争带来的风险。
三、下一阶段票据业务管理具体要求
（一）坚持在了解客户的前提下办理票据业务，票据业务要坚持服务于实体经济。
在当前法律和政策背景下，票据业务实质是贸易融资，脱离真实交易背景的票据业务蕴藏着诸多风险隐患（资金链断裂、票据欺诈等）。广东监管局检查出来虚的问题，主要也是因为客户经理对客户的了解不足，未能对企业的一面之辞做出正确判断，仅基于对上游企业即重点票据客户的信任，而忽视了对下游新客户的深入了解。因此，如果客户经理不了解熟悉客户的生产经营和财务状况，合规性风险和信用风险防控就失去最前沿也是最关键的关口，特别是在当前复杂的经济金融环境中，对客户和业务
更要深入了解和实时把握，要特别加强票据业务合规发放管理和确保资金用途监控到位，确保服务于实体经济，不出现“票据空转”现象。

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