车保险购买途径与方案推荐 优缺点介绍
车保险购买途径与方案推荐 优缺点介绍
    1：直销（电销、网销）
通过保险公司或者保险公司直接购买车辆保险
优点：价格有优势，所有保险信息透明，提供送单。
上学歌歌词缺点：没有面对面接触，客户信任感不高。且没有与当地业务员发生利益关系，出险理赔服务不太方便。
2：4S店等代理机构
伊能静门照艳全集50在购车4S店或者车险代理网点购买车辆保险
优点：出险后在自己的4S点维修车辆既方便又放心；投保时一般都会有工时费折扣。
科举制的影响缺点：由于代理属于下级分销，价格会高于其他渠道。另外，有些黑心4S店会通过客户骗保，影响客户信用记录。
3：保险公司营业网点
直接到保险公司营业网点购买车辆保险
优点：直接从保险公司营业网点购买最可靠，不用考虑受骗问题，可以详细咨询相关疑问。
缺点：不能享受直销（网销、电销）渠道车险的优惠价格；需要亲自去营业网点投。
购买方案推荐：
车辆保险可以分为主险和附加险，也可以分为强制险和商业险。除了交强险是必须要上的以外，其他险种可以任意选择。选择适合自己车辆使用的险种十分必要，要保证既可以满足自己需要，又能最大限度节省费用。
针对大部分主流车主，我们不妨把常见的车辆分为三大类，具体推荐如下：
1、微、小型代步车（价格几万元，主要用作代步，省钱很重要）
微、小型代步车推荐方案：交强险+车损险+10万商业三者+自燃险
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2、家庭紧凑级车（价格十几万元，车辆需要有实惠的保障）
家庭紧凑级车推荐方案：交强险+车损险+30万商业三者+自燃险+发动机进水险+不计免赔特约
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3、中高级车/SUV（价格在20万元以上，对车辆有较高安全保障需求）
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中高级车推荐方案：交强险+车损险+50万商业三者+全车盗抢险+自燃险+发动机进水险+划痕险+玻璃险+不计免赔特约
注意事项：
关于折旧率：
投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。在投保之后，被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。9座以下车型每月会有0.6%的折旧率，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。因此你投保后由于盗抢或者车损出险一般会比保额低，如果未到一年车险到期前所赔就要计算12个月的折旧率，但你当时上车险时却是最贵的时候。
折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率
关于费率浮动
以《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》为例，为防止骗保，同时降低一部分车主的车险费用，北京目前实行保险费率浮动方案。就是在核算出保费后乘以一个浮动系数。该系数是与你上一年的出险次数以及出险额度相挂钩的，按照北京市规定最低能低至保费的40%，最高达到保费3倍。
该政策不同城市会有所差别，以下是北京市费率浮动详表，通过表格可以看出费率的浮动和出现次数直接相关，赔偿金额对费率的的影响很小，举个例子：A车撞了一辆劳斯莱斯，但是一年就出险了一次；B车每次出险就几百块，但是出了3次险。第二年B车的费率一定会高于A车。

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