论红包的利与弊
资料章： 材料章： 评论章：
1 开发历程 6.材料一 11.评论
2 特形式 7.材料二
3.社会评价 8.材料三
4.监管防骗 9.材料四
5.违反规定 10.材料五
资料章：
1.开发历程
2013年8月，财付通正式与合作推出支付后，弓晨所在的基础产品中心就开始不停地为支付研发新产品。
2013年11月，一次基础产品中心的头脑风暴中，开发人员希望开发类似于公司发红包传统的应用。快手红包怎么提现
2014年年1月10日，弓晨和同事开始了这个功能的技术开发。随后弓晨在上拉了一个150多人的，测试游戏效果和bug，其中包括财付通的员工、广研团队员工以及一些银行的技术人员。
2014年1月24日，红包测试版传播速度极快，开发团队忙着给红包系统扩容，他们向腾讯公司申请，调来了10倍于原设计数量的服务器，并抓紧时间修改红包系统的最后细节。
2014年1月26日上线前，开发团队把“发红包”界面的一个按钮名称从“随机红包”改成了“拼手气红包”，并且改掉了先写祝福语再抢红包的流程。
2014年1月26日，红包还在内测时，一张网络流传的截图显示马化腾正邀请一些企业老板测试“抢红包”功能。在这张截图上，马化腾发了一个随机红包链接，50个随机红包，人均有20元。截图还显示，中石化的孙维跃和广厦集团的楼江跃都领到了红包。而香港创意服务有限公司的总经理罗绮萍也在腾讯微博上晒出马化腾在上发给她的188元红包。
2014年1月28日下午，“新年红包”的图标第一次出现在了“我的银行卡”界面中，6亿多用户可以直接进入红包的页面开始发红包。
2015年2月9日放出大招，春节期间，将联合各类商家推出春节“ 摇红包”活动，将送出金额超过5亿的现金红包，单个最大红包为4999元，另外还有超过30亿的卡券红包。首轮春节“摇红包”活动将于2月12日晚上正式开启，当晚将派送2500 万个现金红包。 2.产品特
设计简单：在“红包”这个功能的设计上，遵循了简单的原则。发送方通过“新年红包”，选择发送红包的数量和金额，以及祝福的话语，通过“支付”进行支付，就可以发送给好友；接收方则在打开后获得相应收益，只需要将储蓄卡与关联，就可以在一个工作日后提现。2014年1月27日前，用户在抢红包之前，要先写上祝福，然后才可以抢。在这之后，已经改为先抢红包再发送祝福的过程。
流行迅速：自2014年1月26日悄悄上线后，红包迅速流行开来，而收到红包后想要提现，就必须绑定银行卡，这样一来，绑定支付的用户数量大增。腾讯数据显示，从除夕开始，至初一16时，参与抢红包的用户超过500万，总计抢红包7500万次以上。领取到
的红包总计超过2000万个，平均每分钟领取的红包达到9412个。
私密机制：则利用现有的好友关系网络。用户通常不会主动添加别人为自己的支付宝好友，只有在需要转账的时候才会添加对方信息。但是本身就作为日常交流的工具，其好友关系都是在平时积累。在这种情况下，人的主动传播显然更利于人之间的互动和扩散。
红包形式：派发红包的形式共有两种，第一种是普通等额红包，一对一或者一对多发送；第二种更有新意，被称作“拼手气红包”，用户设定好总金额以及红包个数之后，可以生成不同金额的红包。 3.社会评价
公安部相关人士接受采访时表示，从已经发生的互联网支付案件看，问题大多集中在用户开户和交易两个环节。其中，开户环节缺乏面对面“人证合一”查验是第三方移动支付存在风险隐患的主要原因。“在开户、绑卡过程中，如果你的手机、身份证、银行卡同时被盗，犯罪分子有可能利用绑卡进行盗刷。”公安部相关人士表示，传统银行柜台办理业务时，需要“人证合一”双重查验，即使身份证、银行卡被盗，如果办理业务者非本人，相关业务仍无法办理。“第三方移动支付环境下，仅通过姓名、卡号、身份证、手机号就可以完成，而且手机号的短信验证也被代劳，缺乏多因素认证措施。”
商业银行：在商品交易过程中，支付的每笔走款仍旧通过用户的银行账户，银行能够获取相关交易信息，掌握消费资金的真实去向，对支付交易风险进行监控。
腾讯公司：支付并未单开账户，只是为用户和银行提供“快捷接口”的支付能力，除“红包专用账户”外，不存留和沉淀用户资金。不绑卡未提现的资金暂时存留在“红包专用账户”中，正研究新产品方便消费“红包”。
教授：对红包持观望态度。
深圳大学经济学院教授国世平向记者表示，自己并没有发放过红包。一直关注网络金融创新的国世平认为，红包属于网络金融，是金融创新的一种。“现在这种金融创新越来越多，越来越复杂，像红包、余额宝等，都是一些非金融机构在做金融行业的事情。”国世平表示，非金融机构进入金融领域，会激活传统的金融机构，特别是银行的创新活力，从而形成良性竞争，共同推动金融行业的创新发展。
国世平对红包的未来持观望态度：“中央没有对任何类似的创新表示支持，只能说试试看到底能发展成什么样。”他向记者解释，红包涉及金额总量并不高，也并没有大的漏洞出
现，风险较小，因此央行等监管机构也不会主动介入。“倘若发展成比特币那样，风险高了，甚至对银行形成非常大的冲击，银监会、央行等肯定会采取行动的。”
复旦大学副教授邵晓莹表示，红包作为一种新兴的媒体手段，具有互动性、游戏性、趣味性、随机性等特点，符合当前潮流大势，显示出移动支付和互联网金融的庞大市场。但借助陈光标的名人效应进行炒作、甚至牟取巨额盈利，是有失偏颇的行为。“这意味着这一市场仍然存在安全隐患，有时超出了监管框架的约束。移动支付和互联网金融要想健康发展，相关监管制度和手段都要能跟上才行。”
网友：功能设置仍不齐全，不敢轻易将手机跟银行卡绑定的用户还有很多，如何将红包提现，也成了网友们追问腾讯最多的问题。腾讯公司相关负责人对记者表示，春节后会尽快让用户实现无卡提现，同时也会想办法让用户使用红包里的钱进行消费。红包无卡提现尚无准确时间表，有网友认为，致力于发展移动支付，有人气和影响力，但周边配套设施和功能设置不齐全，才会让用户感到困惑。还有一些网友对红包潜藏的金融风险心存疑虑。对于移动支付的安全性，网友“小红唱曲”就是坚定的不参与者，他说：“随便就把银行卡和社交平台挂钩，这个手机钱包究竟安不安全，还需要考量。” 4.监管防骗
纳入监管：中纪委已将“利用电子商务提供红包、电子礼品预付卡等”列入“反四风”查处范围。昨日（2014年09月04日），中央纪委副书记、监察部部长黄树贤做客中纪委时透露了上述消息。
从数据流中筛查可疑线索：黄树贤特意提到了“红包”等新型送礼方式，“对利用现代物流快递送礼，以提货券代替实物商品，利用电子商务提供红包、电子礼品预付卡等，要仔细甄别，善于发现，及时查处”。上个月，江西、沈阳、教育部、体育总局也曾下文，称重点查处利用“红包”、电子礼品预付卡行贿受贿等行为。官方究竟如何盯防“红包”、电子礼品预付卡？北京市西城区信息办特聘专家、北工大教授石宇良对新京报记者表示，“红包”、电子预付卡等都是依托于网络、移动终端进行交易，表面看起来似乎防不胜防，隐蔽性很强，但实际在技术层面并不难防范。“只要有交易，那么手机号和TD都会留下轨迹”，他解释说，防范利用“红包”、电子礼品预付卡行贿受贿，需要运营商、金融部门协同作战，“首先是监控数据流，然后如同情报分析一般，建立模型，从数据流中‘过滤’、筛查可疑线索，出异常支付、异常交易的蛛丝马迹”。他称，美国对于上述网络、移动终端的可疑线索筛查已形成相对成熟的工作模式，但我国启动较晚，技术层面虽然不难实现，但需要投入大量人力、物力、财力，而且现行法律也需要修改，“比如监控数据流，这是不是涉及侵犯个
人隐私权？哪些部门有权监控哪一类数据？这都需要修改现行法律”。 谨防：2015年春节期间，一种名为“AA红包”的悄然出现。公安部打四黑除四害微博提醒网民，谨防不法分子利用红的“AA收款”标志和伪装成送钱收款留言。用人们对“AA收款”功能不熟悉的弱点行骗。在2015年中央电视台3·15晚会上，节目曝出春节期间上流行的AA红包实为中“AA首款”的功能遭到了骗子的篡改，被伪装成红包，用户如果输入密码资金就会被抓出。在这个中，骗子利用文字游戏对“AA收款”功能进行了伪装。他们在收款留言处填写了“送钱”的字样后，广泛向聊中发送。红的“AA收款”标志和伪装成送钱理由的收款留言，乍一看和红包信息颇有几分相似。
安全漏洞：“抢红包”并不是为了娱乐而娱乐的方式，背后的潜台词就是争夺“移动支付”的市场。规则也不难看出，“抢红包”要与自己的银行卡绑定，开通支付才能顺利体现。如果用户不绑定银行卡，抢到手的“红包”也不会自动退还到发放者手中，而只会停留在“新年红包”中。对于账号绑定个人银行账户的安全问题，腾讯方面的解释是增加了很多安全防护措施。比如手机丢了之后的封号操作，类似于银行的“挂失”；同时，还有绑定手机号的单独安全锁功能；还有，就是支付有独立密码；最后就是建立担保赔付机制。从安全角度看，上述措施的确采取了保障手段。但可能存在的隐患是，移动互联网行业当中的安全问题
始终无法根除，互联网本身就是一个可能含有漏洞的空间，“黑客”的出现其实就是各种漏洞被击破的表现。移动支付的安全问题实际上已经是“老生常谈”的话题了。绝大多数手机支付都需要依靠短信校验码，很容易被恶意软件截获。“抢红包”火爆一时，就会形成鱼龙混杂的局面。网上已经出现了“抢红包软件”的钓鱼欺诈网站，假借“抢红包”软件下载，植入木马或者钓鱼软件。“道高一尺，魔高一丈”，很难说现有的机制不会出现安全漏洞。
红包未取：超过五成的用户没有将红包中的资金取出，因红包金额小而不提现的用户不在少数。据了解，发红包多则100元，少则1元以下，抢到金额数较小又并不在意这些钱的用户，自然选择让其沉淀。还有部分用户只是将此当做新年活动，图个节日的热闹，不想再有后续行为。
还有部分用户并不知道红包是实打实的人民币，以为抢来的红包是类似Q币的虚拟货币。另外，绑定银行卡才能领红包，这让一些用户感到不安。银行卡能否解绑，是否会遇到钓鱼红包，这些移动支付具有的安全问题也让用户迟滞红包套现。 5.违反规定
2015年2月28日，第三方研究机构中国电子商务研究中心发布报告称，支付在产品功能
、开通流程上，多处违反央行2010年发布的《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构反和反恐怖融资管理办法》等规定。报告建议，从长远考虑，支付应单独申请支付牌照。
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