移动支付APP项目的风险管理
智者论道 智库时代
·224·移动支付APP项目的风险管理
马文婷
（桂林电子科技大学商学院，广西贺州541000）
摘要：在当下的大数据时代，和支付宝支付等移动支付APP得到广泛的使用，改变了广大消费者的消费方式与支付方式，移动支付的应用提供了便捷但也存在着风险。基于此，笔者对移动支付APP项目存在的风险进行了分析，并在最后提出了六点建议。
关键词：移动支付；APP；项目风险管理；第三方支付机构
中图分类号：TP393.46  文献标识码：A  文章编号：2096-4609（2019）07-0224-002
一、引言
支付宝公司自2004年成立后，2008年推出手机支付业务，支持公共事业缴费，2013年推出"余额宝"增值服务，并实现了支付宝支付购买火车票,2017年的支付宝HK(香港版的电子钱包)，做功能上提供了扫码付
、商家优惠、集印花三大服务，截至2018年底，全球用支付宝的用户已达9亿以上。2013年以后，财付通合作，推出了支付，并于2014年融入滴滴打车支付。同时还推出了红包，流行速度非常快,2018年香港钱包也成功推出。伴随着智能手机的普遍使用，我国备受喜爱的两大支付平台的席卷而来，移动支付逐渐地改变消费者的消费习惯和支付方式。现在，移动支付从最开始的充话费、网购逐渐扩大到后来的网上订票、酒店预定、生活缴费、转账消费，再发展到现在的遍地可见的扫码支付，移动支付几乎涉猎到了人类生活、学习、工作等方方面面。
然而，无论是的扫码支付、支付、APP支付、面对面支付、刷卡支付，还是支付宝的快捷支付、声波支付、二维码支付、手机支付、指纹支付、刷脸支付、NFC支付、IPTV支付，移动支付提供了便捷的交易方式和智慧高效的生活体验，在给人们带来方便快捷支付的快感和满足的同时，即便在2018年3月14日，全国12315互联网平台首次登陆支付宝，给消费者提供了24小时投诉举报的保障，2018年4月1日，支付宝支付和支付的静态条码支付实行了日限额500元，支付推出了7*24小时的客户服务，支付宝支付和支付都提供了赔付支持等支付安全保障措施，也带来了"盗刷事件""软件漏洞""账单事件""违规事件""转错账维权难事件"等安全隐患。目前，我国的移动支付在全球处于领先地位，移动支付方式占据主流地位，但紧随其后的支付安全风险问题也不容小觑，由于存在恶性竞争、网络系统故障、系统安全技术不够、系统漏洞、网络黑客入侵、工作人员诚信和责
任意识落后、用户的安全意识薄弱等原因,
而造成了一系列的风险，最终不仅可能导致
用户个人信息泄露、银行卡被复制甚至经济
受损，还会造成移动支付APP项目的用户
流失和经济受损。故非常有必要对移动支付
APP项目的风险进行识别、分析、评价和
神农架风景区应对。
二、相关概念界定
(1)移动支付。移动支付指的是用户在
线上或者线下进行消费时通过移动设备终端
(通常指手机)进行远程或者面对面的对商
品或者服务的实时支付。
(2)风险。风险指的是在一个特定的时
间里和一定的环境条件下，人们所期望达到
的目标值与实际值之间的差异程度，也就是
客观存在的、会影响项目成功的各种不确定
性事件。
(3)项目风险管理。项目风险管理指的
是达到项目的既定预期，运用科学的工具和
方法，对整个项目进行辨认、评价、应对和
桌球技巧控制的过程，以保证项目的风险的可控性,
乌云然歌词
能有效解决项目的风险的不可控性和不确定
性，尽量控制风险损失。
三、移动支付APP项目面临的风险
(1)政策风险。一方面，移动支付在发
展过程中，其主体多样化且覆盖面广，随即
不一样的移动支付标准和多种多样的移动支
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付方式就产生了，进而造成了更多的支付漏
洞；另一方面，移动支付尚属于新鲜产品,
且发展迅猛，因监管主体的多且杂和相关的
监管法律基础的缺乏，对移动支付的监管大
大落后于其发展的速度，导致用户的隐私权
焦距怎么调和经济权受损时维权难的现象出现。
(2)运营主体风险。一方面，由于运营
主体本身在技术上的限制，技术水平的高低
而存在没法保证实时信息的接收、支付密码
容易被盗、信息泄露、身份识别未加密等现
象，另一方面，各运营主体会基于利益最大
化目标和占据市场主导地位欲望而产生恶性
竞争、多头共进等局面，最终导致技术风险
和过度竞争风险。
(3)用户风险。一方面，移动支付的交
易双方之间存在着物理距离，距离拉低了消
费者对移动支付的信任度，有部分消费者还
是会对移动支付存在不完全信任的情况，从
而产生了信用风险；另一方面，移动支付也
是网络交易，毕竟是虚拟交易，加上用户支
付安全意识的薄弱，网络不法分子会利用系
统漏洞来从事非法活动，如发送钓鱼邮件或
者虚假的链接、网购退款陷阱链接、夹带木
马病毒的恶意程序，从而达到骗取用户账户
的资金的目的，造成移动支付安全的风险。
四、移动支付APP项目应对风险的
措施
新年祝福话语
(1)防止金融机构间的过度竞争。金融
机构、通讯运营商和第三方支付机构可以分
工合作。金融机构应当做好资金存放和安全
保障，通讯运营商和第三方支付机构做好移
动支付的专业性和技术支持，从而形成安全
高效的移动支付产业链，实现合作共赢。
可以由银行等金融机构和我国三大通讯
运营商为主导，与支付宝和支付等第三
方支付机构进行深入合作，通讯运营商负责
支付通道等技术上的支持，银行等金融机构
负责资金往来的安全监控，第三方支付机构
负责开发更让客户满足和信任的APP，三方
合作。
(2)必须实名认证。目前，我国的银行
开户和通讯运营商办理电话卡都必须本人持
有效身份证才能办理，支付宝和支付也
必须实名认证后方可继续使用，但仍有很多
第三方支付机构的APP并未强制性要求实
名认证，应强制性要求其用户实名认证，确
保用户身份信息与公安机关和银行的身份信
息真实匹配。当然，还有历史遗留问题，实
名制以前已经办理的银行卡、账户、电话卡
应追溯实行监管。
(3)风险预警。充分运用大数据分析和
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