浦发银行
中小企业金融业务效劳产品手册
前言
建行以来，浦发银行坚持效劳于中小企业，支持并见证了一大批中小企业的开展、壮大。早在2005年浦发银行就将中小企业金融业务作为战略转型的重要目标之一：领先设立了总行中小客户部，在股份制商业银行中探究中小企业专营道路；2021年6月浦发银行新设总行中小企业业务经营中心，开启效劳中小企业的新的里程碑，目前已在遍布全国的三十三家分行均设立业务经营中心。浦发银行通过积极建立和完善支持中小企业业务开展的考核鼓舞、尽职免责和独立核算等配套机制，并在资源配置等方面接着给予政策倾歪，提升全行中小企业业务开展的积极性；通过授权体系合理调整，给予分行经营中心独立审批权，优化了业务流程，在分行经营中心内可为客户提供一站式金融效劳；借助政府出台扶持中小企业新政的有利时机，浦发银行与政府扶持措施充分联动，推出以平台式批量业务效劳模式，为尽可能多的中小企业提供良好的金融效劳。
基于多年来浦发银行对所效劳的成长型中小企业在生产经营过程中的需求了解和分析整合，针对中小企业灵活多变的经营特点和快速开展中多元化的实际需求，浦发银行推出“助推器〞产品系列——成长型企业金融效劳方案，致力于为不同时期、不同业务领域、不同业务模式的中小企业提供专业效劳。2007年浦发银行推出了“助推器〞十大产品，其中组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小企业金融业务的特产品。2021年浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。现将中小企业金融业务的特产品和适用于中小企业的公司金融业务产品汇编成册，以便中小企业客户方案的定制及个性化内容的扩展，使得效劳的标准化和个性化相得益彰，从而更契合客户实际需求，为成长型中小企业提供开展过程中金融效劳，全面助力成长型中小企业提升持续经营能力。
秉承“新思维、新效劳〞的理念，浦发银行不断提升、扩展中小企业金融业务效劳产品内涵及品质，2007、2021、2021年连续三年获得中国中小企业家年会颁发的“支持中小企业开展十佳商业银行〞的奖项；“企业按揭宝〞荣获上海银监局小企业金融卓越品牌。
在竞争日益剧烈的经济世界中，中小企业客户因业务拓展和市场开展产生的资金需求和从未停止过，甚至成为客户打造提升持续经营能力的重要环节，因此浦发银行中小企业金融业务将始终以满足客户开展要求为目的，不断突破和创新，与中小企业客户携力共赢！
浦发银行中小企业金融业务效劳
产品手册名目
中小企业金融业务特产品c:\iknow\docshare\data\cur_work\_Toc235433846
循环融资易
组合授信通
网上自助贷
企业按揭宝
动产融资速
票据融资流
财务安心理
需求链融资
网上贸易行
财务智多星
中期抵押贷
共赢联盟
黄金水道
玲珑透
担保公司担保
小额贷款公司
贸易金融类产品
国内信用证业务
进口信用证开证
出口信用证打包贷款
浦发银行网上出口信用保险项下融资业务
进出口押汇
福费庭业务
非融资性担保业务
黄金质押业务
现金治理类产品
利多多理财效劳
人民币存款产品
外币存款产品
银行理财产品
代理类理财产品
银关通业务
银税通业务
收款效劳
付款效劳
及时语业务
及时语短信通知效劳
及时语邮件通知效劳
及时语电子对账效劳
及时语收付款特需效劳
公司网银
投资银行类产品
直截了当股权融资效劳
并购业务金融效劳方案
财务参谋业务
能源效率融资工程贷款
中小企业集合信托债权基金
工程贷款业务
融资性保函
公司资信调查业务
中小企业集合票据
资产托管类产品
股权基金托管效劳
引导基金综合金融效劳方案
交易资金托管业务
薪酬福利治理类产品
企业年金业务〔集合方案产品〕
职员福利方案业务
中小企业金融业务特产品
循环融资易
定义：
循环融资易〔中小企业标准化房地产抵押类授信业务〕，是我行以企业或第三方认可的标准化房产抵押物为抵押，为成长型企业提供的满足其各类短期融资需求的金融产品。
标准化房地产：授信企业本身的，或第三方企业、个人的，在授信企业经营所在地的产权清楚并可办理有效抵押登记和商品化交易的商品房、办公用房、商展、标准厂房。
标准厂房：在县级及以上区域内按照国家标准及行业要求进行设计和建设，配套齐全、企业可直截了当进驻，并用于生产经营的工业用房，企业对土地使用权的方式为出让取得。
适用范围
要紧适用于在生产经营过程中产生资金缺口，且有一定资产抵押，资质良好的成长型企业，特殊适用于从事季节性业务需要银行贷款为其解决日常运营资金需求的企业。
全然要求
信用评级：在全部满足以下条件的情况下，可在授信申请时不对企业评定信用等级，直截了当认定为丙级，在首笔授信周期完毕后评定其信用等级。
1、单户最高授信上限为1000万元；
2、授信期限最长为1年；
3、授信用途为企业生产经营所需；
4、追加个人连带责任担保；
5、仅限于借款人以自有的标准化房地产抵押。
以第三方标准化房地产抵押的，授信企业信用等级须在乙级〔含〕以上。
贷款期限：循环授信额度的授信期限不超过3年；单笔授信业务期限不超过1年；最后一笔授信业务的到期日不超过循环授信额度签订日起算的第三个周年日。
担保方式：标准化房地产抵押。
还款方式：可采取分期还款等方式。
抵押成数：商品房、办公用房抵押成数不超过评估价的70％；商展、标准厂房抵押成数60%。
内容解析
审查/审批要紧依据：除重视对第一还款来源的审查外，应加强对抵押物的审查，关于变现能力强、抵押率足的抵押物，可作为审查审批的要紧依据。
调查/审查/审批的优化：简化调查、审查、审批表格，可用调查表格作为调查报告；在风险治理系统未改造前可线下操作。
循环额度的年审：在循环额度期限内，每年需进行年审，年审时刻为每个循环授信额度签订日的周年日。
循环额度的调整：合同期限内，由于抵押物价值变动而引起授信额度变动的，须重新签署综合授信合同和最高额抵押合同并重新登记、公证。
额度费要求：关于给予循环授信额度的企业应收取额度费，采纳按年一次性收取的方式，不低于授信金额的0.25%。
要害操作要点
抵押物的调查：关于首笔调查，现场瞧瞧抵押物真实存在性，并拍摄或取得抵押物图像资料〔照片等〕，验瞧抵押物产权证书，确认抵押物为借款人或抵押担保人所有。
抵押物具体情况：核实抵押物目前是空置、自用依然出租，关于抵押物出租的要取得租约的具体情况，分析有关对授信的妨碍，并于授信合同签署后告知承租人。
抵押登记手续：客户经理应与抵押人一起按规定办理以我行为第一抵押权人的抵押物登记手续，将他项权证原件留存我行。核查人员〔除客户经理外的有关人员〕至少独立通过以下一种方式核查抵押登记手续的落实：〔1〕全程办理抵押登记有关手续；〔2〕亲自赴抵押登记机关取得他项权证；〔3〕向登记机关核查他项权证的真实性并完成记录。核查人员核查登记手续真实性后在他项权证及其复印件反面签字确认。
客户经理应督促并确认抵押人按规定办理抵押物保险手续，并使我行成为第一受益人保险办理完毕后将保险单、批单原件留存我行；对授信及抵押合同按规定需办理公证的，调查人应与借款人、抵押人一起到公证机关办理公证。业务助理将上述资料进行整理并传递给信用运营部门，信用运营部门将他项权证、保险单等抵押登记手续落实的材料封包进库。
其他讲明
以其他形式的房地产抵押取得银行融资的行为依据现有流程进行。
房地产开发企业以自身或第三方存量房产为抵押取得银行融资的行为不适用此方法。
相应文件
浦银发〔2021〕36号 ?上海浦东开展银行中小企业标准化房地产抵押类授信业务作业指导书?
组合授信通
定义：
组合授信通业务〔中小企业组合授信业务〕，是我行以企业提供的我行认可的抵押物为核心，依据符合一定标准的抵押物的价值以及企业的信用等级情况，给予企业抵押物评估价值一定倍数的授信，并将此授信按照内容严格加以区分及操纵的授信方法。
版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。
发表评论