廊坊市中小企业融资中存在的问题及对策
第30卷第3期 北华航天工业学院学报 Vol.30 No.3 2020 年 6 月Journal of North China Institute of Aerospace Engineering Jun.2020廊坊市中小企业融资中存在的问题及对策
刘彤彤
(北华航天工业学院科学技术处，河北廊坊065000)
摘要：本文以廊坊市中小企业为研究对象，阐述了廊坊市中小企业融资的具体发展现状，分析出目前中小企业存 在的一些问题，并从企业、金融市场和政府三个方面分析了原因，最后重点的提出了解决廊坊市中小企业融资问题 的方法。
关键词：中小企业，融资，廊坊
中图分类号：F270 文献标识码:A文章编号：1673-7938(2020)03-0045-03
〇引言
我国中小企业在国民经济中起着重要的作用。无论是在国民生产总值的贡献，还是解决就业 问题，以及对我国经济的发展等方面，都可以体现 出来。现阶段随着经济的不断发展，那些中小类型 的企业占据着越来越重要的市场地位，对于我国经 济发展起着很大的影响，但是这些企业在竞争激烈 的市场上属于弱势
体，相对于大企业来说自身实 力不够，管理不科学，风险抵抗能力差，所以对预防 和控制财务风险应该采取更多科学合理的措施。本篇论文主要以廊坊市中小企业为研究对象来分 析他们的融资具体情况，对于影响其融资的阻碍因 素给出相应的指导意见，为我国中小企业更好的解 决融资困难提供参考和借鉴。
1廊坊市中小企业融资现状
1.1廊坊市中小企业融资结构情况调查分析
总共对廊坊市六十七家中小企业进行了调查 和研究，根据调查数据可以发现，这六十七家中小 企业在发展上都需要外部融资来维持，在内部发展 上有很大的资金短缺问题。他们在融资上遇到很 大的困难，目前只能依靠银行的贷款来进行融资。其实有百分之二十的企业在得不到银行的贷款下，愿意去跟小额贷款公司以及担保公司合作获得经
收稿日期:2020-01-25
第一作者简介：刘彤彤（1993-)，女，助教，学士，硕士在读，河北 廊坊人，主要研究方向是经济管理。
营需要的贷款资金。但是大部分企业都不希望进 行股权融资来获得贷款。
1.2廊坊市中小企业银行贷款成功案例统计分析
在调查的这六十七家中小企业里，仅仅四家企 业得到了银行的贷款帮助。其中廊坊市某体育商 贸有限公司因为成立时间久长达九年而且发展一 直比较稳定，获得了建行一百万的银行贷款。还有 廊坊市于洪区某汽车配件商店获得了邮政十年为 两年期的十万元贷款资助。这四家企业的情况不 一样所以获得的贷款金额也不同，但是都是以房产 抵押获得的贷款。
1.3廊坊市中小企业银行贷款失败案例统计分析
这六十七家企业中，有十一家企业已经成立了 长达十年的发展历史，占全部企业总数的16.4%；成 立时间在五年到十年的企业有二十八家，占了
41.8%的比例；成立两年到五年的占了 28.6%比例；
成立不足两年的占了 13.4%的比例。
2廊坊市中小企业发展中面临的融资问题
2.1融资方式单一，缺少直接融资途径
中小型企业的融资方式狭窄，主要以银行贷款 为主。由于各种原因的影响，中小型企业很难通过 其他融资渠道筹集资金。企业的发展离不开银行 的资金支持，很多企业的资金都用在企业发展上了，现金流比较紧张，所以跟银行合作能够解决现 金流问题，对银行而言也能解决他们的贷款任务增 加银行的收益，是一个一举两得双方都有好处的事
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2020年6月北华航天工业学院学报第31卷
情。企业要将源头做好，建立起企业的良好形象，给别人树立一个有诚信的印象，这对企业的发展起 着很大的作用。通过对中小企业的贷款分析来看，大多数中小企业贷款金额都不是很大而且贷款时 间也比较短，而且中小企业在贷款上有很大的风险 和不确定因素，不能进行很好的管理和掌控，对于 银行来说有一定的贷款风险。所以银行一般会选 择将贷款目标放在那些风险不是很高的个人身上，导致中小企业很难获得银行的贷款。同时我国在 担保以及信用这一块还没有形成成熟的发展体系，一旦出现问题银行就要自己承担其风险和损失。所以如果说贷款的利息不是很高，银行是不愿意贷 款给中小企业的。
2.2自有资金有限，抵押担保落实难
在如今的市场经济主导发展的社会环境下，商 业银行作为其利益主体要起到主导作用，并且面对 很大
的贷款风险和经济损失。对此，为了降低经济 风险控制经济损失，为了自己更安全的发展可以要 求中小企业有可靠的抵押或第三方担保。现在全 国中小企业的资产负债率高达百分之七十左右，由此可知企业所有者权益只有百分之三十。中小企 业大部分是私营、个体性质的企业，中小企业融资 难以取得相应的上级部门或其他单位为其贷款提 供的担保。
2.3金融机构减少借贷规模，企业难获充足资金
中小企业的第一问题一直都是资金不足。中小企业仅有的抵押品只有有限的房产以及部分有 限的资产，这对贷款都有了限制。其次，中小企业提 供的抵押品，银行是不愿意接受的。银行所能够提 供的贷款数远远达不到中小企业所期望的贷款额。
2.4融资风险较大
中小企业市场风险很高，金融机构也不敢轻易 给予其贷款。中小企业与大型企业相比，在规模经 济上处于弱势，为求得更大的生存空间，中小企业 往往在大企业尚未涉及，或不易涉足的领域谋求发 展，例如在部分新兴领域，这就导致中小企业经营 风险很大，而且破产率颇高。正是由于上述中小企 业较大企业而言存在的劣势，金融机构向中小企业 借贷风险居高不下。
3破解廊坊市中小企业融资困境的对策3.1企业规范管理，提高信用
3.1.1规范内部管理，提高综合素质
中小企业想要让自己的融资渠道更加顺利，就 必须加强对自身的严格管理，要经营出良好的信誉 形象。同时不断进行产品的升级和技术投人，让自 己的发展变得更有竞争力更有价值。让企业的发 展不再靠产量这种粗放形式发展，而是走向质量高 层次发展。廊坊市近年来非常重视中小企业的管 理，例如2015年7月29日，由廊坊市经信委举办的 中小企业“工业互联网”培训在党校举行，来自全区 的100名中小企业高层管理人员参加了培训。这次 培训旨在进一步推进廊坊市中小企业转型升级，提 升企业创新发展能力，促进企业工业化与信息化相 融合，提高企业管理人员信息化知识水平。企业要 将推行网络化、智能化、服务化、协同化相结合，发 挥“互联网+”的重要作用，推动互联网从消费领域 向生产领域发展。廊坊市中小企业应该抓住这种 机会，提高自身管理水平。
3.1.2创建信用小企业，正确处理银企关系
企业的信息透明是建立在企业内部规范管理 的基础之上，在与金融机构的沟通中，如果缺乏有 效沟通，造成信息的不对称，金融机构从自身风险 防范的角度出发，会增加逆向选择的主观意愿，从 而造成信贷融资过程的低效，严重时会妨碍企业资 金的周转，降低企业资金使用效率，并增大信用违 约的风险，将直接影响到企业的信用记录和信用资 本的积累，甚至对积累的信用资本功亏一篑。
3.2金融市场为中小企业增加融资供给
3.2.1注重供应链金融融资模式的发展
中小企业在供应链融资帮助下，可以进行无抵 押的担保形式，符合银行的贷款要求获得银行的贷 款资金，这是一种新的融资渠道。供应链融资模式 跟传统的融资模式的不同之处在于，它有其自身的 发展优势。
3.2.2加强对中小企业的金融产品创新
中小企业的融资一直受到商业银行的各种限 制和阻碍。从目前的融资情况来看，中小企业没有 很好的担保抵押来解决商业银行对其贷款的限制。而且两者在发展过程中有很大的矛盾。主要 体现在中小企业没有很好的抵押担保，而且银行的
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第3期刘彤彤：廊坊市中小企业融资中存在的问题及对策2020年6月
贷款产品也一成不变，没有创新难以解决中小企业 的贷款需求。所以，在中小企业融资担保上还不能 得到解决的时候，商业银行可以推自己的贷款金融 产品进行调整。来帮助中小企业进行更好的融资。为中小企业的发展提供贷款资金，解决他们的 发展压力和融资困难问题。
3.2.3培育良好的信用环境
我国目前中小企业的融资可以从两个方向来 进行调整和改善。首先，要建立一个好的发展环 境，主要是企业的信誉；同时，企业要根据自身的发 展实际情况来建立自己的信用体系。商业银行也 要做好客户信用调查，建立个人信用档案机制。3.3政府为中小企业融资制定有利政策
廊坊市政府可以借鉴国外的管理经验，建立统 一的中小企业管理机构，将政府对中小企业的管理 职能从“指令、干预”型向“指导、服务”型转换。加 强与各银行机构、股权投资机构、担保机构的合作，拓宽自己的融资渠道。同时对于中小企业的建设 发展要给予帮助和相关政策支持。健全发展体系，并且提供可行性的融资渠道，让中小企业在融资上 能够不再那么艰难，在发展上依靠外部融资来不断 增强自己的发展实力改善内部发展环境，建立缓解中小企业融资难问题的长效机制。廊坊市政府也 应该发挥自身职能，帮助中小企业度过融资难关。
4结语
现今，中小企业数量大概占整个经济总量的一 半，这些年中小企业的发展对促进经济增长所作贡 献颇大，促进了国民经济整体素质的提高。但是，当前廊坊市中小企业由于抗风险能力相对较弱、规 模有限，而且有很大的融资困难。这篇论文对廊坊 市目前中小企业的融资情况进行了全面的分析，相 信在体系和制度不断的完善下，未来中小企业融资 困难的现状会逐渐解决，中小企业在未来会有更好 的发展。
参考文献：
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Problems and Countermeasures in Financing of Small and M edium-sized
Enterprises in Langfang
Liu Tongtong
(Science and Technology Department, North China Institute of Aerospace Engineering, Langfang 065000,
China)
Abstract：With the small and medium-sized enterprises in Langfang as the research object, this article elaborates the pres­ent financing development of the small and medium-sized enterprises, and analyzes some problems in the process, it also explores three reasons from three aspects in terms of enterprises, financial market and government, and finally puts forward some solutions to the financing problems.
Keywords：small business, finance, Langfang
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