物联网、人工智能在智能金库建设中的应用实践
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物联网、人工智能在智能金库建设中的
应用实践
■  中国农业银行广州分行　周炳洪　谢　昊　陈　燕    中国农业银行广东省分行        彭少辉
摘要：中国农业银行广州分行现金中心利用物联网、人工智能及机器人等新兴技术，大胆创新，建设了智能化
金库，以此创新金库运营模式、防范业务风险、减少业务差错、降低人力投入，有效提升了运营效率。本文从智能化金库的几大智能化系统入手，重点阐述了物联网、人工智能等技术在智库中的应用情况和作用。
关键词：物联网；人工智能；智能金库
作者简介： 周炳洪（1964-），男，广东广州人，管理学硕士，高级经济师，供职于中国农业银行广州分行，现金中心总经理，研究方    　向：现金中心运行规划、金库智能化规划与建设、业务外包等；
    　谢　昊（1971-），男，广东肇庆人，高级工程师，供职于中国农业银行广州分行，科技与产品管理部副总经理，研究方    　向：信息科技管理、生产运维、金融产品研发；
    　陈　燕（1978-），女，广西北海人，经济学硕士，经济师，供职于中国农业银行广州分行，配送业务部经理，研究方向：    　金库智能化项目建设与实施、金库业务运营管理等；
    　彭少辉（1968-），男，广东陆河人，高级工程师，供职于中国农业银行广东省分行，科技与产品管理部副总工程师，研究    　方向：IT基础设施、项目投资和管理等。   
一、总述
目前，中国农业银行广州分行（以下简称“农行广州分行”）现金中心直接负责辖内近300个营业网点的现金调拨业务、管理2 500个柜员箱和调拨箱，承担重点企业约150个站点的清点任务，集中运营管理自助设备点近700个、自助设备近3 500台，是广州地区同业中金库集约度最高、调拨直接面对网点最多、直接管理的箱包数量最多、功能最齐全、自助设备集中管理规模最大，也是全国农行系统内集中规模最大的现金中心。
为更好地管理和开展工作，农行广州分行现金中心利用物联网、人工智能等先进技术，建设了智能化金库。该金库使用了六大智能化系统，分别是金库业务系统、库房箱包智能化管理系统、箱包智能化物流运输系统、贵金属智能化管理系统、ATM钞箱智能化管理系统、自助设备集中管理系统。其中，金库业务系统有效提高了全辖机构的现金、贵金属和凭证调拨信息的集中度、时效性和管理规范性；库房箱包智能化管理系统实现了箱包实物流转的监控和管理；箱包智能化物流运输系统使用机器人代替了人工作业；
贵
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金属智能化管理系统解决了贵金属管理困难、分拣繁琐、人工工作量大等问题；ATM钞箱智能化管理系统实现了对库存自助设备备用钞箱进行集约化、智能化管理；自助设备集中管理系统实现了对整个自助设备加配钞过程的规划、管理、监控。
以下重点阐述物联网、人工智能及机器人等技术在智能金库建设中的应用。
二、库房箱包智能化管理系统
（一） 系统概述
本系统分为库房端及网点端两类设备。系统对箱包调拨计划、箱包实物位置状态、出入库状态、出入网点状态实行全流程管控，以实现对箱包实物的精细化管理，以及对箱包实物的流程进行数据化可追溯管理。
（二）功能特及亮点
1. 以物联网技术为核心，通过RFID批量射频扫描识别，对接提取金库业务系统的网点箱包上缴下解数据。
2. 按线路生成库房箱包交接清单，押运业务员与库房的箱包交接数据可回传至金库业务系统，方便管库员核销箱包出入库数据。
3. 全辖网点已安装、使用设备，可实时将网点出入库申请数据与设备扫描数据进行核对，提供复核机制，确保上下解箱包数量与实物相符，有效防范遗漏箱包上解的风险。
4. 实现押运业务员与行内人员交接指纹化、交接数据电子化保存。
本系统覆盖现金中心及全行网点，现金中心可实时监控箱包调拨计划，利用系统生成交接清单，方便管
库员分拣箱包、出入库，与押运业务员快速办理交接，并能将箱包交接数据回传到金库业务系统进行后续处理，免去逐个清点箱包、逐一核对核销的步骤，此部分工作量若以手工完成，每天需增加5个管库员。此外，网点端操作简便，在原有的交接环节中增加了箱包复核、差错提醒功能，减少了箱包被截留、调包、漏上解的风险，实现了对风险的有效管控。
三、箱包智能化物流运输系统
（一）系统概述
本系统以机器人为载体，通过智能识别箱包路线和对接金库业务系统，实现了以下功能。一是管库员与押运公司完成晚收箱包交接后，由机器人将箱包按线路搬运至库房特定位置摆放保管；二是机器人在早上时按线路交接先后顺序将要交接的箱包从库房搬运至交接区等待与押运公司交接。
本系统现有机器人13个、每天单次运输箱包104车次、近2 000个箱包、用时40分钟，系统运作有效提高了工作效率，减少了人工操作，由此可减少6个管库员的搬运、推拉工作量。箱包智能化物流运输如图1
所示。
图1　箱包智能化物流运输系统物流运输情况
（二）功能特及亮点
1. 以现金中心场地条件、线路、箱包、推车数量等客观实际，设计合理实用的机器人搬运方案，合理配备机器人数量，以满足各线路的箱包早晚至少两次的有序搬运。
2. 以物联网技术、人工智能技术为核心，使用、RFID识别等方法，实现智能机器人自动识
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别行走路线、自动识别托运箱包的押运线路，通过计
算、判断，智能化将箱包推车托运到保管区或交接区
指定位置。
3. 制定效率优先、方便快捷的箱包保管规则，满
足先回先进、先走先出的原则，提高押运交接效率。
4. 通过技术手段改变箱包出入库的人工模式，以
机器代替人工，从而达到增效、降低人员劳动强度、
降低人员身体损耗及受伤概率的目的，体现了关爱员
工的人文关怀。
四、贵金属智能化管理系统
（一）系统概述
本系统使用物联网技术，优化了贵金属的保管方式，提高了贵金属保管的整体水平。系统以贵金属调拨为节点，构建立体化、网络化的实物物流体系，实现对全行贵金属的统筹和集中管理，加强对贵金属实物流转的监控管理，实现闭环操作管理。同时，有效地提高了贵金属查库、盘库效率，实现盘点自动化，使智能盘查库在5分钟内完成，降低了管库人员的盘库压力，比人工操作可减少4个管库员。在金库
业务系统有效提高了全辖机构的贵金属调拨信息集中度、时效性和管理规范性的前提下，结合该系统，解决了实物信息流管理、盘点的问题（如图2、图3所示）。
（二）功能特及亮点
1. 将所有的贵金属实物入柜保管，整洁、有序，提高了实物管理的水平。
2. 对现金中心出入库的贵金属进行自动识别和数据处理，有效提高了现金中心贵金属管理的准确性。该系统与金库业务系统的贵金属数据进行对接，自动判断出入库的实物种类及数量，并智能打开柜门，完成实物分拣、出入库。
3. 根据实物数量及价值不同，设计两种类型的货柜，一种是单个摆放，单个贴标，另一种是打包摆放，整体贴标。既实现对单价值高物品的单一保管，又实现小价值、数量多物品的整体打包保管，既实用又简化了操作。
4. 以物联网RFID技术为核心，通过扫描器读取芯片信息，定位贵金属信息。
5. 具有贵金属智能盘查库功能，可全部查库，也可按品种、类别、时间、自定义查询，满足多种实际业务需求。智能盘查库在5分钟内完成，比原始手工的4人2小时盘查库效率有了较大的改善。
该系统相对于同业及系统内类似项目的创新点在于：一是将单个保管与整体保管相结合；二是整体保管采取整体一个标签；三是两种柜型的货柜可以根据
实际需求设定转化使用。
图3　贵金属智能化管理系统管理情况二图2　贵金属智能化管理系统管理情况一
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五、ATM钞箱智能化管理系统
（一）系统概述
目前，农行广州分行现金中心集中管理的各类型、多品牌的自助设备约2 500台，共配有备用钞箱8 500个。此系统主要解决这些备用钞箱的日终集中存放、日间根据任务或指令进行钞箱出入库控制管理、出入库钞箱在作业工位与集中保管设备之间的运送、库存钞箱台账登记及状态更新管理等问题。
（二）功能特及亮点
1. 建立钞箱库存管理，加强对资产实物状态的管控，即对全部备用钞箱建立台账管理，并能够根据钞箱的实际状况，对钞箱状态进行维护，并办理出入库登记手续，确保清分区内钞箱账实相符。
2. 建立钞箱入柜（立体式货柜）管理，控制非有权人员挪用的风险。即非作业时间全部备用钞箱必须入
柜集中保管，作业现场无任何钞箱。
3. 建立钞箱授权管理，加强了人、钱、箱的相互制约。相关人员必须凭工单或授权提取钞箱。
4. 建立自动化钞箱管理后，不仅减少了员工的劳动强度，而且实现了办公环境6S管理。
六、自助设备集中管理系统
（一）系统概述
该系统实现了自助设备的远程自动监控，包括对运行安全、使用效率等各方面的实时监控，特别是智能化地掌握了自助设备的现金存量及运行状况等，可对现金存量不足或有故障的设备及时进行补充或维护，提高设备使用效率，满足客户需求。实现集中管理模式下的多锁具兼容、设备挂靠中心与网点模式、提供集中管理与非集中管理模式、指纹验证、与核心生产系统和金库调拨系统之间对接联动记账、射频扫描批量交接、任务临时终止等功能。
（二）功能特及亮点
1. 系统通过应用动态密码锁技术，取代了传统的钥、密管理模式，可以灵活配置人员，降低了人员成本；统一了各动态密码锁厂家的标准接入模式，规范了底层设备驱动接口规范，实现了统一系统下多锁具管理，同业中率先实现具有行方自主产权的自助设备集中加配钞管理系统。
2. 实现自动联动记账、自动比对流程确认差错，取代了传统的手工模式，提高了自助设备集中加配钞工作的效率和质量。
3. 系统将加配钞业务流程、账务处理、物品人员管理全部纳入电子化管理，对加配钞各环节通过物品扫描和人员认证进行全程监控，应用动态密码技术对钥密进行机控管理，有效强化了风险防控水平。其中，用带条形码的一次性卡封方式来验证钞箱的完整性；对每台自助设备和每个钞箱统一编码，并制成条形码粘贴；支持无线网络（VPN）方式接入，以适应更广泛的应用场合；解决运营商信号不好等问题，有效利用现有网络资源。
4. 系统流程设计合理、风险防控严密，有利于开展业务外包，通过外包进一步降低成本。
5. 使用“电子地图”，实现自助设备点在电子地图上的可视化展示与管理，以及加钞线路的智能规划。
七、结语
经过近年来的不断创新和优化改善，农行广州分行现金中心用实践证明，创新是引领发展的第一动力。通过先进的物联网、机器人和人工智能等技术，突破了金库的传统运营模式，建立了智能管理、加强监控、减少人工干预的智能金库，全力开创了高质量发展新局面。FTT
参考文献：
账号金库有什么用[1]高伟，刘浩，蔡为彬. 商业银行智慧现金运营研究[J]. 中国金融电脑，2019(2):62-64.
[2]赵卫星.“开放型数字银行”探路民营银行差异化发展[J]. 中国银行业，2018(10):43-45.

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