第六章 中央银行
一、单项选择题
1.世界上最早形成的现代中央银行是
A．瑞典银行 B．英格兰银行 C．荷兰银行 D．芬兰银行
2.美国联邦储备体系建立于
A．1656年 B．1694年 C．1913年 D．1933年
3.中国人民银行组建于
A．1905年 B．1908年 C．1928年 D．1948年
4.在中央银行制度普遍推行时期，世界各国改给或新设立的中央银行有
A．29家 B．43家 C．50家 D．164家
5.我国对银行业的监管职能正式从中央银行分离出来的时间是
A．1995年 B．1998年 C．2003年 D．2011年
6.《中国人民银行法》颁布的时间是
A．1986年1月 B．1992年2月 C．1995年3月 D．1998年10月
7.中国人民银行现行的“九行两部”机构设置开始于
A．1995年 B．1998年 C．2003年 D．2008年
8．中央银行可以开展的业务是
A．为企业担保 B．向消费者发放货款 C．办理再贴现 D．动产买卖
9. 全球大多数国家地区中央银行都采用的是
A．一元中央银行制 B．复合中央银行制 C．跨国中央银行制 D．准中央银行制
10.美国联邦储备体系采用的中央银行制度是
A．一元中央银行制 B．二元中央银行制 C．复合中央银行制 D．准中央银行制
11.中国人民银行在1983年以前采用的是
A．单一中央银行制 B．复合中央银行制 C．跨国中央银行制 D．准中央银行制
12.从广义而言，再贴现属中央银行的
A．贷款业务范畴 B．存款业务范畴 C．中间业务范畴 D．代理业务范畴
13. 中央银行贷款业务与商业银行贷款业务最大的不同在于
A．贷款期限长短 B．贷款资金规模 C．贷前调查 D．不以盈利为目的
14.中央银行进行证券买卖的目的是
A．基础货币调节 B．资产储备 C．市场调控 D．获取收益
15.再贴现业务从本质上讲，是中央银行向商业银行发放的
A．信用贷款 B．抵押贷款 C．质押贷款 D．保证贷款
16.中央银行发行债券的目的是
A．融资 B．投资 C．调节基础货币 D．控制信贷规模
17. 中国人民银行资本结构形式是
A．国家所有制 B．集体所有制 C．多国所有制 D．无资本形式
18. 作为金融企业的最后贷款人的机构是
A．中央银行 B．政策性银行 C．投资银行 D．财政部
19.欧州中央银行是典型的跨国中央银行，它成立于1998年7月，其总部是在
A．美国纽约 B．瑞典斯德哥尔摩 C．希腊雅典 D．法国法兰克福
20.香港作为准中央银行制最为典型的地区之一，其货币发行不集中在金融管理局，而是由商业银行代理发行，不能发行港币的是
A．渣打银行 B．汇丰银行 C．中银银行 D．花旗银行
二、多项选择题
1.在我国现有的商业银行中，曾经履行过中央银行职能的是
A．中国工商银行 B．中国农业银行 C．中国银行 D．中国建设银行 E．交通银行
2.中央银行特有的权利是
A．垄断货币发行 B．管理货币流通 C．管理国家外汇储备 D．经理国库 E．金融行业统计分析
3.中央银行为商业银行或金融机构充当最后贷款人的途径有
A．票据再贴现 B．再贷款 C．提供担保 D．金融检查 E．窗口指导
4.采用准中央银行制的国家或地区有
A．前苏联 B．新加坡 C．香港 D．沙特阿拉伯 E．泰国
5.采用跨国中央银行制的国家或地区有
A．欧元区 B．西非地区 C．中非地区 D．东加勒比海 E．东亚地区
6.中央银行存款来自于
A．商业银行 B．外国政府 C．证券公司 D．城乡居民 E．工商企业
7.中央银行的资本来源于
A．中央政府 B．地方政府 C．国有金融机构 D．私人银行 E．居民
8.中央银行储备黄金和外汇的目的是
A．稳定币值 B．稳定汇价 C．调节国际收支 D．增强国际支付能力 E．减少财政赤字
9.中国人民银行的支付清算系统一般包括
A．票据交换系统 B．全国电子联行系统 C．电子资金汇兑系统 D．银行卡支付系统 E．中国现代化支付系统
10.金融机构向中国人民银行申请贷款的必备条件是
A．属于中国人民银行的贷款对象 B．信贷资金营运基本正常 C．还款资金来源有保障 D．有资产作抵押 E．承诺支付相应的利息
三、计算题
1．中国人民银行某支行办理了A商业银行的承兑汇票再贴现业务。该承兑汇票面额为100万元，还差90天到期，已知中央银行再贴现率为4%。计算中央银行向A商业银行发放资金额度。
解：A商业银行应该支付的利息=100万元×4%×90/360=1万元
中央银行向A商业银行发放的资金额度=100万元-1万元=99万元
2．中国人民银行某县支行业4月20日支票清算汇总表如下，计算各银行应收应支情况。
单位：万人民币
应收行 应付行 | 交通 银行 | 工商 银行 | 农业 银行 | 建设 银行 | 中国 银行 | 应付合计 | 应付余额 |
交通银行 | 0 | 20 | 50 | 30 | 10 | ||
工商银行 | 10 | 0 | 30 | 40 | 20 | ||
农业银行 | 50 | 30 | 0 | 20 | 40 | ||
建设银行 | 60 | 50 | 20 | 0 | 30 | ||
中国银行 | 50 | 30 | 40 | 30 | 0 | ||
应收合计 | |||||||
应收余额 | |||||||
注：直接将计算结果填写在表格中。
四、简述题
1.简述中央银行产生的客观必要性。
答：商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了经济基础，又为中央银行的产生提供了客观要求。
（1）政府对货币财富和银行的控制的必要
（2）统一货币发行的必要
（3）集中信用的需要（最后贷款人的必要）
（4）建立统一票据清算中心的必要
（5）统一金融监管的必要
2.中央银行作为一个“特殊的金融机构”特殊在哪些方面？
答：中央银行作为一个“特殊的金融机构”表现为其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。
（金融业包括哪些1）地位的特殊性。中央银行是居于一国经济金融体系的中心地位的金融机构。
（2）业务的特殊性。中央银行的业务经营为以盈利为目标，业务服务对象是各商业银行、政府机构和其他金融机构，业务活动有羊特殊的法定权力、法定限制和业务范围。不经营一般银行业务。
（3）管理的特殊性。中央银行虽然经一国政府授权，享有各种金融管辖权，但更多地通过经济和法律手段实施监管，有较大独立性。
3.简述中央银行的职能及其表现。
答：中央银行的职能可从不同角度分类，一般从其业务活动特征上分析，将其分为发行的银行、银行的银行和政府的银行三大职能。
（1）发行的银行。中央银行垄断货币发行权，是一国或某一货币联盟唯一授权的货币发行
机构。一是掌握货币发行，调节货币流通；二是确保适度发行；三是印刷、铸造或销毁票币，进行库款调拨。
（2）银行的银行。中央银行向商业银行及非银行金融机构办理存款、贷款、清算等业务，成为金融机构的银行，包括集中保管金融机构的存款准备金、充当金融机构的最后贷款人、办理金融机构间的清算业务。
（3）政府的银行。中央银行是管理全国金融的国家机构，是制定和执行货币政策的综合部门，是国家信用的提供者，并代表国家执行出纳的职能。具体表现为代理国库、代理政府债券发行、为政府融通资金、为国家持有和经营管理外汇储备、代表政府参加国际金融活动协调国际金融事务、为政府提供经济金融情报和决策建议。
4.简述中央银行业务的内容。
答：中央银行的业务可以分为我债业务、资产业务和中间业务三大类。
（1）负债业务。一是货币发行；二是存款业务，包括金融机构准备金存款、政府存款、慧银行金融机构存款、外国存款、特定机构存款、特种存款；三是其他负债，包括以行中央银
行债券、对外负债；四是资本业务，筹集、维持和补充中央银行资本金。
（2）资产业务。一是贷款业务；二是再贴现业务；三是证券买卖业务；四是黄金外汇储备业务；
（3）中间业务。主要是支付清算和代理业务。包括全国金融机构间的清算和资金划转，经理国库，管理国家预算资金的收纳和库款的支拨，代理政府债券的发行与兑付，反映中央银行办理各项业务以用调控所引起的资金变动情况，调查统计分析获取金融信息。
5.中央银行组织制度有哪些类型？
答：（1）单一中央银行制。在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全面履行职能。它又分成一元中央银行制，是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。大多数国家都采用这种制度。二元中央银行制，即在中央和地方设立相对独立的两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。
（2）复合的中央银行制。在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。此种类型的中央银行又可分为两种形式：一体式中央银行制几乎集中了中央银行和商业银行的全部业务和职能于一身。混合式中央银行制既设中央银行，又设专业银行，中央银行兼办一部分专业银行业务，一部分业务由专业银行办理。
（3）跨国中央银行制。由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行，这家中央银行在成员国范围内行使全部或者部分中央银行职能的中央银行制度。
（4）准中央银行制。指国家只设立类似中央银行的金融管理机构，并授权若干商业银行执行部分中央银行职能的中央银行制度。新加坡、中国香港、沙特阿拉伯等都属于这种体制。
五、材料分析题
中国中央银行——中国人民银行
中国人民银行（简称人民银行、人行或央行，英语译名：People's Bank of China）是中华人民共和国的中央银行，为中华人民共和国国务院的组成部门之一，于1948年12月1日组成，
总行位于北京。1979年，在改革开放的背景下，中国政府开始对银行体制进行改革。1983年9月17日，中国国务院决定中国人民银行自1984年1月1日起，专门行使国家中央银行职能。1998年11月15日，中共中央、国务院决定，对中国人民银行管理体制实行改革；撤销省级分行，跨省（自治区、直辖市）设置九家分行。2003年，中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能被分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会，人民银行各地监管办事处同时撤销。2005年8月10日，在上海设立中国人民银行上海总部。根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行在中国国务院的领导下，依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
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