关于降利息的朋友圈
5月20日上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：
1年期LPR为3.7%，与上次维持不变；5年期以上LPR为4.45%，较上月的4.6%下调15个基点。
2019年LPR改革完成后，所有新发放、存量商业性个人住房贷款利率均以相应期限LPR为定价基准加点形成。此次，与个人住房按揭贷款相关的5年期LPR下调，立即引发市场高度关注。
其一，对于新发放商业性个人住房贷款，利率将立即下调15个基点，叠加央行、银保监会5月15日将全国层面新发放首套住房商业性个人住房贷款利率下限从LPR调整为LPR-20BP，新申请住房贷款的居民家庭将迎来双重利好，购买二套房的居民家庭也能从中获益。
其二，对于存量商业性个人住房贷款，也将在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日后下调15个基点。按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，平均每月可减少月供支出约45元，未来30年内共减少利息支出约1.6万元。
于是，朋友圈纷纷发文，说房地产又要迎来高潮了，市场又要火爆了，想多了，这还是试探！
我们从六个方面来分析，仅做参考，不作为投资依据：
第一点：这是5年来第一次5年期单独降息，也是近年来影响最大的一次，以前试探性的降息是为了稳经济，例如前面一次下调20个基点，这次还是试探性降息，但却是为了稳楼市，有点像“治骨先补肾”。
第二点：进入第二季度以来，房价下降城市在不断变多，土地流拍的数量在变多，出台救市政策的城市在变多，地方财政收入困难的城市在变多，这些“多”，给地方财政和存量财富造成巨大压力，但试探性救市，根本没有影响房价下降。
第三点：此次政策对于楼市全面升温而言，还是很无力，现在房地产市场在融资、摘地、开发、营销、产品等方面已经陷入全面竞争，现在大家不是没有购买的想法，而是购买力不足。还是之前的看法，必须除疫、增收、贷款、刺激一系列操作，只放水或者只减压，还是力度不足。
第四点：本次降息代表了之前央行降低贷款最低标准20个基点将叠加降息的影响。部分城市有望100万30年月供首次低于5000元，按照计算，从基准4.6降低15个基点，月供将减少89.25元，另外累计30年还款总额减少3.2万元。
lpr最新报价2021年12月第五点：5年期房贷的降息对于楼市的影响，几乎是脐带与母体的关系，因此这一次降息比此前更有看点。中央强调“房住不炒”和“三稳”目标，守住不发生系统性金融风险底线，出现楼市全面下调的最主要原因是信贷排队，购房者的按揭贷款和开发商的开发贷，基本全面收紧，导致市场下调。
第六点：之前楼市小阳春胎死腹中，让专家们丢脸至极，这一次小阳春变成信贷刺激，五年期LPR降低，已经明确了楼市利空出尽，以后政策层面很难再出现爆锤地产的情况，现在出于稳定经济的角度去稳定地产，市场恐怕要回温了。
对于存量购房者，可能要2023年才能开始减少利息，在2020年8月份的时候，很多银行都集中将存量房贷批量转化成LPR，而且约定从2021年1月开始实施，大部分银行则是从新一年的第1月份开始调整。
当然，每个城市的约定略有不同，所以，还是要看实际情况！
当然，我们还是要说，虽然前面一次释放20个基点下调，这次直接五年期LPR下降，对于新增贷款客户很友好。
但对于去年6点几利率入手的客户而言，无疑是一次降维爆锤，大家都是买房人，为啥要差别对待？试想一下，两百万贷款三十年还贷，得多付五十万。
按照正常逻辑，这么大的利好，给房地产开小灶，但A股市场竟然跌了。A股市场思路逻辑最可怕之处，就是利好一出，就以为是“利好尽出”，典型的收割机思维。
上面吃增量，中层搞博弈，底层去拼杀，卷起来的可怕，就是我们都变成了瓮中之鳖！
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