金融研究论文:金融创新在现代农业发展中的运用5篇
金融课题研究论文
金融创新在现代农业发展中的运用5篇
【摘要】创新金融产品在农业领域的运用，有助于农业企业拓宽融资渠道，推动农业企业的产业化、科技化、专业化发展；政府加大农业基础设施建设，实现产业升级。同时，发展多层次农业金融服务体系，有助于完善农业市场机制，以市场化手段实现社会资本的有效配置。
【关键词】金融创新现代农业
金融创新在现代农业发展中的运用：金融创新支持现代农业发展中的问题及对策
2013年，中国人民银行提出“加大金融创新力度支持现代农业发展的指导意见”，为金融机构创新信贷产品和服务方式、有力支持现代农业发展提出了新要求、指明了新方向。近几年来，延边州金融机构不断进行农村金融服务方式和产品创新尝试，取得了一定成效。但仍存在信贷信贷资金外流严重、农村金融创新还受到较多因素制约，亟待改进。
金融机构创新信贷产品支持现代农业发展
人民银行发挥窗口指导，引导金融机构支持现代农业。近年来，延边州银行业金融机构在人民银行的货币窗口指导下，充分运用货币
信贷窗口指导政策，畅通货币政策传导机制，积极引导金融机构加大对现代农业的信贷支持力度，努力克服国际金融危机带来的不利影响，不断深入改革，立足金融，面向现代农业发展加大了信贷支持力度。据调查统计，截至2012年3月末，全州银行业金融机构涉农贷款余
额为3240947万元，比年初增加171783万元，同比多增91225万元；比年初增长20.82%，比2012年同期增幅提高17.72个百分点。
灵活运用货币政策工具，满足现代农业信贷需求。随着市场经济的不断发展，县域经济发展所需资金需求也不断向大额化、规模化发展。但受国内外经济形势的影响，农村信用社支持县域涉农经济存在资金缺口，支持涉农经济心有余而力不足。针对这一情况，人民银行充分发挥其职能作用，积极向上级行反映具体情况，努力争取支农再贷款，解决“三农”经济发展所需资金需求。2012年发放支农再贷
款11000万元，解决了“三农”经济燃眉之急。通过支农再贷款向种植业发放贷款3584万元、向养殖业发放贷款56万元、向个体工商户发放贷款40万元、向中小企业发放贷款6834万元、向其他农业发放486万元，有力地支持了县域经济发展。广大农户把支农再贷款称之为“及时雨”，受到广大农户的一致好评。
创新抵押担保方式，缓解农户和农村企业贷款难问题。针对农村抵押物不足和抵押范围狭窄问题，人民银行及涉农金融机构在创新担保方式、扩展担保范围上进行了一些有益尝试（见表1）。
一是土地承包权抵押贷款。自2009年开展土地经营承包权抵押贷款以来，推进农村有效担保，加快土地流转速度，扩大了经营规模，提高了规模效益。截至2012年末，共发放土地承包抵押贷款543万元，涉及农户104户，涉及农村企业17家。
二是直补保担保贷款。围绕财政直补资金，创新“直补保+农户+信贷”等创新担保方式，有效缓解了部分农户由于抵押物不足引起的贷款难问题。截至2012年末，共发放2157万元，涉及农户2937户。
三是林权抵押贷款。自2010年延边敦化市作为林权抵押贷款试点以来，在林地范围、抵押率、抵押物回收以及林地评估、保险等方面，积极与地方政府及相关部门沟通、协调，引导和指导金融机构开展金融产品创新工作。截至2012年末，延边州林权抵押贷款余额28292万元，涉及农户70户。
四是农机具抵押贷款。延边州的安图县信用联社和和龙市信用联社开展了农机具抵押贷款，这项农村创新金融产品在延边州而言属于新兴的产品，在全省也在前列。通过农机具抵押为农户贷款达302万元，直接惠农88户。
一次授信、循环使用的惠农卡有效解决农户贷款难问题。自2008年延边州农业银行推出“惠农卡”产品，因其“一次授信、额度控制、循环使用、随用随贷”的特点，实现了农民贷款的随借随还和自助放款还款，有效的解决了农户贷款难问题，缓解了农户的生产、生活所
邮政银行网上开通网银
需。截至2012年末，累计发放惠农卡124471张，授信额度为42812万元。
拓宽服务领域，为现代农业发展提供全方位金融服务。主要体现在政策性农业发展银行从单一支持粮食收购环节向农业产业化龙头
企业和农业基础设施贷款领域的延伸，以及农信社贷款对象的拓展。农发行贷款原只限于粮食流通环节，在新的信贷政策下，可向流通环节的两头延伸，即可以向粮食生产、加工、转化以及农业基础设施项目环节拓展。而农信社作为网点最多、客户面最广的社区性、零售型金融机构，多年来将做大做优小额农贷为目标，服务对象由家庭传统耕作和养殖户拓展到从事专业种养、规模经营的产业经营户；由传统的种养业拓宽到加工、运输、经商，以及为农业产前、产中、产后服务的生产和流通领域，有效满足了农民多样化生产资金需求，扶持广大农民走上了创业致富之路。
改善结算方式，为现代农业发展提供便捷、优质服务。随着改革的不断深化，农村金融服务水平、服务质量、服务功能、服务环境得到显著改善。农村信用社已经开通了全省通存通兑储蓄存款业务，农业银行、邮政储蓄银行早已开通了全国通存通兑业务。各乡镇都有邮政储蓄、农村信用社的网点，存取款业务都非常方便。截至2012年末，延边州县域（除延吉市以外7个县）金融机构共有334台ATM机、3351台POS机，开通网银客户288345户。POS、ATM、信用卡等现代
工具的广泛运用，网上银行的开通、理财产品的开发极大地方便了广大农民办理各种金融业务。
金融创新支持现代农业发展中存在的问题
资金外流导致资金供求矛盾，影响现代农业的发展。大量的县域信贷资金通过上存、异地放款、购买理财产品、票据融资等形式外流，影响县域经济的发展。截至2012年12月末，延边州县域（除延吉市外7个县）金融机构信贷资金净流出额272.45亿元，其中上存资金276.39亿元，异地存放7.8亿元。
农村信用社“错位”，造成农村农民贷款难。部分农村信用社没有准定位，不同程度存在离农现象。部分农村信用社没有处理好经济效益与社会效益之间的关系，片面追求利润最大化，不顾“三农”服务宗旨，在没有满足“三农”经济有效需求的前提下，发放大量的经营性商业贷款。结果虽然农村信用社经营效益得到了提高，但社会效益没有得到保障。长此以往，农村信用社将失去农民心目中的崇高威望，将失去生存和发展的空间，最终经济效益也得不到保障。
农村金融产品和服务模式创新力度小、创新进展缓慢。创新是一个民族不竭的动力，金融业不例外。但是目前银行业信贷产品和服务模式非常单一，很难满足日益增长的多元化需求。在人民银行的积极引导下，汪清县农村金融机构推出了农村土地承包经营权抵押贷款、直补宝抵押贷款、“专业农场+农户+征信贷款”等金融创新信贷产品，

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