本月对账说明
在分行资产规模逐年上升的趋势下，分行的银企对账率始终未达到总行的对账回收要求，在始终没有有效的措施来提升我行的银企对账率的情况下，随着今年总行将银企对账工作纳入分行考核范畴，那么改进现有的对帐模式迫在眉睫。
一、对账完成情况一览表：（时间：2012年12月-2013年3月）
（一）有效对账率完成情况统计表
截止日期：2013年3月31日上海分行
（二）银企对账不符处理统计表
截止日期：2013年3月31日上海分行
（三）银企对账签约情况统计表
截止日期：2013年3月31日上海分行
数据结论：在本阶段的银企对账管理中。依据2012年12月的收回率，从以上的月度分析表分析：截止3
月31日，上海分行应对账户数为539，收回数为340，收回率为63.08%， 12月份的对账单综合收回率为63.3%，比上月提高2.2个百分点。根据《大连银行上海
此，目前还未达到总行70%的综合收回率。
（四）对账签约情况：到3月31日，我行剔除24302行内28户未签约，签约率为98.3%，未签约的主要是同业的过渡户。目前各网点已积极主动联系客户经理协助我们一起做好这部分账户的签约工作。
二、影响对账收回率较低的原因及解决方案
目前我行对账率低的主要原因是信件投递地址不正确导致退件率高，现就该问题做出如下分析：
（一）、存在的主观原因：
1、本月分行对账人员调整，原对账管理人员较早离职，而后任未能有效交接，导致后任工作熟悉时间和过程变长，虽经过不断努力但仍离总行的要求还有一定的差距，我们相信在逐步适应和不断的摸索下，对账工作一定会有较大的突破。
2、柜面人员对银企对账工作的认识高度不够；
3、有些企业开户所填写的对账地址不详，柜面人员对企业经办人未重申对帐业务的重要性，导致企业经办人不重视。
解决方案：
1、加强柜面人员银企对账业务培训，特别是开户审查岗人员，利用录音电话核实银企对账地址，临柜人员做好客户告知工作。增加网银签约率，变更企业对账方式，由传统的柜台邮寄对账通过企业开通网银契机，统一改成网上对账方式，由企业自行网上对账。
2、本月及时转发总行169和170号关于对账和对账签约的文件外，于3月30日组织各网点主管和授权员集中学习了这两份文件，并对其展开了充分的讨论，对网点提出的疑议和问题进行解析。并通报了一季度对账和签约开展情况，提出下一步对账和签约的要求，要求会计主管回去后再培训、再动员、再激励，以达到我行对账和签约工作再上新台阶。
（二）、存在的客观原因：
1、我行客户以小企业客户为主，而小企业客户往往存在不固定，无固定财务对账人，人员变动频繁等，导致信件因“投递地址不正确”以及“查无此人”退信。同时小企业客户在我行多为授信客户，平
时的结算业务不在我行办理，柜面对账很难有机会，故传统的对账模式在我行开展的并不理想。
2、随着我行公司业务辐射长江三角洲，异地企业对账也越来越多。异地企业对账投递方式与本市投递的差别在于邮寄只负责邮寄信
件，不负责回收信件，这就存在两方面问题，一是在投递过程中信件遗失，客户收不到对账单，二是企业收到对账单，但不邮寄回我行，更有因对账单流入非对账部门而遭撕毁情况发生；从而导致对账率始终不高。
3、我行同业账户对账难。存在问题主要有两方面，一由于同业业务采用先办理，材料后补的方式，导致柜面账户已开，但因迟迟收不到开户相应资料致使核心无法签约银企对账，导致对账单直接退信。二是同业的印鉴章管理相当严格，往往不能第一时间交邮政投递员收回，柜面电话催讨效果不理想，迟迟收不到对账单。
解决方案：
1、营业部按照工作要求配置好对账业务处理岗人员，做到尽职尽责，加大柜面人员和对账人员业务培训，降低银企对账快函退信率，提高分行对账率。
2、分行营业部做好退信台账工作，做好催收工作。台账第一时间发送至相应营销部门，营销部门在接
到台账一周内给予营业部书面答复。答复内容包括但不限于企业何时来我行对账，变更银企对账地址等。营业部根据营销部门反馈意见做好跟踪催收工作。同业对账由金融同业部配合营业部做好账户资料以及对账单催讨工作，严格按照2011年下发的《同业业务备忘录》内容，资料于5个工作日内补齐，逾期未补导致银企对账未签约的同业账户由金融同业部承担相应责任。
3、随着分行业务发展，工作量成倍增长，在不增加人手的情况
下，营业网点不堪重负；加上银企对账成本逐年增加，经量本利测算，对重点对账和多次无法对账的客户可否采用外包上门对账方式，从而做好银企对账工作。
三、未对账后续措施。下一步工作措施：
从三个方面着手，提高银企对账率，实现银企对账的规范化管理。（一）、从分行方面的整改措施
1、全面实行对账外包，通过对账集中管理和对账外包，全行对账直接参与人员实现了对账工作与营业机构的物理剥离，有望有效缓解基层网点对账人员不足、岗位制约不到位和对账质量不高的问题。落实职责，内外配合，分工明确。把对账工作分解到有关人员，密切配合外包单位，采用上门核对、电话联系、手把手教会企业网银对账人员对账等方式，督促开户单位及时对账。
2、加强柜面宣传。通过加强柜面及信贷人员的配合进行对外宣传，使客户了解银企对账工作的重要性，
邮政银行网上开通网银引导客户及时做好对账。勤和企业沟通、联系，主动为企业宣传银企对账的重要性，着重于宣讲政策、增强宣传的渗透力，使客户对银企对账工作给予理解和支持，取得客户的积极配合，变单方对账为银企双方主动对账，使银企对账工作顺利开展。
3、加强账户管理。勤于整理各项资料，注重单位信息和企业对账人员的变更，及时修改单位信息资料，做到对账期间，能够及时与企业对账人员取得联系，保证对账工作的顺利进行。自新一代核心业
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