论少年儿童医疗保险制度建设
论少年儿童医疗保险制度建设
【摘要】：我国医疗保障体系中缺失了重要体--未成年人，通过考察了现有的儿童社保模式，在充分衡量各种模式的优缺点的基础上，提出了适应我国城镇社会经济发展需要的儿童医疗保险制度建设措施，旨在为将少年儿童医疗保险制度并入我国医疗保障体系的决策提供科学依据。
【关键词】：儿童; 医疗保险; 制度建设
 
目前，我国儿童医疗保障模式以家庭保险为主，同时在部分城市开展多种儿童医保方案。然而由于每种方案都有其缺陷，不能在全国范围发展。青少年儿童是未来社会的建设者，笔者认为建立儿童医疗保障制度不但是社会发展的需要，同时也是构建和谐社会的重要内容。
一、建国后儿童医保有关制度述评
1951年政务院颁布的《中华人民共和国劳动保险条例》规定: 工人与职员供养的直系亲属患病
时在该企业医疗所、医院、特约医院或特约中西医师处免费诊治，手术费及普通药费，由企业行政方面或资方负担二分之一。1955年财政部、卫生部、国务院人事局联合发出《关于国家机关工作人员子女医疗问题的通知》，规定子女享受半公费医疗待遇。1957年卫生部又发出《关于加强预防接种工作的通知》，对少年儿童有计划免疫接种的重视与实施，有效地降低了儿童的出生死亡率并控制了传染病的流行。
然而，伴随改革开放和市场经济体制的逐步确立，一些国有企业在市场经济的浪潮中不断受到冲击，单位的经济效益下滑，职工供养子女医疗费用报销的承诺难以兑现，城镇少儿半劳保、半公费医疗已经”名存实亡”。
二、目前形势需要新的儿童医保制度
（一）儿童医保制度的需求
我国目前儿童医疗保险主要以”家庭保险”形式存在，即儿童医疗费用完全由家庭承担。重大疾病成为许多经济困难家庭孩子死亡的主要原因。我国每年大病患者中未成年人的数字以惊人的速度增长，而这些大病的费用往往上万甚至高达几十万，很多患病孩子的家长在不
得已中选择了放弃。意外伤害也是造成少儿致伤、致残、致死的主要原凶。少儿遭受意外伤害同样是因昂贵的医疗费而无法及时得到很好的救治，致使他们失去了最佳的救治时机，造成了终身残疾，甚至死亡。随着医疗费用的增长，常见病的医药费给普通经济水平的家庭也带来沉重负担。同时，家庭保险模式极易导致社会不公正现象。不同的家庭为子女支付的医疗费用不同而导致的贫富差距不是因为劳动者劳动的多少所致，而是由子女的生理健康状况的差异所引起。
（二）建立儿童医保制度的可行性
1．法律基础
1992年4月1日在中国生效的联合国《儿童权利公约》中对儿童应享有的健康、医疗和社会保障已有明确规定。
2医保要交多少年可以享受终身．逻辑基础
青少年儿童是未来的劳动力，将来的社会财富由他们创造，他们现在所花的医疗费用由社会承担，社会可以从他们将来创造的价值中得到补偿。
3．制度基础
我国已实行职工劳动保险制度，一些企业法规对劳动保险也作了规定，它为完备的医疗社会保险制度准备了条件，对青少年儿童医疗社会保险制度同样有借鉴意义。
4．负担能力基础
首先，由于计划生育的实行，少儿数量将逐渐下降，同时，随着经济的发展和卫生健康设施的完善，患病少儿也日趋减少。其次，社会保障实行统筹原则，减轻了家庭承担。再次，通过保险业形成庞大的保险基金，来应付患病青少年儿童的医疗费用的支出。
三、儿童医保体系建立模式探索
（一）我国现行儿童医保模式
1．少儿住院医疗互助金
上海市是全国第一个在省市范围内推行社会医疗保险的地区，其少儿住院基金现已覆盖上海200万左右0～18岁中小学生与婴幼儿。
2．纳入生育保险
天津市1999年做出在生育社会保险中引入职工子女医疗统筹项目，但是由于生育社会保险是由企业单方缴费，较高的费率影响了生育保险的推进和实施，最终没有成功。
3．少儿商业医疗保险
沈阳市较早在中小学生中全面推行意外伤害商业保险和住院医疗商业保险，由地方学校统一组织入学青少年儿童上交一定的保险金给保险公司。
4．社会慈善机构设立基金
上海市儿童健康基金会作为一个社会慈善机构，通过与医院合作，帮助有上海户籍和在上海就读的中小学生中家庭困难的大病患儿承担30%左右的医疗费用。
（二）存在的问题
1．少儿住院医疗互助金
互助金是一项非营利性互助共济的社会公益事业，大部分只针对有本省、市户籍的儿童，而且覆盖率低。其次，由于其自身性质为社会团体红十字会主办，政府的支持在很大程度上归结于领导的重视，自身难以对医院加以约束，使少儿住院基金未来的发展可能遇到风险。再次，由于医疗机构住院医疗费用过高，而报销比例低，既给互助金的管理带来压力，也影响到家长参加的积极性。
2．少儿商业医疗保险
商业保险公司以营利为目的，保险范围相对狭小，在升学、转学、保险合同变更或终止时医疗费用的承担就成了问题。而且，商业保险的干扰对少儿互助金构成了一定的威胁。保险公司往往在向学校出售意外伤害险的同时捆绑销售医疗保险或者利用回扣促销医疗险，影响了少儿互助金的开展。
3．社会慈善机构设立基金
慈善捐助是一项社会公益事业，慈善机构的财力有限，救助范围也有限。
同时，虽然国家对慈善捐助有免税政策，但是企业认为免税程序操作麻烦，又顾忌捐助后”树
大招风”，所以很少愿意捐赠。此外，由于重大给与足够的关注。
（三）儿童医保体系建立的制度设计
1．建立医保体系的资金来源及模式
社会统筹、商业保险、互助金和社会慈善基金等形式相结合的方式无疑是最科学的。统筹基金由社会保障机构按工资总额的一定比例提取，由国家、企业和家庭共同负担。城镇无固定职业人员及农民子女的费用应根据具体情况在当地经济组织和家庭之间进行变动。其次，商业医疗保险应针对儿童制定多种相应的保险类型，配合社会基本医保制度，将两者有机结合，从而较为有效地保障个人医疗的各类风险。儿童医疗互助金和社会慈善基金等社会公益资金应由基金会划分出专门的负责机构筹集和管理基金，在实施过程中补充和完善社会统筹金和商业保险金，进一步降低家庭负担。
2．医保体系的管理问题。
建立专门的儿童医疗保障机构。完善各层儿童医疗保障机构的建立，以负责所辖行政区域里的儿童医疗保障的统筹、规划、调剂工作和所辖行政区域有重大影响的医疗保险事项。社会
保障机构应加强医疗保障各项事宜的管理，完善医疗费的报销办法。
3．加强疾病防预体系的建设
建立一整套疾病预防体系。将筹集到的资金在各基层建立疾病卫生防预机构，并加大药品研发力度，同时配合当地卫生机构提高地区卫生状况，将常见病的发病率控制到最低程度。
参考文献
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[3] 文星，《少儿医疗保障体系亟待解决》，《前进论坛》，2005(2).
[4] 孙力，《医保不能遗忘儿童》，《医海观察》，2006-6.
[5] 王凯戎，《关于少年儿童医疗保险的几个问题》，1994年8月.

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