央⾏等五部委联合发⽂，强⼒推进⼩微企业⾦融服务（附全⽂）
【情况简介】6⽉20⽇国务院常务会议召开后，“缓解⼩微企业融资难、融资贵”、“持续推动实体经济降成本”进⼀步地成为政府⼯作的重中之重。6⽉24⽇，央⾏定向降准释放2000亿元⼈民币⽤于⽀持⼩微企业。6⽉25⽇，⼈民银⾏、银保监会、证监会、发展改⾰委和财政部联合印发《关于进⼀步深化⼩微企业⾦融服务的意见》（银发〔2018〕162号），从货币政策、监管考核、内部管理、财税激励和优化环境等⽅⾯提出23条短期精准发⼒、长期标本兼治的具体措施，督促和引导⾦融机构加⼤对⼩微企业的⾦融⽀持⼒度，缓解⼩微企业融资难、融资贵，切实降低企业成本，促进经济转型升级和新旧动能转换。
新闻稿：⼈民银⾏、银保监会等五部门联合印发《关于进⼀步深化⼩微企业⾦融服务的意见》
为贯彻落实党中央决策部署和6⽉20⽇国务院常务会议精神，经国务院同意，⼈民银⾏、银保监会、证监会、发展改⾰委、财政部联合印发《关于进⼀步深化⼩微企业⾦融服务的意见》（银发〔2018〕162号，以下简称《意见》）。《意见》从货币政策、监管考核、内部管理、财税激励、优化环境等⽅⾯提出23条短期精准发⼒、长期标本兼治的具体措施，督促和引导⾦融机构加⼤对⼩微企业的⾦融⽀持⼒度，缓解⼩微企业融资难融资贵，切实降低企业成本，促进经济转型升级和新旧动能转换。
加⼤货币政策⽀持⼒度，引导⾦融机构聚焦单户授信500万元及以下⼩微企业信贷投放。《意见》提出，⼀是增加⽀⼩⽀农再贷款和再贴现额度共1500亿元，下调⽀⼩再贷款利率0.5个百分点。⼆是完善
⼩微企业⾦融债券发⾏管理，⽀持银⾏业⾦融机构发⾏⼩微企业贷款资产⽀持证券，盘活信贷资源1000亿元以上。三是将单户授信500万元及以下的⼩微企业贷款纳⼊中期借贷便利（MLF）的合格抵押品范围。改进宏观审慎评估体系，增加⼩微企业贷款考核权重。
加⼤财税政策激励，提⾼⾦融机构⽀⼩积极性。《意见》提出，⼀是从2018年9⽉1⽇⾄2020年底，将符合条件的⼩微企业和个体⼯商户贷款利息收⼊免征增值税单户授信额度上限，由100万元提⾼到500万元。⼆是对国家融资担保基⾦⽀持的融资担保公司加强监管，⽀持⼩微企业融资的担保⾦额占⽐不低于80%，其中⽀持单户授信500万元及以下⼩微企业贷款及个体⼯商户、⼩微企业主经营性贷款的担保⾦额占⽐不低于50%，适当降低担保费率和反担保要求。
加强贷款成本和贷款投放监测考核，促进企业成本明显降低。《意见》强调，⼀是银⾏业⾦融机构要努⼒实现单户授信总额1000万元及以下⼩微企业贷款同⽐增速⾼于各项贷款同⽐增速，有贷款余额的户数⾼于上年同期⽔平。⼆是进⼀步缩短融资链条，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，禁⽌向⼩微企业贷款收取承诺费、资⾦管理费，严格限制收取财务顾问费、咨询费。三是改进信贷政策导向效果评估，着⼒提⾼⾦融机构⽀持⼩微企业的精准度。
健全普惠⾦融组织体系，提⾼服务⼩微企业的能⼒和⽔平。《意见》要求，⼀是⼤型银⾏要继续深化普惠⾦融事业部建设，向基层延伸普惠⾦融服务机构⽹点；⿎励未设⽴普惠⾦融事业部的银⾏增设社
区、⼩微⽀⾏。⼆是推进民营银⾏常态化设⽴，引导地⽅性法⼈银⾏业⾦融机构继续下沉经营管理和服务重⼼。三是银⾏业⾦融机构要强化内部激励，⼤中型银⾏要加⼤内部资⾦⽀持⼒度。深化落实⼩微企业授信尽职免责办法。四是要运⽤现代⾦融科技等⼿段，推进⼩微企业应收账款融资专项⾏动，发挥保险增信分险功能，提⾼⼩微企业⾦融服务可得性。
⼤⼒拓宽多元化融资渠道，优化营商环境，严厉打击骗贷骗补等违法违规⾏为。《意见》提出，⼀是⽀持发展创业投资和天使投资，完善创业投资、天使投资退出机制；持续深化新三板分层、交易制度改⾰，完善差异化的发⾏、信息披露等制度。规范发展区域性股权市场。⼆是引导⼩微企业聚焦主业，健全财务制度，守法诚信经营，提升⾃⾝信⽤⽔平。三是推动建⽴联合激励和惩戒机制，依法依规查处⼩微企业和⾦融机构内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补等违法违规⾏为，确保政策真正惠及⼩微企业。
水淀粉勾芡⼩微活，就业旺，经济兴，做好⼩微企业⾦融服务责任重⼤。⾦融部门要认真贯彻党中央、国务院部署，切实转变观念，按照《意见》提出的各项要求，不断把⾦融服务⼩微企业⼯作推向深⼊，为服务⼩微企业蓬勃发展、促进创新创业与新动能壮⼤做出应有的贡献！
中国⼈民银⾏、中国银⾏保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家发展改⾰委、财政部关于进⼀步深化⼩
微企业⾦融服务的意见
银发〔2018〕162号
为贯彻落实党中央、国务院关于改进⼩微企业等实体经济⾦融服务、推进降低⼩微企业融资成本的部署要求，强化考核激励，优化信贷结构，引导⾦融机构将更多资⾦投向⼩微企业等经济社会重点领域和薄弱环节，⽀持新动能培育和稳增长、保就业、促转型，加快⼤众创业万众创新，经国务院同意，现提出以下意见：
⼀、加⼤货币政策⽀持⼒度，引导⾦融机构增加⼩微企业信贷投放
（⼀）加⼤信贷资源向⼩微企业倾斜。继续实施稳健中性的货币政策，保持货币信贷总量合理稳定增长，为⼩微企业融资发展提供良好⾦融环境。综合运⽤公开市场操作、中期借贷便利等货币政策⼯具，为⾦融机构发放⼩微企业贷款提供流动性⽀持。将单户授信500万元及以下的⼩微企业贷款纳⼊中期借贷便利的合格抵押品范围。改进宏观审慎评估考核，增加⼩微企业贷款考核权重，引导⾦融机构加⼤对⼩微企业贷款投放，合理确定并有效降低融资成本。
妇女节放假是法定的吗（⼆）增加⽀⼩⽀农再贷款和再贴现额度共1500亿元。下调⽀⼩再贷款利率0.5个百分点。⼈民银⾏各分⽀机构要建⽴再贷款投放和⼩微企业贷款发放的正向激励机制，指导中⼩银⾏加强对单户授信50
租赁协议书0万元及以下⼩微企业贷款的台账管理，按⼀定条件给予再贷款⽀持，获得⽀持的⼩微企业贷款利率要有明显下降。要提⾼再贴现使⽤效率，优先办理⼩微企业票据再贴现，促进⾦融机构加⼤对⼩微企业的融资⽀持⼒度。
（三）盘活信贷资源1000亿元以上。在强化信息披露、提⾼透明度的前提下，⽀持银⾏业⾦融机构发⾏⼩微企业贷款资产⽀持证券，将⼩微企业贷款基础资产由单户授信100万元及以下放宽⾄500万元及以下。⿎励银⾏业⾦融机构发⾏⼩微企业⾦融债券，放宽发⾏条件，加强后续督导，确保筹集资⾦⽤于向⼩微企业发放贷款。对于发⾏⼩微企业贷款资产⽀持证券和⼩微企业⾦融债券的⾦融机构，⼈民银⾏给予适当⽀持。
⼆、建⽴分类监管考核评估机制，着⼒提⾼⾦融机构⽀持⼩微企业的精准度
（四）加强贷款成本监测考核。统筹考虑⼩微企业贷款“量”与“价”，充分发挥⼤中型商业银⾏的“头雁”效应，带动银⾏业⾦融机构切实降低⼩微企业贷款利率。⼈民银⾏、银保监会及其派出机构要以法⼈银⾏业⾦融机构为单位，加强对单户授信总额1000万元及以下⼩微企业贷款利率的监测和考核。对个别贷款利率定价明显⾼于当地同类机构平均⽔平、下降空间较⼤的银⾏，要适当强化监管⼯作要求；对成⽴不久、⽬前尚处于亏损状态的村镇银⾏，可差别化考虑。
（五）强化贷款投放监测考核。银⾏业⾦融机构要优先保障⼩微企业信贷资源，下放授信审批权限，
类似凤囚凰的小说加强对普惠⾦融重点领域的⽀持，聚焦⼩微企业中的薄弱体，努⼒实现单户授信总额1000万元及以下⼩微企业贷款同⽐增速⾼于各项贷款同⽐增速，有贷款余额的户数⾼于上年同期⽔平。银⾏业⾦融机构通过发⾏⼩微企业贷款资产⽀持证券盘活的⼩微企业存量贷款，在考核⼩微企业贷款投放时可还原计算。
（六）严格落实收费减免政策。银⾏业⾦融机构要严格执⾏“七不准”“四公开”要求，强化落实“两禁两限”规定，禁⽌向⼩微企业贷款收取承诺费、资⾦管理费，严格限制收取财务顾问费、咨询费。进⼀步缩短融资链条，清理不必要的“通道”和“过桥”环节。
（七）改进信贷政策导向效果评估。重点引导银⾏业⾦融机构发放单户授信500万元及以下的⼩微企业贷款以及个体⼯商户经营性贷款、⼩微企业主经营性贷款。将⾦融机构持有⼩微企业⾦融债券和⼩微企业贷款资产证券化产品情况纳⼊信贷政策导向效果评估内容。
三、强化银⾏业⾦融机构内部考核激励，疏通内部传导机制
（⼋）实施内部资⾦转移优惠价格。成⽴普惠⾦融事业部的⼤中型商业银⾏要进⼀步完善成本分摊和收益分享机制，在精准核算的基础上动态调整内部资⾦转移价格，合理管控⼩微企业贷款的内部筹资成本。其他银⾏业⾦融机构要积极推⾏⼩微企业贷款内部资⾦转移价格优惠措施，提升业务条线和分⽀机构开展⼩微企业业务的积极性。
（九）实⾏差异化考核和⽀持。银⾏业⾦融机构要在分⽀⾏⾏长和领导班⼦考核中，结合实际充分考虑⼩微企业⾦融服务情况。要深化落实⼩微企业授信尽职免责办法；降低⼩微⾦融从业⼈员利润指标考核权重，增加贷款户数考核权重，提⾼从业⼈员积极性。对政策执⾏较好的分⽀⾏，要通过优化资源配置、安排专项激励费⽤、绩效考核倾斜、利润损失补偿等⽅式予以奖励。加强对贷款资⾦流向的监测，确保真正⽤于⽀持⼩微企业和实体经济。加强对⼩微⾦融从业⼈员的内控合规管理，严防道德风险。
四、拓宽多元化融资渠道，加⼤直接融资⽀持⼒度
（⼗）⽀持发展创业投资和天使投资。培育和壮⼤天使投资⼈体，积极⿎励包括天使投资⼈在内的各类个⼈从事创业投资活动，增加对初创期⼩微企业的投⼊。完善创业投资、天使投资退出机制。明确创投基⾦所投企业上市解禁期与投资期限反向挂钩制度安排，更好促进早期⼩微企业资本形成。
（⼗⼀）强化多层次资本市场⽀持。持续深化新三板分层、交易制度改⾰，完善差异化的发⾏、信息披露等制度，提升新三板市场功能。推动公募基⾦等机构投资者进⼊新三板。规范发展区域性股权市场。稳妥推进资产证券化，有序拓宽⼩微企业融资渠道。
⼩微企业融资渠道。
五、运⽤现代⾦融科技等⼿段，提⾼⾦融服务可得性
（⼗⼆）加⼤⾦融科技等产品服务创新。银⾏业⾦融机构要加强对互联⽹、⼤数据、云计算等信息技术的运⽤，改造信贷流程和信⽤评价模型，降低运营管理成本，提⾼贷款发放效率和服务便利度。⽀持开发性、政策性银⾏以转贷形式向银⾏业⾦融机构批发资⾦，建⽴单独的批发资⾦账户，实⾏台账管理，确保资⾦专门⽤于⽀持⼩微企业。创新开展知识产权、仓单、存货等抵质押融资业务。
（⼗三）优化⼩微企业贷款期限管理。银⾏业⾦融机构要加强对⼩微企业⽣产经营规模、周期特点、资⾦需求的分析测算，综合运⽤年审制贷款、循环贷款、分期偿还本⾦等⽅式减轻企业负担。在风险可控前提下，加⼤对⼩微企业的续贷⽀持⼒度。
（⼗四）推进⼩微企业应收账款融资专项⾏动。⼈民银⾏各分⽀机构要继续会同有关部门深⼊开展⼩微企业应收账款融资专项⾏动。引导供应链核⼼企业、商业银⾏与应收账款融资服务平台进⾏系统对接，推动政府采购⼈及时在政府采购⽹依法公开政府采购合同等信息，帮助⼩微供应商开展融资。⿎励银⾏业⾦融机构等资⾦提供⽅完善应收账款融资产品制度，优化业务流程，帮助更多⼩微企业获得应收账款融资。
（⼗五）发挥保险增信分险功能。稳步推动⼩微企业信⽤保证保险业务的发展，进⼀步总结完善“政府+银⾏+保险”模式的试点经验，因地制宜推⼴成熟做法。按照权责均衡、互利共赢的原则，构建合理的风险共担与利益分配机制，为⼩微企业提供综合性的优质服务。进⼀步深化银⾏和保险公司合作机制，优化⼩微企业银保合作业务流程，改善⼩微企业融资服务。
六、健全普惠⾦融组织体系，增强⼩贷持续供给能⼒
（⼗六）完善⽀持⼩微的银⾏业⾦融机构设置。⼤型银⾏要继续深化普惠⾦融事业部建设，向基层延伸普惠⾦融服务机构⽹点，加快落实“五专”经营机制。未设⽴普惠⾦融事业部的股份制银⾏，要结合⾃⾝业务特点，积极探索设⽴普惠⾦融事业部或普惠⾦融中⼼，增设扎根基层、服务⼩微的社区⽀⾏、⼩微⽀⾏。中国邮政储蓄银⾏要继续坚守服务⼩微的定位，提升基层⽀⾏信贷服务能⼒。推进民营银⾏常态化设⽴，引导地⽅性法⼈银⾏业⾦融机构坚持服务地⽅经济和⼩微企业的发展⽅向，继续下沉经营管理和服务重⼼，重点向县域和乡镇等地区延伸服务触⾓。
（⼗七）规范管理⾮存款类放贷组织。银保监会派出机构要积极推动地⽅政府相关部门，加强对⼩额贷款公司、典当⾏等⾮存款类放贷组织的规范管理，引导其合理控制⼩微企业贷款利率和服务费⽤。
五格三才七、增强财税政策⽀持⼒度，减少各类融资附加费⽤
（⼗⼋）加⼤财税优惠政策⽀持⼒度。加⼤⾦融机构⼩微企业贷款利息收⼊免征增值税优惠⼒度，从2018年9⽉1⽇⾄2020年底，将符合条件的⼩微企业和个体⼯商户贷款利息收⼊免征增值税单户授信额度上限，由100万元提⾼到500万元。对国家融资担保基⾦⽀持的融资担保公司要加强监管考核，⽀持⼩微企业融资的担保⾦额占⽐不低于80%，其中⽀持单户授信500万元及以下⼩微企业贷款及个体⼯商户、⼩微企业主经营性贷款的担保⾦额占⽐不低于50%，适当降低担保费率和反担保要求。
（⼗九）推动减少⼩微企业融资附加费⽤。各地发展改⾰、财税部门和⼈民银⾏、银保监会派出机构要配合当地市场监管部门落实国务院关于进⼀步清理规范涉企收费有关要求，规范⼩微企业融资相关的担保（反担保）费、评估费、公证费等附加⼿续收费⾏为，减轻⼩微企业融资负担。推动地⽅政府探索以政府采购、财政补贴等⽅式，降低⼩微企业融资附加费⽤⽀出。
⼋、优化营商环境，提升⼩微企业融资能⼒
（⼆⼗）引导提⾼⼩微企业⾃⾝信⽤⽔平。推动地⽅政府加快⼩微企业服务平台建设，为⼩微企业提供财务、税务、⼈⼒、法律等配套服务。引导⼩微企业聚焦主业，健全财务制度，守法诚信经营，不得伪造材料骗取贷款、补贴，合理选择融资⽅式，控制融资杠杆，实现可持续发展；加快转型升级，在培育核⼼技术、核⼼⼯艺、核⼼能⼒上下功夫，提⾼⾃⾝市场竞争⼒。
红尘情歌 郑源（⼆⼗⼀）完善⼩微企业信⽤信息共享机制。⼈民银⾏分⽀机构要积极推进⼩微企业信⽤体系建设，健全⼩微企业信⽤信息征集、评价与应⽤机制。充分发挥⼈民银⾏征信中⼼、征信机构作⽤，加强⼩微企业信⽤信息采集和服务，推动各级政府依托信⽤信息共享平台，强化公共信⽤信息的归集、共享、公开和开发利⽤。在此基础上，⿎励银⾏等⾦融机构开发适合⼩微企业的信⽤融资产品。要培育和规范征信、信⽤评级市场，⽀持征信、评级机构规范发展。
开发适合⼩微企业的信⽤融资产品。要培育和规范征信、信⽤评级市场，⽀持征信、评级机构规范发
展。
（⼆⼗⼆）推动建⽴联合激励和惩戒机制。⼩微企业融资优惠政策优先⽀持信⽤状况好的市场主体，被政府有关部门列⼊⿊名单、重点关注名单中的⼩微企业不得享受。依法依规查处⼩微企业和⾦融机构内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补等违法违规⾏为，记⼊机构及其法定代表⼈、主要负责⼈和相关责任⼈信⽤档案，失信问题严重的要纳⼊涉⾦融失信⿊名单，并实施跨部门多层级失信联合惩戒。
（⼆⼗三）加强地⽅⾦融⽣态环境建设。⼈民银⾏、银保监会派出机构要推动地⽅政府规范民间借贷⾏为，严厉打击⾦融欺诈、恶意逃废债、⾮法集资等⾮法⾦融活动，将社会资⾦引导到⼩微企业融资需求上来。组织辖区内银⾏业⾦融机构开展针对⼩微企业的⾦融知识普及宣传活动，强化⼩微企业⾦融风险防范意识，提升⾦融⼯具运⽤能⼒。
请⼈民银⾏各省级分⽀机构会同当地银保监会、证监会派出机构及发展改⾰、财政部门将本意见迅速转发⾄辖区各有关单位及银⾏业⾦融机构，并做好贯彻落实⼯作。
中国⼈民银⾏
银保监会
证监会
发展改⾰委
财政部
2018年6⽉23⽇
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