有关第三方支付的论文
有关第三方支付
摘要本文通过阐述支付宝、安付通、财付通以及paypal 等四种支付工具的原理和支付业务流程，来比较四种不同的第三方支付工具的特点和异同。并阐述一下我对网络支付中技术手段、诚信、安全保障等问题的思考，并提出我自己的见解。关键字：支付宝安付通财付通paypal
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正文：
首先，我们先谈一谈第三方支付：
所谓第三方支付，就是一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要的支持，因此随着电子商务在国内的快速发展，第三方支
付行
业也发展得比较快。
此物最相思无数行业发展史表明，初期国家为了支持某行业的发展，总是给其提供宽松的环境，甚至对一些打擦边球、钻政策空子的行为也是睁只眼闭只眼，但发展到一定程度特别是高速发展的时期，国家有关部门就会插手进行管理，提供必要的、有效的规范、监督与管理，以保证行业继续健康发展。
央行高官近日提出，"一些市场创新产品，如网上支付、移动支付等电子支付方式，在缺乏规范约束的情况下发展可能面临一定的风险，需要相应的法规制度进行规范管理"，而网上支付、移动支付是第三方支付主要的运营形式，很明显高官的这句话就是向第三方支付行业传递一个明显的信号：要对第三方支付行业进行治理了。
手机忘记密码怎么解开锁第三方支付行业确实到了该治理的时候了，无序竞争使各家的利润不高甚至在亏损中经营，没有造血功能行业生命力就不强。目前大多数第三方支付平台还是靠收取支付手续费，即第三方支付平台与银行确定一个基本的手续费率，缴给银行；然后，第三方支付平台在这个费率上加上自己的毛利润，向客户收取费用。但是由于竞争的残酷，为抢占更多的客户，一些第三方支付公司甚至不惜血本，将向客户的提成份额一降再降，优惠条件层出不穷，不少第三方支付企业在很长时间一直在赔本赚吆喝。
除了第三方支付企业之间的残酷竞争外，原来第三方支付所依赖的银行也逐渐从幕布后走向前台，大有取代第三方支付企
业之势。当初，第三方支付企业出现时，银行认为第三方支付有利于为自己发展新业务，且不管这些支付企业怎么折腾，也都不会威胁到银行自身在这个行业中的主导地位，也正是基于这种认识使得银行对于当初第三方支付平台的发展能够持一种比较开明宽容的态度。而最近银行好象对于网上支付的这块肥肉也产生了兴趣，目前，中国工商银行、招商银行、兴业银行、广发银行等都已经在网上电子支付投入了很大力量，除此之外，央行批准的15家外资银行准许在中国开办网上银行，这无疑会在今年年年底中国银行业开放之后对国内第三方支付企业造成致命冲击。岳绮罗
最后必须要提及的是当前第三方支付企业背后往往有外资、内资或知名电子商务网站等资金较为雄厚的投资者支撑，在当前为了占领地盘微利经营甚至亏本经营的时期，投资者的支持与否甚至能决定第三方支付能否生存下去，但当前大环境的投资趋冷将使第三方支付企业的生存环境更加恶劣。
根据如上分析，可知在不远的将来第三方支付行业将会掀起一场整风与洗牌合二为一运动，在这场运动中，大愚认为当前第三方支付企业肯定会有不少企业会消失（被兼并或倒闭），但留下来的第三方支付企业日子也不会太好过，因为它受银行业的网上支付及电子商务平台自身的电子支付的夹击，除非国家规定电子商务平台不能有自身的支付平台，这样也许会给第三方支付留下发展的空间。
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当前，第三方支付平台和银行的关系比较微妙。第三方支
付一旦做大，将与银行的网上银行及网上支付抢生意，甚至有可能会取得银行牌照、变身做零售银行的可能，因此它的靠山银行绝对不会养虎为患。反过来说，第三方支付也为将来银行推出网上电子支付业务扮演了排头兵冲锋陷阵的角，使银行网上电子支付业务的推出更容易一些，因此银行目前也不想做得太绝，把其扼杀在摇篮中，这有点卸磨杀驴之嫌。但还是那句话，在商场上只有永远的利益没有永远的朋友！
第三方支付与银行的业务冲突目前看来不是很明显，但在不远的将来就会越来越明显，但如前所述，由于第三方支付在以前也为银行做了不少有益的事，马上翻脸扼杀第三方支付银行可能也有所顾忌，因此银行业为了避免同第三方支付企业撕破脸，就曾给第三方支付企业指出一条出路，某银行行长就曾直言不讳的表示："如果是C2C的形式，第三方支付就很有存在的必要。因为卖家众多、也比较零散，管理需要耗费很多时间，银行的精力有限; 但如果是B2C，一些大商户不见得比第三方支付机构能力弱，在这种情况下，银行直接介入就可以了。" 言下之意，第三方支付还是到C2C去发展吧。可是C2C平台基本上都有自己的支付平台，这条路能走得通吗？
接着简单的介绍一下四种第三方支付工具的原理：凡是在淘宝网、易趣网、拍拍网购过物的同学应该对此都有所了解，其实支付宝、财付通、安付通都相当于一个中转站，通过这个中转站来保护买家和商家的利益不受对方的侵害。一旦其中的任何一
方的利益受到侵害时都可以同过这个中转站来挽回损失。三者的业务流程都基本一致。下面我来简单的说一下这三种支付工具的业务流程，我们可以把这三种支付工具当作是中介机构，在网上开店的卖家、消费者（买家）、“中介机构（支付宝、财付通、安付通）”三者之间，首先由消费者在购物网上选择并购买自己中意的东西，看中了喜欢的东西拍下之后付款，这个付款是把钱付到“中介机构”的账户上了，而没有直接到卖家的账户上，“中介机构”作为一个中站站接收买家的钱后通知卖家发货，当卖家给买家发货且买家收到货物之后。感觉满意且很喜欢，就可以登录自己的是支付宝、安付通或者财付通账户通过确认收货并且再次付款，这时候由“中介机构”在收到买家确认收货的信息后就会把钱打到卖家账户。如果买家对收到的商品不满意或者不符合要求可以向“中介机构”提出申请退款或是投诉维权最后“中介机构”就会把对应金额款项打回买家的账户。
下面我们先来比较一下支付宝、财付通和安付通：
第一；操作性。
在这三个支付系统中，最大的特点就是支付宝和财付通各有独立的界面及域名，而安付通着依附着“我的易趣”界面里，没有一个独立的域名。
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安付通依附着“我的易趣”界面上。在交易上，简便了买卖双方在支付过程中的流程。而支付宝及财付通在交易过程中比安付通更复杂，不易操作。
但支付宝和财付通的功能比安付通多。比如：支付宝的“生活助手”功能，财付通的“生活好帮手”功能，其性质差不多。

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