个人理财作业一
一、单项选择题（共 5 道试题，共 10 分。）
1. 单利和复利的区别在于（ D ）。
A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C. 单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
2. 王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为( B )。
A. 60万元 B. 40万元 C. 30万元 D. 20万元
3. 复利产生力量的源泉有两个，一是收益率，二是（ B ）。
A. 利率 B. 时间 C. 本金 D. 利息
4. 刘小的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（ C ）。
A. 1060元 B. 1090元 C. 1080元 D. 1050元
5. 计算利息的三个基本要素分别为：本金、时期、（ B ）。
A. 利润率 B. 汇率 C. 收益率 D. 利率
二、多项选择题（共 5 道试题，共 15 分。）
1. 成功预算的要求包括（ ABCD ）。
A. 良好的计划性 B. 现实性 C. 灵活性 D. 充分的沟通 E. 可获利性
2. 编制个人预算时应遵循的三个原则是（ ABD ）。
A. 先满足基本生活需要 B. 储蓄和保险必不可少
C. 量入为出 D. 注重增长性 E. 安全性
3. 个人预算的意义包括( ABCDE )。
A. 实现收支平衡
B. 理智消费，建立约束机制，避免盲目性和随意性，提高财务资源的效率
C. 提供理财目标和实施步骤
D. 养成良好的财务管理习惯
E. 为经济紧急事件做好准备
4. 利率依据是否按市场规律自由变动，分为（ BE ）。
A. 名义利率 B. 市场利率 C. 固定利率 D. 浮动利率 E. 官定利率
5. 个人理财的作用包括（ ABE ）。
A. 平衡现在和未来的收支 B. 提高生活水平
C. 积累财富 D. 提高理财水平 E. 规避风险和灾害
三、名词解释（共 5 道试题，共 20 分。）
1. 现金流量表
参考答案：
概括个人或家庭某段时间内现金收入和支付的财务报表。
2. 单利
参考答案：
只计算本金在投资期限内的时间价值，而不计算利息所产生的利息。
3. 现值
参考答案：
指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值。
4. 货币的时间价值
参考答案：
指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。
5. 个人预算规划
参考答案：
对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。
四、判断题（共 5 道试题，共 15 分。）
1. 广义的现金一般包括持有的现金以及可以随时用于支付的存款。 A
A. 错误 B. 正确
2. 资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。 B
A. 错误 B. 正确
3.对于个人理财的经济效益原则，衡量其绝对值指标是利润，相对值指标是投资收益率。B
A. 错误 B. 正确
4. 本金数量越大，利率越高，存放期越长，则利息越多；反之，利息就越少。 B
A. 错误 B. 正确
5. 个人理财起源于20世纪30年代的美国。B
A. 错误 B. 正确
五、简答题（共 4 道试题，共 40 分。）
1. 什么是紧急备用金？为什么要建立紧急备用金？
参考答案：
答：紧急备用金是用来保障家庭发生的预料外支出。
建立紧急备用金的必要性：
（1）应付失业或失能导致的工作中断；
（2）应对紧急医疗或意外灾害导致的超支费用；
（3）应对短期资金流动性需求。
2. 为什么要做现金规划？
参考答案：
答：（1）有助于满足日常现金需要，作为商品经济社会不可或缺的重要元素，人们在生活中离不开现金；
（2）现金规划同时可满足计划外现金消费——紧急备用金的提留。紧急备用金作为家庭的现金流的缓冲池，为应付失业、生病等不时之需，紧急备用金一般为月支出的3~6倍。
（3）有助于提高资金利用率。现金的持有确实能给生活带来许多便利，但也不是越多越好，持有现金的比例越大，资金盈利的机会成本就越高。
3. 个人理财的基本内容有哪些？
参考答案：
答：（1）现金规划；（2）储蓄规划；（3）消费信贷规划；（4）金融投资规划；（5）房地产投资规划；（6）保险规划；（7）税收筹划；（8）子女教育规划；（9）退休规划；（10）遗产规划。
4. 开展个人理财有哪些步骤？
参考答案：
答：（1）明确个人现在的财务状况；（2）了解个人的投资风险偏好；（3）设定理财目标；（4）制订并实施理财计划；（5）评估和修正理财计划。
个人理财作业二
一、单项选择题（共 5 道试题，共 10 分。）
1. 基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（ B ）。
A. 开放式基金 B. 封闭式基金 C. 契约基金 D. 股票基金
2. 将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。
A. 投资三分法 B. 固定比例投资法 C. 固定金额投资法 D. 杠铃投资法
3. 基金单位总数不固定，发行者可根据经营策略和发展需要追加发行，投资人可根据市场状况和投资决策赎回（卖出）所持有份额或者申购（买进）新的份额，该种基金称为（ A ）。
A. 开放式基金 B. 封闭式基金 C. 契约基金 D. 股票基金
4. 根据投资目标划分，投资基金可分为成长型投资基金、收入型投资基金和（ B ）。
A. 契约型基金 B. 平衡型投资基金 C. 公司型基金 D. 期权基金
5. 一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。
A. 月总收入 B. 月还债支出 C. 债务支付收入占比 D. 月消费支出
二、多项选择题（共 5 道试题，共 15 分。）
1. 债券按发行主体的不同，可分为（ CDE ）。
A. 国内债券 B. 国际债券 C. 政府债券 D. 金融债券 E. 公司债券
2. 开放式基金和封闭式基金的区别表现在（ ABCDE ）。
A. 基金规模的可变性不同 B. 基金单位的交易价格不同 C. 基金单位的买卖途径不同
D. 投资策略不同 E. 所要求的市场条件不同
3. 债券的特性包括（ BCDE ）。
A. 永久性 B. 偿还性 C. 流动性 D. 安全性 E. 收益性
4. 储蓄的特点包括（ ABCD ）。
A. 安全性高 B. 变现性好 C. 等额本息和等额本金的区别操作简易 D. 收益较低 E. 风险较高
5. 适合个人和家庭的外汇投资方式有（ ABCD ）。
A. 外币储蓄 B. 外汇理财产品 C. 期权型存款
D. 外汇汇率投资 E. 外汇期权交易
三、名词解释（共 5 道试题，共 20 分。）
1. 期货
参考答案：
指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
2. 投资规划
参考答案：
根据个人或家庭的投资理财目标和风险承受能力，为其设计合理的资产配置方案，构建投资组合来实现理财目标的过程。
3. H股
参考答案：
我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票。
4. 消费信贷
参考答案：
银行和其他金融机构贷款给个人用以购买耐用消费品和支付各种服务费用的信贷。
5. 优先股
参考答案：
股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份。
四、判断题（共 5 道试题，共 15 分。）
1. 股票和债券的发行主体是相同的。（ A ）
A. 错误 B. 正确
2. 消费信贷以消费性需求为目的。（ B ）
A. 错误 B. 正确
3. 投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。（ B ）
A. 错误 B. 正确
4. 消费信贷以法人或组织为信用对象。（ A ）
A. 错误 B. 正确
5. 股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。（ A ）
A. 错误 B. 正确
五、简答题（共 4 道试题，共 40 分。）
1. 简述影响债券收益的因素。
参考答案：
答：（1）债券的利率：债券利率越高，债券收益也越高；反之，收益越低。
（2）债券价格与面值的差额：当债券价格高于其面值时，债券收益率低于票面利息率。反之，则高于票面利息率。
（3）债券的还本期限：还本期限越长，票面利息率越高。
2. 股票有哪些特征？
参考答案：
答：（1）收益性（2）风险性（3）流动性（4）永久性（5）参与性（6）波动性
3. 消费贷款的基本原则有哪些？
参考答案：
答：（1）贷款需在负债能力之内的原则；（2）贷款期限与资产生命周期相匹配的原则；（
3）保持良好的信用的原则。
4. 基金有哪些优点？
参考答案：
答：基金的优点：
（1）集合小额投资；（2）提高投资效率；（3）发挥专家优势；
（4）分散投资、控制风险；（5）变现能力好。
个人理财作业三
一、单项选择题（共 5 道试题，共 10 分。）
1. 个人面临的风险主要包括人身风险和（ C ）。
A. 责任风险 B. 道德风险 C. 财产风险 D. 信用风险
2. 购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。这一解释针对下列哪个概念（ C ）。
A. 投保人 B. 保险金 C. 保险费 D. 保险人
3. 个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性所得，适用（ C ）的税率。
A. 15％ B. 30％ C. 20％ D. 25％
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