2022-2023年中级银行从业资格《中级个人贷款》预测试题（答案解析）
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第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在( )的基础上上浮或者适当下浮。
A.实际利率
B.公定利率
C.基准利率
D.固定利率
正确答案：C
本题解析：
个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。
2.客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（ ）。
A.该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求
B.客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想
C.根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格
D.银行经营中存在“二八定律”，即20％的客户带来80％的利润
正确答案：B
本题解析：
B项，客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。
3.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（ ）。
A.审查不严导致向关系人发放信用贷款
B.合同凭证预签无效
C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款
D.未按规定的贷款额度发放贷款
正确答案：A
本题解析：
A项是贷款审查和审批环节的操作风险点。
4.个人留学贷款额度最低不少于( )万人民币。
A.1
B.5
C.10
D.20
正确答案：A
本题解析：
个人留学贷款额度最低不少于1万元人民币，最高不得超过借款人学杂费和生活费的80%。
5.下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（ ）。
A.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等
汽车贷款利率B.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地
C.二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证
D.一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工
E.土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地
正确答案：A、D
本题解析：
商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须满足以下条件：①商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地；②商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；③商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。
6.（）是“内向型”贷款定价模式。
A.基准利率加点定价模型
B.成本加成定价模型
C.基准利率加成定价模型
D.成本加点定价模型
正确答案：B
本题解析：
基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式，成本加成定价模型是典型的“内向型”定价模式。
7.个人教育贷款包括（ ）
A.国家助学贷款和社会助学贷款
B.国家助学贷款和商业助学贷款、个人留学贷款
C.社会助学贷款和商业助学贷款
D.社会助学贷款和家庭助学贷款
正确答案：B
本题解析：
个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。目前，个人教育贷款主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等。
8.( )年，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
A.2000
B.2002
C.1999
D.2005
正确答案：C
本题解析：
20世纪90年代末期，我国经济高速稳定增长，但国内需求不足不利于我国经济的发展，为此，国家推出一系列积极的财政政策及货币政策。中国人民银行也通过窗口指导和政策引导来启动国内的消费信贷市场，引导商业银行开拓消费信贷业务。1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
9.金融机构在确定农户贷款的利率水平时，应当综合考虑的要包括（ ）。
A.农户贷款资金
B.管理成本
C.风险水平
D.农户生产经营利润率
E.支农惠农要求
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、贷款方式、风险水平、合理回报等要素以及农户生产经营利润率和支农惠农要求，合理确定利率水平。
10.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（ ）。
A.制定公积金信贷政策
B.负责信贷审批
C.公积金贷款合同的签约
D.承担公积金信贷风险
正确答案：C
本题解析：
C项属于承办银行的基本职责。
11.沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。
如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。
正确答案：
本题解析：
2743．75采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金／还款期数=300000／(20×12)=1250(元)，当月还款利息=(贷款本金-累计已还本金)×月利率=(300000-1250)×6％／12=1493．75(元)，当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+1493．75=2743．75(元)。
12.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的内容不包括（ ）。
A.个人信用信息的保密原则
B.个人信用信息数据库采集个人信用信息的范围和方式
C.个人信用信息的主观性原则
D.个人信用信息数据库是全国统一的个人信用信息共享平台
正确答案：C
本题解析：
C项的正确表述为个人信用信息的客观性原则。
13.贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（ ），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。
A.还款人
B.借款人
C.资金使用人
D.贷款人
正确答案：B
本题解析：
为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。
14.个人贷款产品按贷款是否可循环个人授信额度可以分为（ ）。
A.个人单笔贷款
B.个人不可循环授信额度
C.个人可循环授信额度
D.个人信用贷款
E.信用卡个人贷款
正确答案：B、C
本题解析：
根据贷款是否可循环的不同，个人授信额度又分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。
15.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述．错误的是( )。
A.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的。由贷款银行和借款人协商
后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议
B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价
C.以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续
D.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产
正确答案：A
本题解析：
以所购商用房作抵押的，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议．选项A错误。
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